Случай, который недавно произошел в московском жилом комплексе Селигер-сити навел меня на мысль, что стоит рассказать мою историю и дать некоторые математические выкладки. А поскольку страховка в чем-то схожа с лотереей, я решила сравнить их.
Семейное имение
Моей семье принадлежит участок земли в подмосковье, которым владел еще мой пра-пра-прадед. Участок этот много раз переходил по наследству, а в какой-то момент нас даже раскулачили и забрали его половину. В 2022 году на участке стоял дом, часть в нем принадлежала моей маме, часть ее сестре. В части сестры жил ее муж, который попивал. Нам с мамой было очевидно, что подобные истории в доме с русской печкой в 99% случае заканчиваются пожаром. Поэтому как только мама смогла оформить документы на дом, а это отдельная очень долгая история, она сразу же стала страховать его. Я же каждый раз напоминала ей, что стоит поднять страховую сумму.
В начале 2022 года случился пожар... Про этот пожар я мельком упомянала у себя на канале. Мы тогда конечно с мамой были очень подавлены, тогда на нас много чего навалилось, все и сразу. Но что интересно, перед эти успели сгореть 2 соседних участка, хотя там никто не пил...
Мама как собственница дома обратилась в страховую за выплатой. Дом сгорел не целиком, по-хорошему он был под снос, но при других обстоятельствах можно было думать как его восстановить, но не от хорошей жизни. Из-за плохого соседства у нас про восстановление речь не шла. Повторения истории никто не хотел. Маме выплатили не 100% от страховой суммы, я считала, что надо оспаривать это решение, а она не стала.
Если бы это была не страховка, а лотерея, мама бы заработала на покупке счастливого билета более 2000% процентов! И повторюсь, в ее случае вероятность "выигрыша" была под 100%.
Сейчас мамы не стало, теперь уже я застраховала новый дом возведенный на месте сгоревшего. В последний раз я заплатила 15460 рублей за страховку дома на 1500 000 рублей и имущества на 200 000 рублей. Теперь я решила играть в лотерею. Мой расчет прост. Если я проживу столько же сколько мама, то потрачу на страховку грубо говоря 680 240 рублей. Не буду пытаться как-то проиндексировать эту сумму. Но если что, я получу чуть меньше 1 500 000 рублей, эту сумму я так же не индексирую! Получается, что если я не буду платить страховку, я сэкономлю много денег, но если что, на новый дом мне их не хватит! Вероятность повторения пожара теперь намного меньше, даже математика мне об этом говорит. Но мне так спокойнее.
А теперь немного интересной статистики:
- По данным Сбер Страхования в 71% случаев за страховым возмещением обращаются после залива квартиры;
- В 9% случаев за страховкой обращаются в случае попадения молнии, противоправных действий третьих лиц.
Эта статья не является рекламной, поэтому я не призываю бежать и оформлять полис. Я понимаю, что страховщики наживаются на нас очень хорошо. Я же просто хотела показать вам порядок цифр.
Про лотереи
По статистике четверть населения страны как минимум один раз в год играют в лотерею. Есть люди, которые делают это регулярно. Но по международным меркам это даже не много. В некоторых странах Евросоюза в лотерею играют до 75% населения страны.
По закону призовой фонд любого тира должен составлять 50-70% от вырученных денег. Но на сайте того же Столото я не нашла какой процент выплачивает он. Я сомневаюсь, что на выплаты уходит 70%, но даже если так, далее арифметика очень простая.
Допустим, что лотерейные билетики купило 100 человек и они потратили на это 1000 рублей. Во время первого розыгрыши призовой фонд составил 0.7 х 100 х 1000 = 70 000 рублей. Допустим эти люди решили направить на покупку билетов всю сумму выигрыша, не буду даже учитывать налоги которые придется заплатить тем, кому повезет сорвать Джекпот и получить больше определенной суммы. В следующий раз призовой фонд составит не более 0.7 х 70 000 = 49 000 рублей, через раз 34 300 рублей. Призовой фонд уменьшается в геометрической прогрессии! Помнит такую из школьного курса математики?
Получается, что призовой фонд n-ого раунда будет 0,7^n х 100 х 1000. Я же покажу в таблице как быстро он обнулится.
Получается, что лотерея - это игра с отрицательным математическим ожиданием. То есть с точки зрения цифр почти все игроки рано или поздно сольют депозит. А страховка - это игра с положительным математическим ожидание. И что удивительно, у нас в стране многие готовы сыграть в лотерею, но не готовы страховать свое имущество.
P.S. Моя студия о которой я много писала на своем канале находится в ЖК Ильменский 17, а он соседствует через дорогу с ЖК Селигер Сити. Хорошо, что она застрахована.
Приглашаю вас подписываться на мой телеграмм-канал, а так же премиум канал на Дзене. Сегодня там как раз выйдет статья о том как для инвестора важно бывает выбрать идеальную точку входа, но ...
