Покупка квартиры — важный шаг в жизни каждого человека, и для многих это связано с необходимостью накопления средств для первого взноса. Однако существует несколько способов приобрести жилье без значительных предварительных затрат. В этой статье мы рассмотрим ключевые стратегии, которые помогут Вам осуществить мечту о собственном жилье.
Первоначальный взнос – гарант Вашей платежеспособности
Банки требуют первоначальный взнос для ипотеки по нескольким причинам, которые помогают им минимизировать риски и обеспечивать финансовую стабильность как для себя, так и для заемщиков.
1. Снижение риска для банка: Первоначальный взнос демонстрирует, что заемщик имеет собственные средства и готов инвестировать в покупку недвижимости. Это снижает риск для банка, так как заемщик уже вложил часть денег и менее склонен к дефолту.
2. Финансовая ответственность: Наличие первоначального взноса говорит о финансовой ответственности заемщика. Банки считают, что такие клиенты более серьезно относятся к своим обязательствам и лучше управляют своими финансами.
3. Уменьшение суммы кредита: Первоначальный взнос уменьшает общую сумму кредита, что в свою очередь снижает ежемесячные платежи и общую долговую нагрузку на заемщика. Это делает ипотеку более доступной и управляемой.
4. Улучшение условий кредита: Заемщики с высоким первоначальным взносом могут рассчитывать на более выгодные условия кредита, такие как более низкие процентные ставки. Это выгодно как для заемщика, так и для банка.
Способы приобретения квартиры без ПВ:
1. Целевые программы
По целевым программам банки в партнерстве с крупными застройщиками предлагают варианты приобретения квартиры в новостройке без первого взноса. Этот вариант отлично подходит тем, кто желает приобрести недвижимость, не имея накоплений. Но! Стоит особенно внимательно изучить условия программы, чтобы не переплатить в несколько раз.
Во-первых, стоит понимать, что отсутствие первого взноса влияет на сумму кредита.
Во-вторых, при такой программе цена за квадратный метр недвижимости может отличаться от базовой стоимости не в Ваш плюс.
Наконец, условия кредитования могут быть более жесткими.
2. Первый взнос от 0% при внесении маткапитала
Взять ипотеку без своих накоплений можно благодаря маткапиталу. С 1 февраля 2024 года размер данной господдержки составляет:
· На первого ребенка - 630 380,78 ₽;
· Доплата за рождение второго - 202 644 ₽;
· Итого за двоих детей - 833 024,78 ₽
К сожалению, не всегда получается покрыть материнским капиталом сумму, требуемую на первоначальный взнос. В среднем на 2024 год ПВ составляет 10 – 20 % от стоимости недвижимости. Например, для покупки 2-комнатной квартиры в Москве в районе станции метро Академическая первоначальный взнос составит около 5,7 миллионов рублей. То есть 20,1% от 28,4 миллиона.
3. Под залог квартиры
Еще одним способом приобрести квартиру без первоначального взноса является возможность кредитования под залог уже имеющегося жилья. Предметом залога могут выступать квартиры, частные дома, земельные участки, апартаменты и даже автомобили и ценные бумаги (в зависимости от условий банков). От стоимости залогового имущества напрямую будет зависеть максимальная сумма кредита. Поэтому при использовании данного способа обязательным условием является оценка стоимости экспертом.
Вывод
Приобретение квартиры без первоначального взноса — задача вполне осуществимая. Однако независимо от выбранного метода, важно помнить о финансовой грамотности, понимании своих возможностей и рисков, связанных с каждым из предложенных вариантов. Тщательное планирование и консультация с экспертами центра недвижимости Ракурс помогут Вам сделать правильный выбор и осуществить свою мечту о собственном жилье.
