Ограничения по числу банковских карт для россиян может заработать уже с декабря, выяснили «Известия». Тогда же должен быть готов и сервис, с помощью которого можно проверить, где и в каком банке открыты карты. Решено ограничить их количество 20 во всех банках и пятью в одном. Инициатива сильно поможет властям в борьбе с мошенниками, которые выводят средства с помощью дропперов — клиентов банков, предоставляющих злоумышленникам свои карты. Как аферисты завлекают россиян в криминал — в материале «Известий».
Когда заработает контроль за количеством карт
Лимиты на число карт для одного человека могут заработать уже с декабря. Об этом «Известиям» сообщил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. К этому же времени может быть запущен сервис для контроля за количеством «пластика» — благодаря ему клиенты смогут узнать, где и когда они его выпустили. Переходный период после введения нормы займет около года.
Инициатива предлагает ввести два лимита: не больше пяти карт в одном банке и не больше 20 во всех для одного клиента. До этого предполагалось ограничение в 10 карт, но от этой идеи отказались.
Спрос на подобные меры появился не на пустом месте, отметил Владимир Чернов из Freedom Finance Global. Только за 2024 год мошенники похитили у клиентов 27,5 млрд рублей, что почти на три четверти больше, чем годом ранее. Свою деятельность они осуществляют благодаря дропперам, которые помогают им выводить и обналичивать средства.
Справка «Известий»
Дропперы — клиенты банков, которые предоставляют свои карты для обналичивания денег или совершения переводов в пользу теневого бизнеса или других незаконных операций. Это могут быть средства от жертв мошенников, деньги наркоторговцев, криптообменников и пиратских сайтов.
Разумное ограничение количества карт, которое можно оформить на одного человека в одном банке, полезно в борьбе с мошенниками и дропперами, сообщали «Известиям» в пресс-службе ЦБ.
— Для клиента трудность возникает именно в момент, когда он хочет оформить новую карту. Если лимит уже исчерпан, сегодня нет механизма, позволяющего быстро отказаться от какой-то карты, чтобы освободить место для новой, — пояснил глава Национального совета финансового рынка (НСФР) Андрей Емелин.
В то же время, по данным НСФР, только около 6% россиян пользуется более чем десятью картами. Это значит, что лимита в 20 штук хватит, чтобы не причинять неудобств подавляющему большинству клиентов.
— Ограничения по количеству карт — абсолютно оправданная мера. Размах дропперских схем дошел до того, что люди могут даже не знать, что на них заведены карты в других банках, которые используют в мошеннических схемах, — подчеркнула гендиректор STCrypt Дарья Верестникова.
Сервис по контролю количества карт как раз позволит пользователям быстро увидеть все привязанные к его личности карты и обнаружить те, что выпускались без его ведома, уточнил старший партнер IT-интегратора «Энсайн» Алексей Постригайло.
Как россияне становятся дропперами
Ограничение до 20 карт в целом и до пяти в одном банке сильно бьет по базе дропперства, уверен Алексей Постригайло. Такие схемы обычно держатся на «фермах» из десятков и даже сотен карт, которые используют для расщепления переводов, обнала и маскировки происхождения средств.
Мошенники действуют очень организованно, а низкий уровень правовой и финансовой грамотности населения усугубляет ситуацию, уточнила юрист правового агентства «Михайлов и Ко» Ксения Саутина. Особенно часто дропперство встречается среди молодежи — школьников и студентов, которые не полностью понимают, что через их банковские счета ежедневно проходят чужие деньги, участвующие в обналичивании, теневых переводах или мошеннических схемах.
В сером обороте по‑прежнему крутятся значительные суммы. Это создает спрос на схемы по выводу и маскировке средств, потому что для злоумышленников выгоднее дробить потоки и переводить деньги через «пластик», пояснил Алексей Постригайло. Часть людей готова «сдать карту» — временно предоставить реквизиты или саму карточку за деньги. Для них это низкозатратный способ заработка: не требуется высокой квалификации, часто надо лишь зарегистрировать сим‑карту и получить перевод.
Диапазон цен за одну карту на черном рынке сейчас варьируется от 20 тыс. до 150 тыс. рублей, отметил директор по аналитике Инго Банка Василий Кутьин. Это говорит о беспрецедентном спросе со стороны организованных преступных групп, которые активно вербуют граждан, особенно молодежь и социально уязвимые категории.
18 июня 2025 года Совфед одобрил закон, вводящий уголовную ответственность за передачу аферистам доступа к банковским картам и электронным кошелькам. Теперь за соучастие в мошеннической цепочке дропперам грозит до трех лет лишения свободы, а организаторам таких схем — до шести лет и штраф до 1 млн рублей.
Параллельно с ограничением количества карт вводятся дополнительные меры контроля, отметил ведущий аналитик AMarkets Игорь Расторгуев. Власти запускают второй пакет антифрод-мер — маркировку звонков от российских компаний и уголовную ответственность за мошенничество с ИИ. Отдельно действует система самозапрета на дистанционное оформление кредитов — она важна, потому что мошенники часто подают заявки на чужие имена, чтобы получить доступ к деньгам и госуслугам. Все эти меры вместе создают многоуровневую защиту граждан от различных схем обмана.
