Налог на доходы физических лиц (НДФЛ) платят все, кто получает зарплату, доход от продажи имущества или другой доход, облагаемый налогом. Но знаете ли вы, что часть уплаченного налога можно вернуть? Это возможно через налоговые вычеты. Разберёмся, как именно это сделать, какие вычеты бывают и как правильно оформить возврат, чтобы не упустить свои деньги.
Что такое налоговый вычет?
Простыми словами, налоговый вычет — это сумма, которую государство позволяет вычесть из вашего дохода, уменьшая налогооблагаемую базу. Если вы уже заплатили налог (13% от дохода), часть этих денег можно вернуть.
Вот основные виды вычетов, которые действуют в 2024-2025 годах:
1. Имущественные вычеты
- При покупке квартиры или дома.
- При строительстве жилья.
- При продаже недвижимости, если она находилась в собственности менее 3 или 5 лет.
2. Социальные вычеты
- За оплату обучения (своего или детей).
- За лечение (включая покупку медикаментов и дорогостоящее лечение).
- За взносы на накопительную пенсию или страхование жизни.
3. Инвестиционные вычеты
Если вы вложили деньги через индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС).
4. Стандартные вычеты
Для родителей, опекунов или инвалидов.
5. Профессиональные вычеты
Для самозанятых, ИП или адвокатов.
Как вернуть налог: пошаговая инструкция
Чтобы вернуть НДФЛ, нужно выполнить несколько шагов. Не переживайте, это не так сложно, как кажется! Вот что нужно сделать:
Шаг 1: Подготовьте документы
Для каждого вида вычета список документов немного отличается, но основные бумаги такие:
- Декларация 3-НДФЛ. Её можно заполнить онлайн или скачать форму с сайта налоговой службы.
- Справка 2-НДФЛ. Её можно запросить у вашего работодателя.
- Договоры, чеки, квитанции, которые подтверждают расходы (например, договор купли-продажи квартиры, медицинские чеки, квитанции об оплате учёбы).
- Реквизиты вашего банковского счёта, куда налоговая перечислит деньги.
Шаг 2: Заполните декларацию
Самый удобный способ — воспользоваться личным кабинетом на сайте Федеральной налоговой службы (ФНС):
- Авторизуйтесь через Госуслуги.
- Выберите раздел для заполнения декларации.
- Укажите доходы за год и суммы расходов, по которым хотите получить вычет.
- Прикрепите сканы или фотографии подтверждающих документов.
Шаг 3: Подайте заявление
После заполнения декларации в личном кабинете сформируйте заявление на возврат НДФЛ. Там нужно указать:
- Ваши данные.
- Сумму, которую хотите вернуть.
- Банковские реквизиты для зачисления денег.
Документы можно подать онлайн или лично в налоговую инспекцию.
Шаг 4: Дождитесь проверки
Налоговая служба проверяет документы в течение трёх месяцев. Если всё в порядке, деньги поступят на указанный счёт в течение 30 дней после проверки. Если что-то не так, налоговая свяжется с вами и запросит дополнительные документы.
Пример: как вернуть налог при покупке квартиры
Анна купила квартиру в 2024 году за 6 миллионов рублей. Её официальный доход составляет 1,5 миллиона рублей в год. Она хочет вернуть имущественный налоговый вычет.
- Максимальная сумма вычета при покупке жилья:
Анна может получить вычет с суммы до 2 миллионов рублей (это 260 тысяч рублей, так как 13% от 2 млн = 260 тыс.). - Возврат за ипотеку:
Если Анна взяла ипотеку, она может вернуть ещё до 390 тысяч рублей (13% от 3 миллионов рублей уплаченных процентов). - Что Анна делает?
- Подготавливает документы: договор купли-продажи, справку из банка об уплаченных процентах.
- Подаёт декларацию и заявление через личный кабинет ФНС.
- Возвращает налог частями: так как её годовой НДФЛ составляет 195 тысяч рублей (13% от 1,5 млн), она получит эту сумму в первый год. Остаток вычета перейдёт на следующий год.
Таким образом, за несколько лет Анна вернёт всё, что ей положено.
Полезные советы
- Собирайте документы сразу. Чем раньше вы подготовите все квитанции и справки, тем быстрее получите деньги.
- Не откладывайте подачу. Вы можете вернуть налог за последние три года. Например, в 2024 году можно подать заявление за 2021, 2022 и 2023 годы.
- Проверьте правильность документов. Ошибки в данных или отсутствие подтверждающих чеков могут затянуть процесс.
Не разобрались? Обращайтесь!
Если оформление налогового вычета кажется сложным или у вас остались вопросы, не волнуйтесь. Мы в НК "Актив" готовы помочь! Оформим декларацию, подскажем, какие документы собрать, и сделаем всё, чтобы вы вернули свои деньги без хлопот.
Не откладывайте — начните возвращать своё уже сегодня! 💼