Я ипотечник со стажем. Первую свою ипотеку я взяла 10 лет назад, и сейчас к своим 37 годам у меня было 3 ипотечных кредита. Хотя почему было? Два из них действующие, но совсем по порядку. И тут я понимаю, что те, кто хорош в математике, уже в голове посчитали, что 316 месяцев — это более 26 лет, а с учетом моего возраста... Нет, первую ипотеку мне дали не в школе.
Давайте тогда разберемся, откуда взялось такое огромное число месяцев в заголовке статьи.
Даешь пятилетку за 2 года.
Именно так у меня получилось с первой ипотекой. Ну почти так. Ипотека была взята на 15 лет и полностью выплачена за 3,5 года. До сих пор считаю это одним из своих самых удачных ипотечных кредитов, потому что он мне был выдан с дифференцированной системой платежей.
Но суть в том, что все 180 месяцев, а это 15 лет, я оплатила сильно раньше. Выходит, что в среднем я за 1 год реально закрывала почти 5 лет ипотеки.
Подарок от государства.
Именно так я расцениваю сельскую ипотеку. Которая у меня сначала была под 2,4% годовых, а теперь под 3% годовых, потому что я отказалась от страхования своей жизни и здоровья. Это та самая ипотека, по которой я точно не буду делать ни копейки досрочки, если не решу продавать квартиру или по программе не прекратится государственное финансирование и не изменятся ставки.
Заявку на эту ипотеку я подала в день, когда подавала заявление на снятие обременения с квартиры, купленной в рамках первой ипотеки. А вот сам объект недвижимости удалось найти и выйти на сделку только в октябре 2020 года. И вот уже незаметно для себя прошло почти 5 лет из 20, на которые был взят ипотечный кредит.
За эти 5 лет стоимость квартиры выросла почти в 3 раза, а аренда, которую я получаю, в 2,5 раза, и сейчас она существенно превышает мой ипотечный платеж.
Понятно, да, почему первую свою ипотеку я считаю удачной)))
Так вот, я уже 57 месяцев вношу деньги по этой ипотеке, без задержек и досрочек.
Просто очень дорогой склад.
В марте 2023 я купила себе «квартиру мечты», ту самую, в которой мне очень хотелось жить, с удачной планировкой и идеальным месторасположением. Сама перекрасила стены и летом 2023 года переехала туда жить. И где-то через год, а точнее в августе 2024, я переехала работать в другой регион, и теперь моя «квартира мечты» выполняет функции очень дорого склада. Потому что там хранятся те мои вещи, которые я не могла взять с собой, стоит мебель и техника.
А так как квартира была куплена в ипотеку, то за такое хранение я плачу 46 000 руб. ежемесячно. Вот такой у меня дорогой склад.
И вот тут я поняла, что с этой ипотеки прошло уже более 2 лет. Но, к сожалению, эта сделка и этот ипотечный кредит не входят в мой топ удачных, хотя пока и замыкает тройку. Платеж для меня большой, а изначальный срок просто предельный — 30 лет.
Поэтому я периодически делала небольшие досрочные платежи, а в прошлом месяце, на фоне изменившихся условий по вкладам, сделала достаточно крупный досрочный платеж.
Хотя то, что для меня крупный досрочный платеж, для некоторых вообще сумма, которую смысла нет тратить на досрочку.
Но по факту я ответила чистую правду, и этот досрочный платеж закрыл мне дополнительные 1,5 года ипотеки. А всего за счет досрочных платежей я уже сократила срок ипотеки на 4 года и 3 месяца.
Вот если все это сложить, то и получится, что я уже суммарно закрыла более 26 лет по ипотечным кредитам.
Забавная статистика по достижениям прошлых лет — это, конечно, хорошо, но что я буду делать дальше?
Планы на будущее.
Для начала надо пояснить, что я продолжу платить строго по графику ипотеку под 3% годовых. Думаю, тут пояснения лишние.
А вот со своей основной ипотекой, которую я плачу за квартиру-склад, все сильно сложнее.
Сложности заключаются в том, что ставка по этой ипотеке в 4 раза выше, сумма платежа для меня слишком большая, а срок чрезмерно длинный.
Я считаю, что оптимальный срок ипотеки — около 15 лет. Так зачем я брала ее на 30 лет? Всё просто: платеж из расчета 15 лет я бы не потянула на момент оформления ипотеки. Если не верите, почитайте первые статьи в этом блоге. Поэтому в первую очередь мне бы хотелось сократить срок кредита до более приемлемых для меня горизонтов. Но объективно мне, скорее всего, не удастся сократить срок до 15 лет в ближайшее время. Поэтому я в качестве цели себе ставлю сокращение срока ипотеки из изначальных 30 до 20 лет. С учетом того, что уже 4 года и 3 месяца я сократила, остается не так много, как кажется.
После достижения этой цели я начну параллелить процессы. Если к моменту сокращения срока ипотеки до 20 лет у меня все еще останутся вклады, которые я открывала в качестве альтернативы досрочному погашению, то все средства с них пойдут как раз на продолжение сокращения срока ипотеки. А вот часть честно заработанных в текущем периоде денег пойдет на уменьшение ежемесячного платежа.
Напомню, что все эти сложности, потому что у меня проектная работа и срочный трудовой договор, и рано или поздно, но квартира перестанет выполнять функции склада, и я вернусь в нее жить свою счастливую жизнь, и очень бы хотелось, чтоб к тому времени платеж был меньше 46 000 руб., в идеале в районе 40 000 руб.
Если честно, я уже посчитала, сколько денег нужно на достижение каждой из указанных целей, но для меня это психологически очень большие суммы, и я даже не хочу их здесь фиксировать.
Думаю, и без этих цифр вектор моего движения понятен. Об этапах достижения намеченных целей я, видимо, напишу еще не одну статью.
А пока в рамках поддержки автора вы можете подписаться на мой закрытый канал, перечислить донатили безвозмездно подписаться на мой телеграмм.
#РоссияСтранаВозможностей #ТопБлог
