Российские банки сообщают о росте числа краж денег через банковские приложения. По оценкам ВТБ, в первой половине сентября количество жалоб клиентов на звонки мошенников с призывом сделать «правильное обновление» личного кабинета на смартфоне выросло в шесть раз. И часто жертвами преступников становятся именно пенсионеры. NEWS.ru рассказывает, как работает новая схема и что делать, чтобы не попасть на уловки аферистов.
Как выросло число случаев мошенничества при помощи приложений банков
Мошенники стали чаще похищать деньги россиян, предлагая обновить банковское приложение. Как рассказал старший вице-президент ВТБ, руководитель департамента цифрового бизнеса Никита Чугунов, в сентябре каждый десятый звонок в мессенджерах злоумышленников был с соответствующей просьбой от них.
«Такой вид мошенничества достаточно быстро набрал обороты — за первую середину сентября количество жалоб клиентов банка на подобные звонки увеличилось в шесть раз», — отметил Чугунов.
Как работает новая схема
Мошенники звонят потенциальной жертве, в разговоре представляются сотрудниками финансовой организации, далее предлагают установить «правильную версию» банковского приложения. Сделать это просят как можно скорее: в противном случае, предупреждают они, банк заблокирует счета и карты клиента.
После перехода по ссылке экран смартфона блокируется, а преступники получают доступ к кабинету пользователя. Клиенту приходит СМС-код, с помощью которого злоумышленники выводят деньги со счета.
Кто больше рискует стать жертвой мошенников
Жертвой такого обмана могут стать в первую очередь пенсионеры, так как они являются максимально незащищенной группой, отмечает главный аналитик Neomarkets Олег Калманович. «Пожилые люди довольно доверчивы, особенно в том, что касается новых технологий. Пенсионеры не слишком сильно разбираются в мобильных приложениях, поэтому могут попасться на удочку злоумышленников», — говорит собеседник NEWS.ru.
Впрочем, признает эксперт, сегодня уже настолько развиты способы и методы обмана, что даже молодые люди могут ошибаться и проходить по «неправильным» ссылкам. Это связано в том числе с тем, что многие банковские мобильные приложения сейчас скачиваются не из магазинов приложений, а с сайтов, добавляет Калманович.
Что делать, чтобы не потерять свои деньги
В ВТБ россиянам советуют прекратить разговор, если «сотрудник» призвал обновить приложение. Затем следует обратиться в свой банк и попросить временно заблокировать личный кабинет, чтобы мошенники не могли вывести средства со счета.
Эксперты рекомендуют также использовать надежные пароли, регулярно обновлять антивирусное программное обеспечение на устройствах и аккуратно обращаться с личной информацией в интернете: не переходить по подозрительным ссылкам, всегда проверять, пользуетесь ли вы официальным сайтом той или иной организации, когда предоставляете свои данные.
Как сами банки могут противодействовать мошенникам
ВТБ собирается включать в своем онлайн-банке режим «только для чтения», если заподозрит, что преступники получили доступ к аккаунту клиентов. Банк зафиксирует, если мошенники войдут в личный кабинет жертвы и начнут делать нетипичные для конкретного клиента запросы. После этого приложение завершит подозрительный сеанс и включит «режим чтения» сразу на всех устройствах с онлайн-банком.
При этом останется доступным просмотр продуктов, но действия будут заблокированы. Сейчас режим ограниченного доступа тестируется, с октября он начнет работать полноценно для «ряда рисковых операций». Отменить ограничения можно будет в офисе, банкомате, контакт-центре или приложении «ВТБ Онлайн». Но прежде банк должен будет убедиться в том, что обращается клиент, а не мошенник.
О каких других схемах мошенничества известно
По оценкам Сбербанка, подавляющее большинство хищений денег сейчас происходит с помощью me2me-переводов (между своими счетами) или через мобильные платежные системы (pay-сервисы) для бесконтактной оплаты.
Примерно в половине случаев похищаемые телефонными мошенниками средства выводятся через приложение бесконтактной оплаты. Жертву убеждают установить приложение платежной системы и привязать к устройству банковскую карту, которая принадлежит мошенникам. Когда на счет вносятся наличные через банкомат, они попадают прямиком на привязанную карту.
Еще до 30% похищенных денег выводится с помощью me2me-переводов. Клиента банка уговаривают перевести деньги со своего счета в хорошо защищенном банке на свой же счет в менее защищенном банке. Если такого счета нет, злоумышленники просят его открыть. Затем деньги похищаются в обход антифрод-системы менее защищенного банка, либо жертва может обналичить их через банкомат, чтобы передать аферистам.
Подобные действия могут совершаться, например, от имени МВД, ФСБ, Центробанка. Человека убеждают, что он вносит деньги на «безопасный счет», обещая ему возместить расходы за проезд до банкомата или потери по процентам.
Какие еще виды мошенничества популярны в 2024 году
Мошенники берут у россиян в аренду банковские карты, чтобы выводить на них похищенные деньги. Преступники называют «дропами» тех держателей «пластика», которых удалось убедить в том, что это абсолютно безопасно и позволяет хорошо заработать. Раньше злоумышленники выкупали карты и после совершения транзакций избавлялись от них. Теперь пытаются перевести ответственность на изначальных владельцев карт, тем самым делая их соучастниками преступления.
Также известно о трех популярных схемах обмана пенсионеров. Согласно первой схеме, преступники звонят пожилому человеку и представляются работниками Социального фонда России. Затем они предлагают жертве провести перерасчет пенсии и повысить ее размер. Под предлогом оформления заявления просят предоставить им личные данные, код из СМС или установить приложение на телефон. Получив доступ к устройству, мошенники входят в личный кабинет пенсионера на портале «Госуслуги». Через него они могут оформить кредит на имя жертвы или зайти в онлайн-банк для вывода средств.
Используя вторую схему обмана, аферисты сообщают пожилому человеку о несуществующей акции, предусматривающей скидки на оплату ЖКУ. Для подтверждения статуса пенсионера они просят отправить им персональные данные и СМС-код, которые используют для кражи денег или оформления займов.
Кроме того, мошенники могут звонить пожилому человеку под видом сотрудников страховой компании и уговорить продлить полис обязательного медицинского страхования. Жертва устанавливает на телефон якобы приложение Минздрава. На самом деле это вредоносное ПО, с помощью которого преступники получают доступ к устройству.
Читайте также:
Обмануть могут любого владельца банковских карт: новая схема мошенничества
Новый вид мошенничества на «Госуслугах»: как россиянам избежать кражи денег
Россияне могут вернуть деньги, украденные мошенниками: новые правила банков
Новые схемы обмана пенсионеров в 2024 году: как не стать жертвой мошенников
Больше интересных и эксклюзивных новостей — в нашем телеграм-канале
