Когда клиент получает отказ по ипотеке, первое чувство — растерянность. Кажется, будто банк поставил крест на мечте о собственной квартире.
- На деле всё проще: у каждой причины есть объяснение, и почти у каждой — решение.
Банки действительно стали строже: они анализируют не только доход, но и общую финансовую картину человека.
То, что раньше проходило незаметно, теперь может стать поводом для отказа. Ниже — разбор самых частых ситуаций и способов, как их исправить.
Отсутствие кредитной истории
Если вы никогда не брали кредиты, банк не может оценить, как вы ведёте себя с деньгами. Для него вы — неизвестный клиент с непредсказуемым риском. Нулевая кредитная история сегодня воспринимается настороженно.
- Что делать: создать положительную кредитную активность. Например, оформить небольшую кредитную карту и использовать её ответственно. Или привлечь созаёмщика с хорошей историей.
Через несколько месяцев данные обновятся, и вероятность одобрения вырастет.
Испорченная кредитная история
Даже старые просрочки или небольшие долги влияют на решение банка. Скоринговая система видит риски там, где человек видит давнюю мелочь.
Что делать: проверить кредитную историю, закрыть все долги, запросить актуальную информацию из бюро кредитных историй. При необходимости можно добавить созаёмщика с безупречной репутацией.
Если причина давняя, важно показать банку, что с тех пор дисциплина не нарушалась.
Активные записи в ФССП
Любая задолженность, даже по штрафам, может стать причиной отказа. Банк получает информацию из открытых источников и видит факт судебного производства.
Что делать: оплатить долги, получить подтверждение погашения и направить запрос приставам на удаление записи с портала.
Только после обновления данных в базе подавать новую заявку.
Рассрочки и мелкие покупки
Многие не придают значения покупкам в кредит — смартфон, бытовая техника, одежда. Однако каждая из них увеличивает долговую нагрузку. Даже, если суммы небольшие, банк учитывает все платежи.
Что делать: закрыть лишние рассрочки, сократить количество открытых кредитных договоров и при необходимости подтвердить дополнительный доход документами.
Низкий официальный доход
Одна из самых частых причин отказа. Даже если вы реально зарабатываете больше, то банк ориентируется только на официальные цифры.
Ипотечный платёж не должен превышать примерно половины семейного дохода.
Что делать: предоставить справку по форме банка, приложить подтверждения дополнительных доходов — договор аренды, декларацию, выписки с переводами. Чем прозрачнее доходы, тем выше шансы.
Лишние кредитные лимиты
Даже неиспользуемая кредитная карта снижает вероятность одобрения. Для банка лимит — потенциальный долг, который можно потратить в любой момент.
Что делать: закрыть ненужные карты или уменьшить лимит. Обязательно взять справку о закрытии, чтобы данные обновились в кредитных бюро. Это может занять до полутора месяцев.
Массовая подача заявок
Многие отправляют заявки сразу в несколько банков, полагая, что это ускорит процесс. На практике всё наоборот: каждый отказ снижает кредитный рейтинг.
Что делать: действовать последовательно — подавать заявку в один банк, анализировать причину решения, затем корректировать анкету и подавать в другой. Такой подход увеличивает шансы на успех.
Важно помнить: отказ — не приговор, а сигнал к проверке финансовой картины. Банки оценивают не характер человека, а цифры и документы. Поэтому всё, что можно измерить, можно и исправить.
Избегайте предложений «исправим историю за два дня» — это мошенничество.
Лучше обратиться к специалистам, которые разберут ситуацию по шагам, помогут скорректировать профиль и выбрать оптимальный банк.
Часто между «нет» и «да» всего один грамотный шаг, и дорога к своей квартире снова открыта.
Наша команда разработала Чек-лист «Путь к идеальной квартире», который поможет учесть все нюансы и выбрать наиболее подходящий для себя вариант! Рассказали о бюджете, локациях, застройщиках, безопасности и др. Заполняйте форму ниже и забирайте файл.
Только для читателей Дзена мы проводим бесплатную консультацию. Если вы ищете подходящий вариант для себя или инвестиций — оставьте заявку на сайте или напишите в Tелеграм.
Поможем подобрать идеальную для вас квартиру, а также проясним скрытые аспекты, связанные с выбором и покупкой недвижимости.
