В России может быть введен финансовый паспорт гражданина. Этот документ должен защитить его обладателя от неразумных трат и свести к минимум риск попадания в долговую яму. В этом уверены в Минюсте. Однако защитники прав заемщиков и финансовые аналитики скептически отнеслись к этой идее. Они уверены: у финансового паспорта – больше минусов, чем плюсов. Почему – узнала Марина Костюкевич.
К личным документам каждого из нас вскоре может добавиться еще один – финансовый паспорт гражданина. Это не книжица в несколько страниц, а цифровой документ. Возможно, в виде пластиковой карты или как приложение на телефоне. Авторы идеи предлагают разместить в этом документе все данные о финансах его обладателя: доходы, расходы, переводы, кредиты, их погашения, займы и другие операции. У нас, как и во многих странах мира, уже есть единая база данных рейтинговых агентств, которая определяет рейтинги заемщиков. Однако она находится в разрозненном виде. Почему бы нам не сделать шаг вперед и не свести всю информацию в «одну точку», – говорят сторонники инициативы. Кроме того, паспорт поможет его обладателям контролировать свои расходы. Тем самым он защитит россиян, сведя "на нет" риски оказаться в «долговой яме».
Человек будет постоянно видеть всю финансовую картину и сможет остановиться в тратах, когда увидит серьезный перерасход. Безусловно, некоторым не помешал бы некий стоппер в расходах – закредитованность населения огромна, и далеко не все выплачивают долги аккуратно. По данным ЦБ, просрочка по кредитам россиян за последние шесть лет достигла рекордных значений – полутора триллионов рублей.
Но сможет ли паспорт остановить от новых кредитов и долгов? Отнюдь нет, считает эксперт проекта Народного Фронта "За права заемщиков" Александра Пожарская.
ПОЖАРСКАЯ: Никакой карты и никакого паспорта для того, чтобы уберечься гражданину от долгов, совершенно не нужно. Все инструменты уже существуют. Все кредиты и все займы отображаются в кредитной истории. В стране действует несколько бюро, которые собирают эту информацию со всех кредиторов, по закону они обязаны передавать эту информацию. Каждый гражданин имеет возможность раз в полгода совершенно бесплатно через портал "Госуслуг" скачать свой кредитный отчет и посмотреть, чтобы соблюдать финансовую гигиену.
Кредитная история – главный инструмент в руках кредиторов. И если человек пришел за новым кредитом, его и так могут отрезвить в банке, для этого не нужно никакого финансового паспорта, считает кандидат экономических наук, финансовый аналитик Михаил Беляев.
БЕЛЯЕВ: Если вы сами не можете сообразить, брать вам новый кредит или нет, то в виде доктора и охлаждающей инстанции выступает сам банк. Потому этот документ, на мой взгляд, абсолютно лишний.
Финансовый паспорт – совершенно избыточный документ, поскольку есть ИНН, напоминает глава Финпотребсоюза Игорь Костиков.
КОСТИКОВ: У нас есть ИНН, и все привязано к ИНН, все уже давно существует. Через ИНН все могут выйти на любую финансовую информацию о человеке.
Финансовый паспорт гражданина – это, кроме всего, еще и огромный соблазн для злоумышленников. Невероятный риск утечек информации, предупреждает Михаил Беляев.
БЕЛЯЕВ: Не просто ваш адрес – телефон, по которому названивают мошенники, а тут еще у них в руках будет вся ваша финансовая доступность. К самой финансовой операции и цифровой валюте – это взломать исключительно сложно, но цифровой документ, текстовой, переведенный в цифровую форму, его взломать опытным хакерам ничего не стоит. Тем более, есть любители продавать вашу информацию на рынке.
Кому могут быть выданы финансовые паспорта? Конечно, это должно охватывать все население страны, говорят сторонники инициативы. К человеку без финансового паспорта могут возникнуть вопросы.
С другой стороны, не все захотят, чтобы их личная финансовая информация была где-то собрана и доступна третьим лицам. К тому же, крупные банки, пользуясь этими данными, смогут переманивать к себе надежных клиентов. Сейчас, благодаря разрозненным сведениям о заемщиках, успешно работают мелкие кредитные организации. В этом аспекте финансовую паспортизацию можно расценивать, как монополизацию рынка, говорят эксперты.
И советуют: чтобы уберечься от долгов, нужно четко знать свой приход и планировать расход. И делать всё, чтобы первая статья была больше второй. Проще говоря, жить по средствам.
