Основные этапы международного перевода денег: от отправки до получения

Введение

Международные переводы – это важная часть бизнеса, особенно для компаний, которые работают с поставщиками, клиентами или партнёрами в других странах. Процесс перевода денег между различными государствами может показаться сложным, особенно для тех, кто только начинает работать с глобальными финансовыми системами. В этой статье мы рассмотрим основные этапы международного перевода, что поможет лучше понять и контролировать этот процесс.

Этап 1: Подготовка и создание платежного поручения

Первый этап любого международного перевода начинается с подготовки и создания платежного поручения. Для этого нужно:

• Определить валюту перевода. Важно правильно выбрать валюту, исходя из требований получателя и условий контракта. Обычно это евро, доллары США, юани и другие популярные валюты.
• Подготовить банковские реквизиты получателя. Эти данные включают название банка, номер счёта, SWIFT/BIC-код банка и IBAN (если перевод осуществляется в рамках SEPA).
• Составить инвойс. Для бизнеса важно правильно оформить инвойс с указанием точной суммы, данных о сторонах сделки и условий платежа. Подробности по составлению инвойса можно найти в нашей статье о правильном оформлении инвойсов.

Этап 2: Проведение платежа через банк

После того как все данные подготовлены, вам необходимо связаться с вашим банком для отправки платежа. Процедура может различаться в зависимости от используемой системы:

• SWIFT-переводы. Если ваш платеж проходит через систему SWIFT, банк передаёт информацию о платеже через сеть международных банков. Этот процесс может занять от 1 до 5 рабочих дней в зависимости от количества посредников (банков-корреспондентов) и стран, участвующих в переводе.
• SEPA-переводы. В рамках SEPA переводы осуществляются быстрее – обычно в течение одного рабочего дня. Однако SEPA работает только для платежей в евро между странами Евросоюза и несколькими другими странами.

Этап 3: Проверка транзакции

После того как банк отправил платёж, происходит несколько этапов проверки:

• Проверка на соответствие нормам. Банки проверяют транзакции на соответствие международным и национальным финансовым требованиям. Это включает проверку на соответствие стандартам борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма (AML и CTF).
• Проверка документов. Для бизнеса важно предоставить точную документацию, включая инвойсы и контракты. Если документ оформлен неправильно или не соответствует требованиям, платёж может быть задержан или отклонён.

Этап 4: Получение перевода

После всех проверок и прохождения банковских систем средства поступают на счёт получателя. Это может произойти сразу или занять несколько рабочих дней, в зависимости от скорости обработки в банках. По завершении перевода банк отправляет вам уведомление о завершении транзакции.

Этап 5: Обмен валюты (если требуется)

Если платёж поступает в иностранной валюте, получателю может потребоваться обменять её на местную. Этот этап может включать:

• Обмен через банк. Большинство банков автоматически конвертируют средства в местную валюту по своему курсу. Комиссии за обмен могут варьироваться.
• Использование специализированных платформ. Для более выгодного курса обмена некоторые компании предпочитают использовать сторонние платформы для конвертации валют.

Важные моменты при осуществлении международных переводов

• Комиссии. Международные переводы, особенно через SWIFT, могут включать несколько уровней комиссий – за обработку платежа, услуги банка и обмен валюты.
• Скорость перевода. Хотя SEPA-переводы обычно выполняются быстрее, SWIFT может занимать больше времени, особенно если задействованы банки-посредники.
• Документальное сопровождение. Важно сохранять все документы, связанные с переводом, чтобы иметь возможность подтвердить происхождение средств и правильность транзакции в случае проверок.

Заключение

Международный перевод денег – это процесс, требующий внимания к деталям. От правильного оформления документов до выбора оптимальной системы (SWIFT или SEPA) – каждый этап имеет значение. Соблюдение всех правил и рекомендаций поможет избежать задержек и дополнительных затрат при международных финансовых операциях.

Хотите узнать больше о международных переводах и финансовых операциях? Подписывайтесь на наш Telegram-канал t.me/storm_finance для получения актуальной информации и консультаций.