При внесении крупной суммы наличных в банк для открытия вклада, сотрудники финансового учреждения могут поинтересоваться происхождением средств. Центробанк РФ выпустил рекомендации для банков усилить контроль за операциями с наличными. Вот эта методичка.
Еще больше юридических нюансов публикуем в НОРМАТИВНОМ
Регулятор обращает внимание банков на следующие моменты:
- Вклад наличных на счет или депозит, значительно превышающий среднемесячный доход клиента. Банк может запросить подтверждение легальности происхождения средств.
- Погашение кредита наличными клиентом из группы высокого риска, если банк не имеет информации об источнике средств. Потребуется подтверждение законности происхождения денег.
- Переводы наличных на счет клиента от третьих лиц при отсутствии информации о связи между ними (например, родственной).
- Покупка иностранной валюты за наличные, источник которых вызывает сомнения, особенно при низких доходах клиента.
В случае выявления подобных операций, банк предпримет следующие действия:
- Усилит внимание к клиенту и его операциям, проведет углубленную проверку данных о нем и его деятельности.
- Запросит у клиента дополнительную информацию о целях и характере операций.
- Проанализирует общедоступные сведения о клиенте, включая активность в соцсетях, для выявления возможной принадлежности к категории должностных лиц.
- Рассмотрит возможность запроса документов, подтверждающих происхождение наличных.
- Оценит необходимость признания операций подозрительными и, в случае принятия такого решения, своевременно сообщит об этом в соответствующие органы.
- Возможно, заблокирует счета, до момента выяснения происхождения средств.
В перспективе, введение цифрового рубля упростит отслеживание финансовых операций граждан, включая покупки и другие расходы. Это позволит легко сопоставлять доходы и расходы, а также видеть источники поступления средств в цифровой кошелек.
