Безналичный и цифровой рубль с недавнего времени существуют параллельно друг с другом. К 1 июля 2025 года крупнейшие российские банки должны будут предоставить своим клиентам доступ к проведению операций с цифровым рублём. Установлен подобный срок и для менее крупных банков (1 июля 2026) и для прочих кредитных организаций (1 июля 2027).
В двух словах разберём основные, самые явные отличия между безналом и цифрой:
1. Способы хранения
Безналичные рубли хранятся на счетах граждан в выбранных ими коммерческих банках. Если не подходят условия обслуживания, человек может в любой момент перевести их в другой банк либо обналичить.
Цифровые рубли хранятся не в отдельных банках, которые выбирает сам человек, а исключительно на специально созданной для этих целей платформе Центробанка.
2. Способы доступа
Доступ и управление счетами с безналичными рублями осуществляется через личные кабинеты в приложениях или на сайтах конкретных банков. Условно говоря, не получится зайти в свой Т-Банк и увидеть там баланс своих же средств во всех остальных банках, провести с деньгами на других счетах какие-то операции.
Доступ к цифровым рублям возможен через любой банк. Мобильное приложение или личный кабинет на сайте выступают только в роли инструмента для доступа к платформе с цифровой валютой.
3. Способы расчёта
Расчёты по безналу возможны только при условии интернет-соединения. Если подключение к сети по каким-то причинам отсутствует, расплатиться таким способом не получится.
Цифровыми деньгами можно расплачиваться как в режиме онлайн, так и офлайн, доступ к интернету не является обязательным условием для совершения транзакции.
4. Участие в банковских программах
Безналичные деньги можно положить на вклад (временно предоставить в пользование банку) и получать за это процентный доход, у многих банков предусмотрена возможность начисления кэшбэка за покупки.
На сбережения в цифровых рублях не начисляются проценты. Получение кэшбэка за совершенные покупки и участие в каких-либо акциях невозможно.
Резюме
Цифровые рубли, в отличие от безналичных, хранятся не на банковских счетах, а на специальной платформе Центробанка. Приложения и личные кабинеты банков станут инструментами для доступа к цифровому рублю. Рассчитаться цифровыми рублями можно даже при отсутствии интернета. Начисление процентов на сбережения в цифровой валюте (вклады, накопительные счета) и кэшбэк за покупки не предусмотрены.