Когда есть свободные деньги‚ не всегда стоит направлять их на частичное или полное досрочное закрытие кредита и ипотеки. Рассмотрим четыре ситуации‚ когда выгоднее отложить погашение обязательств.
1. Нет финансовой подушки
Например, если по кредиту или ипотеке осталась задолженность в 500 тысяч ₽ и накоплена такая же сумма, не стоит направлять все деньги на оплату долга. В такой ситуации можно отложить погашение или использовать только часть суммы в качестве дополнительного платежа — скажем, 100 тысяч ₽ из 500 тысяч ₽, — а остальное отправить в резерв.
«Если у вас еще не сформирована подушка безопасности, лучше направить средства на нее. Это позволит чувствовать себя более уверенно в непредвиденных ситуациях», — говорит менеджер продукта «Ипотека» в Сравни Екатерина Сташкова.
2. Есть возможность положить деньги на вклад под высокий процент
При формировании подушки безопасности можно положить деньги на вклад и приумножить накопления. Несмотря на снижение ключевой ставки ЦБ с 21% до 18%, проценты по вкладам все еще остаются выгодными.
Открыть вклад с высокой ставкой можно на Сравни.
На сайте и в приложении Сравни можно сопоставить предложения от различных банков и открыть вклад с максимальной доходностью не выходя из дома.
«Отложить свободные деньги на вклад стоит, если ставка по нему выше, чем по текущему кредиту или ипотеке. В такой ситуации разумнее сберегать и инвестировать сумму, так как деньги принесут дополнительную доходность. Кроме того, в период высокой инфляции долг дешевеет, а покупательная способность внесенных в счет погашения сумм становится ниже, то есть на те же деньги с каждым годом можно позволить себе все меньше. С помощью вклада удастся компенсировать часть потерь из-за инфляции», — рекомендует Екатерина Сташкова.
Больше года не было: когда последний раз банки предлагали такие ставки по вкладам
Какие акции купить перед заседанием Центробанка по ключевой ставке в сентябре 2025 года
3. Планируется дорогостоящая покупка в кредит
Если в случае досрочного погашения старого долга для покупки придется оформлять новый кредит, лучше использовать отложенные деньги для приобретения. Особенно если кредит или ипотека получены под более низкий процент, чем банки предлагают сейчас.
Оформить кредит на разные цели можно на Сравни.
Мы отправим заявку сразу в несколько банков и покажем множество предложений, среди которых можно выбрать наиболее выгодное.
Перед оформлением кредита важно проверить свой кредитный рейтинг, чтобы оценить шансы на одобрение заявки — это можно сделать бесплатно на Сравни.
12 сентября 2025 года состоится заседание ЦБ по ключевой ставке — решение регулятора повлияет на проценты по вкладам, кредитам и рыночной ипотеке. В случае снижения ставки кредиты и ипотека станут доступнее и дешевле.
Отслеживайте прогнозы экспертов и комментарии о решении Центробанка в телеграм-канале журнала Сравни.
ЦБ может снизить ключевую ставку до 16%: как это повлияет на кредиты и ипотеку
Читать по теме
4. Прошло больше половины срока кредита
Большинство потребительских и ипотечных кредитов погашаются аннуитетными платежами. Это означает, что заемщик ежемесячно вносит фиксированную сумму.
При этом наибольшую часть процентов заемщик погашает в начале срока. Это связано с тем, что в первое время после выдачи кредита сумма долга наибольшая — поэтому и процентов начисляется больше. К концу срока происходит наоборот: задолженность наименьшая, и большая часть платежа уходит на основной долг, а не на проценты.
«Досрочное погашение нецелесообразно во второй половине срока и особенно ближе к окончанию кредита или ипотеки. Если вы вносите равные платежи каждый месяц, то большую часть процентов вы выплачиваете в первую половину срока. Ближе к окончанию действия договора ежемесячный платеж будет состоять по большей части из основного долга, а не процентов. Так что экономия от досрочного погашения сомнительна», — отмечает Екатерина Сташкова.
При покупке квартиры в ипотеку можно получить налоговый вычет за уплаченные проценты. В статье «Как получить налоговый вычет по ипотеке в 2025 году» подробно рассказали, как это сделать.
Читайте также:
Подпишитесь на наш канал, если статья была полезной
