С 2025 года в России начал действовать закон, позволяющий Росфинмониторингу временно блокировать переводы по банковским картам без решения суда. Новые правила усиливают контроль за движением денег, чтобы предотвращать отмывание средств и финансирование незаконных операций. BFM-Новосибирск разобрался, почему банки блокируют карты, какие переводы вызывают подозрения и что делать в случае блокировки.
Почему могут заморозить карту?
Главная причина — выполнение банками требований закона №115-ФЗ «О противодействии легализации доходов». Под подозрение попадают:
частые переводы;
необычные суммы;
назначение платежа;
резкие изменения в привычках клиента.
Например, множество небольших поступлений от разных людей может показаться банку схемой обнала.
Какие переводы особенно привлекают внимание?
Сборы денег через личные карты. Лучше использовать виртуальную карту или официальные сервисы («Сбор денег» в Сбербанке).
Переводы без комментариев или с подозрительными пометками («обнал», «взятка» и др.).
Поступления без подтверждения их законности.
Чтобы снизить риск блокировки:
указывайте назначение платежа («на подарок Иванову»);
храните договоры, чеки и переписки;
оформляйте деятельность официально — как самозанятый или ИП.
Что делать при блокировке?
- Обратиться в банк и уточнить причину.
- Подготовить подтверждающие документы.
- Передать их банку как можно быстрее.
- Следить за статусом разблокировки.
Если переводы легальны и налоги уплачены, карта будет восстановлена.
Итог: в 2025 году контроль за переводами ужесточился. Чтобы избежать проблем, лучше вести прозрачные операции, использовать отдельные карты для сборов и всегда иметь подтверждения доходов.
