Пенсия для многих из нас это что-то эфемерное, что-то, что ещё не скоро и не с нами.
После 30-40 лет честного труда хочется отдыхать на берегу моря, а не ходить по магазинам в поисках гречки по скидке. Чтобы жить на пенсии как хочется, а не как сложатся обстоятельства — нужно задумываться о ней заранее. Существует распространённое заблуждение, что пенсия будет отражать наш текущий уровень дохода, что сколько у меня удержат сейчас, столько я потом получу, но это ошибочное мнение.
Посмотрим какие существуют виды пенсионных систем и стоит ли молодёжи рассчитывать на пенсию?
Существует три вида самых распространённых пенсионных систем в мире:
- распределительная,
- накопительная,
- смешанная.
Распределительная существует де-факто в России. Она складывается из принципа, что работающие граждане формируют пенсионный фонд, который распределяется на пенсионеров.
Пример накопительной системы - США, Норвегия и другие страны. В этой системе граждане сами формируют свой капитал с первых заработанных средств. Каждый откладывает по своим возможностям и хорошо понимает, сколько у него средств в любой момент времени.
Смешанная система включает элементы первой и второй, то есть люди отчисляют часть зарплаты в пенсионный фонд страны. Потом часть этой суммы перераспределяется на выплаты другим пожилым людям, а часть — на их собственную пенсию. Такой системы придерживается Австралия, и их пенсионная система регулярно признается одной из самых успешных в мире.
У каждой системы есть свои сильные и слабые стороны. Например, в среднем накопительная пенсия выше, и её можно самостоятельно регулировать путём более высоких вкладов. Распределительная даёт социальные гарантии даже тем, кто ни дня не работал, или его пенсионные накопления сгорели в разорившемся банке.
Возвращаясь к России, необходимо отметить, что распределительная система хорошо работает в том случае, если работающих граждан больше, чем пенсионеров, а на Западе, и в России в частности, существует устойчивый тренд на старение населения. Таким образом формируется финансовая пирамида, когда работающие граждане обеспечивают пенсионеров, но по мере старения населения, количество пенсионеров растёт быстрее, чем появляются новые работники.
Из очевидных решений:
- рост пенсионного возраста,
- повышение налогов,
- более низкие темпы индексации пенсии, уступающие инфляции.
Все три решения негативны для тех, кто собирается выходить на пенсию.
Напрашивается решение: взять и перейти на накопительную систему, но не всё так просто: кто будет оплачивать пенсии существующим пенсионерам, что делать с теми, кто не имеет возможности откладывать самостоятельно?
Аккуратно провести реформу пенсионной системы не получится, поэтому текущая система будет существовать ещё долго, а думающие и работающие должны самостоятельно обеспечивать себе будущее - для этого разработан инструмент: индивидуальный инвестиционный счёт.
ИИС и инвестиции остаются самыми доступными инструментами для формирования безбедной старости, и каждый инвестор сам определяет на сколько эффективно он будет идти к поставленной цели.
У большинства наших инвесторов ещё есть время на подготовку к пенсии, осталось подобрать оптимальную стратегию и целенаправленно её придерживаться.
С заботой о Вас, СОЛИД Брокер
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Ознакомиться с правовой информацией можно здесь.
