Михаил Лобанов - Генеральный партнер венчурного фонда Target Global, который инвестирует в технологические компании.
— Есть ли сейчас на рынке какие-то революционные (потенциально революционные) идеи, которые могут в корне изменить финансовый рынок (банки, платежи)?
— Конечно. Их огромное количество. Все говорят про блокчейн — пока применение еще неочевидно, но это, скорее всего, будет технология, которая поменяет финансовый рынок. Есть также ряд технологий, которые в корне изменят то, как работают отдельные ниши финансового рынка, например торговля облигациями (будет существенно улучшена прозрачность рынка), securities lending и non-discretionary advisory services тоже будут полностью автоматизированы, и т. д.
— Какие финтех-компании могут «выстрелить» в ближайшее время? Возможно, в какие-то вы инвестируете? Какие из них могут появиться на фондовом рынке или уже торгуются?
— Я не думаю, что IPO — правильный путь для финтех-компаний. Они, скорее, будут куплены более крупными игроками.
Мы инвесторы целого ряда финтех-компаний, которые уже «выстреливают»:
а) WeFox — это первая в Европе full licensed insurance carrier. Это революция в области страхования: они выводят на рынок проекты, которых до недавнего времени там не было;
б) VATBox — это компания, которая позволяет в автоматическом режиме возвращать НДС по расходам во время поездок. Очень интересный бизнес — они возвращают деньги, которые иначе оставались бы на столе;
в) Sharegain — это компания, полностью автоматизировавшая securities lending. Ниша, о которой очень мало кто знает и к которой до автоматизации имели доступ лишь избранные;
г) Cryptofacilities — это компания, которая стоит за расчетом индекса стоимости биткоина, на основании которого запускается торговля фьючерсом на биткоин CME.
— Есть ли место стартапам? Что это — сервисы для больших банков, нишевые банки? Или всё «старые» банки и новые интернет-гиганты покроют своими инвестициями?
— Только стартапы и смогут выжить, а также те банки, которые будут активно покупать стартапы и интегрировать их в себя.
— Почему вообще у новых банков есть клиенты? Новые банкиры лучше понимают, что нужно, понятно «новым» пользователям банковских услуг?
— Потому что пользоваться старыми банками в Европе и США просто невозможно. Это в России мы избалованы Сбербанк Онлайн и Тиньковым, а в Англии до сих пор прислать смс с балансом после транзакции — нереальная инновация.
— Что важнее для «новых» клиентов банков? Бренд, сервис или удобство пользования услугами?
— Это зависит от типа банка. Для хранения средств, конечно, надежность. А для расчетных счетов — в первую очередь сервис и удобство.
— Каким вы видите банковский рынок через 10 лет? Ясно, что будут некоторые отличия в реалиях у нас в России и в той же Америке, но в целом будем двигаться в одном направлении? Что интересного есть в развивающихся странах? Существуют ли принципиальные отличия в развитии банковского сектора, например в Африке?
— Я думаю, что все будут двигаться примерно в одну сторону. При этом самыми прогрессивными будут те, кто до этого отставал. Так, та же Африка или Азия полностью перешагнули кредитные карты, там все платежи ушли сразу в мобильные телефоны. По той же причине у нас в России Apple Pay принимают в большем количестве мест, чем в самой Америке. Аналогично в Москве — самая продвинутая в мире парковочная система, потому что она сразу создавалась на основе предположения, что смартфон есть у каждого водителя. А в США надо до сих пор кидать 25-центовые монеты.
— Если заглянуть в более отдаленное будущее банков: как будет выглядеть рынок? Что будет со старыми банками в новых реалиях? У них есть будущее?
— Будущее есть только у тех, кто будет постоянно меняться — change is the only constant. Я думаю, мы довольно скоро увидим, что банки превратятся в центр KYC, в то время как все сервисы в них будут выполнять интегрированные в банки компании, которые специализируются на конкретном сегменте бизнеса и будут или делать платежи, или денежные переводы, или обмен валюты, и т. д.
