Успех любого мошенничества строится на том, что жертва должна поверить преступникам и сама отдать деньги. Один из способов предотвратить мошенничество – убрать ключевые механизмы из цепочки, используемой в преступлении. Самозапрет на кредиты призван блокировать сразу несколько вариантов преступления, но, поскольку преступникам тоже надо вести свой «бизнес», они пытаются подобрать отмычку и к самозапрету.
Как работает самозапрет на кредиты
С технической точки зрения самозапрет означает, что в кредитной истории заемщика, в каждом из бюро кредитных историй, которые его ведут, появляется особая отметка. Если кредитор видит ее, то автоматически не будет выдавать кредит. Самозапрет призван заблокировать оформление кредитов:
- Для людей с т.н. «кредитной зависимостью»;
- Для т.н. «импульсивных заемщиков»;
- Для мошенников, которые пользуются крадеными документами или подменой персональных данных;
- Для мошенничества с принуждением к оформлению кредита обманом или под давлением.
Пока запрет не снят (а на это требуется время и определенные осознанные действия со стороны заемщика), никаких новых кредитов заемщик оформить не может.
Хотите больше узнать о том, как распознать мошенничество и защититься от него?
Подпишитесь на наш канал в Дзене: https://dzen.ru/norvikbank
Как пытаются обойти самозапрет на кредиты
Когда установлен самозапрет, задача злоумышленников кратно усложняется:
- Сперва нужно убедить жертву убрать самозапрет.
- Выждать необходимое время, которое должно пройти для отмены самозапрета и обновления кредитной истории – и желательно все это время морочить голову жертве, чтобы та не забила тревогу.
- Когда запрет снят, приступить к реализации второй части плана – непосредственно оформлению мошеннического кредита.
«Работа» мошенников тормозится, да и количество потенциальных жертв, которые два раза подряд клюнут на удочку преступников, заметно меньше. Против успеха мошенничества работает само время: чем сложнее и больше разнесена по времени схема преступления, тем больше шансов, что жертва начнет задумываться, заметит несоответствия в той информации, которой ее кормят, и обнаружит обман. Тем не менее, определенный процент успеха все же есть, иначе эту схему уже забросили бы.
Наиболее типичные схемы мошенничества с отменой самозапрета
После внедрения самозапрета мошенники вынуждены применять двухступенчатую схему. Первый этап чаще всего выглядит следующим образом:
- Мошенники звонят жертве от лица ФНС или ФССП. Мнимые «налоговики» или «приставы» рассказывают о том, что имеется серьезная ошибка, или обнаружена ложная задолженность по кредитам, или имеются какие-то проблемы по налоговой линии. Под этим предлогом мошенники сообщают, что для выяснения подробностей или исправления ошибок требуется временное снятие самозапрета.
- Мошенники представляются сотрудниками банка (обычно для этого они выясняют, каким банком пользуется жертва) и сообщают о том, что обнаружены подозрительные операции по счету (использование средств для противозаконных покупок или криминальных денежных переводов). Для того, чтобы «снять подозрения» необходимо временно отменить самозапрет на оформление кредитов.
- Популярный вариант – мошенники представляются сотрудниками социальных служб, пенсионного фонда, местной администрации и т.п. и сообщают, что жертве положены некие выплаты от государства или накопились пересчитанные налоги, введены льготы и полагается определенная выплата. Главная проблема – их не могут зачислить на счет жертвы потому, что у нее установлен самозапрет, а потому его надо временно снять.
Когда реализована первая часть мошеннической схемы, преступники выжидают время, необходимое для снятия самозапрета и начинают реализовывать вторую: обманное оформление кредита.
Как распознать мошенничество с отменой самозапрета
- Первое и главное правило: никто кроме вас самих не может принимать решение о снятии самозапрета и только в тех случаях, когда вы самостоятельно решили оформить кредит. Самозапрет как таковой касается только кредитов и никак не связан с остальными финансовыми аспектами жизни гражданина. Поэтому любые просьбы или требования его снять по сути своей, во-первых, технически нелогичны, во-вторых, незаконны, а всякого, кто предлагает это сделать, стоит рассматривать как заведомого мошенника.
- Вторая особенность, по которой можно сразу узнать жуликов – любовь к маскировке под силовиков или государственные структуры. В 99,9% случаев никакие правоохранительные органы никогда не звонят гражданам, тем более, не звонят, чтобы сообщить им о проблемах со счетом и потребовать снятия самозапрета на кредиты.
- Третья типичная особенность: мошенники постоянно апеллируют к страху или жадности. Сильные эмоции или жажда легкого обогащения – стимулы, которые многих заставляют забыть об осторожности и действовать нерационально.
Материал подготовлен командой ПАО Норвик Банк
Норвик Банк предлагает услуги физическим и юридическим лицам: кредиты под залог недвижимости, вклады, расчетно-кассовое обслуживание, обмен валюты, дебетовые и кредитные карты. Читайте наш Блог на сайте, подписывайтесь на наш Телеграм-канал и будьте в курсе актуальных новостей!
