Давай поговорим об ипотеке. Но не о той, что с господдержкой, которую все ругают за раскручивание цен, а о той, что называют «рыночной». Ту самую, где ставки высокие, и брать ее кажется невыгодным. Так? А вот и нет.
Банк ДОМ. РФ сообщает, что с начала года более 1000 семей оформили именно такую ипотеку на сумму больше 5 млрд рублей. И это не где-то в глубинке, а в Москве, Подмосковье и Питере — где цены на жилье заоблачные. Что происходит? Люди сошли с ума?
Вовсе нет. Они просто стали более финансово грамотными и стратегически мыслящими. И сейчас объясню почему.
Главная причина: ставят на снижение ставок и будущее рефинансирование
Заместитель председателя правления банка Алексей Косяков раскрывает карты: люди берут «рыночную» ипотеку сейчас, чтобы потом перекредитоваться на более выгодных условиях, когда ключевая ставка ЦБ начнет снижаться.
Проще говоря, они играют в долгую игру. Схема такая:
- Сейчас: купить квартиру по высокой ставке, но зато по более низкой цене (пока застройщики готовы торговаться и есть выбор).
- Через год-два: когда ЦБ снизит ставку, сделать рефинансирование ипотеки уже под низкий процент.
Получается, они экономят не на ежемесячном платеже сегодня, а на общей стоимости квартиры завтра. Это умный ход, особенно если ты уверен, что твои доходы позволят платить какое-то время по высокому тарифу.
Почему 90% берут именно на строящееся жилье?
Здесь тоже есть своя логика. В прошлом году соотношение было 55/45. Сейчас — 90% на «стройку». Почему?
- Цена. Квартиры в новостройках часто дешевле, чем на вторичном рынке, особенно если брать на ранних этапах. Это шанс войти в рынок с меньшим первоначальным взносом.
- Ожидание. Пока дом строится (а это может быть 1.5-2 года), как раз может произойти то самое снижение ставок. К моменту получения ключей можно будет сделать рефинансирование уже под более адекватный процент.
Люди покупают не просто квартиру, они покупают время — время до снижения ставок.
Что я об этом думаю? Рискованный, но расчетливый шаг
Это стратегия для тех, кто:
- Уверен в своем финансовом будущем и не боится несколько лет платить большой платеж.
- Верит в скорое снижение ключевой ставки ЦБ.
- Хочет зафиксировать цену на квартиру сейчас, пока она не выросла еще сильнее.
Это, конечно, риск. Если снижение ставок затянется на годы, переплата по кредиту будет существенной. Но тот факт, что так делают уже тысячи семей в самых богатых регионах, говорит о том, что это осознанный риск. Люди научились играть на опережение.
Итог: это не авантюра, а новая реальность ипотечного рынка. Когда государственные программы закручивают гайки, люди начинают сами искать лазейки и строить финансовые стратегии. И похоже, у них получается.
