Представьте: вы на пенсии. Вы просыпаетесь утром, пьете кофе и думаете: «Сегодня я могу делать все, что захочу». Может, вы хотите поехать в путешествие, купить что-то для себя или просто провести день с близкими.
А теперь задайте себе вопрос: «Сколько денег мне нужно для такой жизни?»
Это и есть ваша финансовая цель. Но как ее правильно поставить, чтобы она была не просто мечтой, а реальным планом? Давайте разберем шаг за шагом.
Шаг 1: используйте принцип SMART
SMART — это простой и эффективный способ поставить цель, которая будет достижимой. Расшифруем:
- S (Specific) — конкретная.
Ваша цель должна быть четкой. Например: «Я хочу накопить 30 млн руб. к 65 годам» вместо «Я хочу много денег». - M (Measurable) — измеримая.
У цели должны быть измеримые параметры. Например: «Я буду откладывать 20 тыс. руб. в месяц». - A (Achievable) — достижимая.
Цель должна быть реалистичной. Например: «Я могу откладывать 10% своего дохода», если ваш доход позволяет это. - R (Relevant) — актуальная.
Цель должна быть важной для вас. Например: «Я хочу обеспечить себе комфортную пенсию, чтобы не зависеть от других». - T (Time-bound) — ограниченная по времени.
У цели должен быть срок. Например: «Я хочу накопить 30 млн руб. за 20 лет».
Пример SMART-цели: «Я хочу накопить 30 млн руб. за 20 лет, откладывая по 20 тыс. руб. ежемесячно, чтобы обеспечить себе комфортную пенсию».
Шаг 2: разделите цели на категории
Финансовые цели можно разделить на три категории:
- Краткосрочные (до 1 года):
Создание финансовой подушки безопасности (например, 3–6 зарплат).
Покупка бытовой техники или оплата путешествия. - Среднесрочные (1–5 лет):
Покупка автомобиля.
Первый взнос за квартиру.
Образование или повышение квалификации. - Долгосрочные (более 5 лет):
Пенсия.
Покупка недвижимости.
Финансовая независимость.
Определите, какие цели актуальны для вас прямо сейчас, и начните с них.
Шаг 3: начните с анализа текущего положения
Прежде чем ставить цель, нужно понять, где вы находитесь сейчас:
- Подсчитайте свои доходы и расходы. Это поможет понять, сколько денег вы можете направить на достижение цели.
- Оцените свои активы (сбережения, инвестиции) и пассивы (долги, кредиты).
Пример: если вы хотите накопить 30 млн руб. за 20 лет, но у вас уже есть 5 млн руб., то осталось накопить только 25 млн.
Шаг 4: расставляйте приоритеты
Не все цели одинаково важны. Ранжируйте их по следующим критериям:
- Срочность: что нужно сделать в первую очередь? Например, создание финансовой подушки безопасности важнее, чем покупка дорогого телефона.
- Важность: какие цели соответствуют вашим жизненным ценностям? Например, пенсионное планирование может быть важнее, чем развлечения.
- Реализуемость: какие цели вы можете достичь в ближайшее время?
Шаг 5: разбейте большую цель на маленькие шаги
Большие цели могут казаться пугающими. Чтобы справиться с этим, разбейте их на более мелкие задачи:
Пример: если ваша цель — накопить 30 млн руб. за 20 лет, то каждый год нужно откладывать 1,5 млн руб., а каждый месяц — около 125 тыс. руб.
Маленькие шаги легче контролировать и выполнять.
Шаг 6: автоматизируйте процесс
Автоматизация помогает избежать прокрастинации и забывчивости: настройте автоматические переводы на сберегательный счет или инвестиционный портфель.
Например, если ваша цель — откладывать 20 тыс. руб. в месяц, настройте автопополнение сразу после получения зарплаты.
Шаг 7: используйте визуализацию
Визуализация помогает держать цель перед глазами:
- Создайте таблицу или график, где будете отмечать прогресс.
- Напишите свою цель на стикере и повесьте его на видном месте.
Например, если вы копите на дом, найдите картинку дома своей мечты и повесьте ее над рабочим столом.
Шаг 8: регулярно пересматривайте цели
Жизнь меняется, и ваши цели могут измениться вместе с ней:
- Раз в полгода или год пересматривайте свои финансовые цели.
- Корректируйте их, если появились новые приоритеты, доходы или расходы.
Шаг 9: не бойтесь начинать с малого
Если вы не можете сразу откладывать крупные суммы, начните с малого:
Например, начните с 5% дохода, а затем постепенно увеличивайте сумму до 10–20%. Главное — начать. Даже небольшие шаги со временем приведут к большим результатам.
Шаг 10: найдите мотивацию
Подумайте, как достижение цели изменит вашу жизнь:
- «Когда я накоплю на пенсию, я смогу путешествовать и наслаждаться жизнью».
- «Когда я создам финансовую подушку, я смогу чувствовать себя уверенно в любой ситуации».
Найдите человека, который поддержит вас в достижении цели (партнер, друг, наставник).
Шаг 11: обучайтесь финансовой грамотности
Чем больше вы знаете о финансах, тем проще вам будет ставить и достигать цели:
- Изучите основы инвестирования, чтобы ваши деньги работали на вас.
- Узнайте, как правильно составлять бюджет и контролировать расходы.
Шаг 12: будьте готовы к трудностям
На пути к любой цели могут возникнуть препятствия:
- Временные снижения дохода.
- Неожиданные расходы.
- Искушение потратить деньги на что-то другое.
Важно сохранять гибкость и не сдаваться, даже если придется временно скорректировать план.
Интерактивный элемент: калькулятор «Сколько вам нужно накопить?»
Попробуйте наш калькулятор, чтобы рассчитать вашу финансовую цель. Просто введите желаемый ежемесячный доход, срок до пенсии и ожидаемую доходность инвестиций. Мы покажем, сколько нужно накопить и сколько откладывать каждый месяц.
Что дальше?
Теперь, когда вы знаете, как поставить финансовую цель, пора перейти к следующему шагу — выбору инструментов для инвестиций. В следующей статье мы расскажем, как подобрать подходящие инструменты, чтобы ваши деньги работали на вас.
А пока попробуйте ответить на вопрос: «Сколько я хочу получать на пенсии?» Запишите эту цифру и начните двигаться к своей цели уже сегодня.
Больше полезной информации для инвесторов вы найдете на BCS Express.
