Поставь лайк авансом за проделанную работу. (Не забудь подписаться если тебе интересна тема финансов)
На повестке дня новый насущный вопрос, который очень важен для молодых инвесторов!
Так ну открыли мы брокерский счет, пополнили его на 500 рублей и уже готовы становиться в один ряд с Джоном Рокфеллером и Уорреном Баффетом, перекупая бизнесы Джеффа Безосса и Илона Маска отправляя бедных стариков на пенсию.
А если вы все еще не открыли свой первый брокерский счет, то вы можете получить дополнительные подарочные акции открыв счет прямо сейчас по одной из этих ссылок:
Если у тебя сбербанк, открывай брокерский счет по этой ссылке.
Если у тебя Тбанк открывай брокерский счёт по этой ссылке.
Побереги свои фантазии о поездке на Мальдивы в следующем месяце. Для начала вам нужно выбрать акцию компании, которая принесет вам миллионы. Ой кхм, кхм, то есть, я хотел сказать, определиться со своей инвестиционной стратегией.
В первую очередь нужно определить цель к которой вы стремитесь. Как правило приходя на биржу люди хотят добиться одной из этих целей(отсортируем их по срокам от малого к большему и не будем перечислять сказочные по типу: утроить капитал за пол дня и купить вечером машину):
1) У вас есть небольшие излишки денег и вы просто хотите защитить их от инфляции, но при этом эти деньги могут вам понадобиться в ближайшее время.
При поиску парковки денег на очень короткий срок ни о каких акциях и даже облигациях не может идти и речи. Да и депозит очень вряд ли подойдет если вам могут понадобиться деньги меньше чем через месяц.
Так что же тогда выбрать? 🤔
Есть два известных мне варианта, для одного из них даже не требуется создавать брокерский счет, пусть и доходность по нему столь мизерная, что дай бог чтобы на булку хлеба хватило.
- Накопительный счет. Ставка на сегодняшний день у разных банков варьируется от 8 до 16 процентов(такие большие доходности по накопительным дают только как временную акцию). Из плюсов возможность в любой момент вывести и доложить деньги, из минусов, доходность гораздо ниже инфляции. В прочем второй вариант тоже не позволит заработать выше инфляции, он лишь примерно ей равен.
- Фонды денежного рынка - доходность на уровне вклада, для инвестиций требуется наличие брокерского счета в одном из ведущих банков. Но вывести деньги продав паи фонда можно только в дни работы биржи, за исключением фонда TMON если у вас Тинькофф банк.
Вклады нам не подойдут из-за того что процент по ним сгорит при выводе средств. А фондам денежного рынка такая проблема не грозит.
2) Сохранить платежеспособную ценность денег в промежутке до одного года для накопления на крупную покупку, например на машину .
На этом поле уже можно разгуляться немного больше, но далеко конечно не убежишь, тут опять же стоит только стремиться сохранить деньги от инфляции, акции однозначно не подойдут, ведь доходность рисковых активов проявляется как правило только на долгом промежутке времени. Фонды денежного рынка из предыдущего пункта, также подходят для вложения денег на период до одного года. А мы пойдем дальше
- Вклад в банк, вот здесь уже мы можем использовать банковский вклад, ведь паркуем свои средства на подольше и нам не придется их выводить некоторое время, а значит и наши проценты не сгорят.
- Короткие облигации со сроком погашения до 1 года. Доходность к погашению может быть уже немного выше чем банковский вклад и фонды денежного рынка. Рекомендую покупать только облигации с высоким кредитным рейтингом, чтобы не поймать дефолт и не потерять деньги, конечно, я понимаю что когда вы увидите ВДО(так называемые мусорные облигации с низким кредитным рейтингом), то ваши глаза в миг загорятся увидев их высокую купонную доходность, но потише брычку, ато она ногу сломает, процент банкротов среди таких организаций совсем не привлекателен для инвестиций.
3) Инвестиции на среднесрочный период 3-7 лет. Например для покупки своего жилья.
Даже для инвестиций на такой казалось бы не маленький срок, я не рекомендую покупать акции, ведь настоящему инвестору известны кризисы Российской фондовой биржи 22 и 24 года, и срок в три года далеко не большой и не всегда достаточный для восстановления рынка после крупного шторма. Но все же при вложении на такой период их нельзя не упомянуть.
- Акции самых крупных по капитализации и самых ликвидных компаний ммвб, которые платят дивиденды. Но не рекомендую собирать портфель только лишь из акций, на такой срок их необходимо сочетать с инструментами менее подверженными просадкам, например золотом, облигациями или фондами денежного рынка, в соотношении 50/50. Где 50% это акции, а 50% это активы для корреляции, указанные предложением выше.
- Среднесрочные облигации со сроком погашения до 5 лет, доходность таких как правило немного обгоняет инфляцию.
- Так называемый вечный портфель: это биржевой паевой инвестиционный фонд, в котором собраны такие виды ценных бумаг, как акции, облигации (долгосрочные и краткосрочные) и золото.
Работа фонда базируется на стратегии вечного портфеля, разработанной американским экономистом Гарри Брауном. Суть стратегии заключается в формировании инвестиционного портфеля на основе четырёх видов активов (акции, долгосрочные и краткосрочные облигации, золото) с одинаковым процентным соотношением в портфеле (по 25% каждая).
4)Настоящие инвестиции, купил и всю жизнь пожинаешь плоды своих вложений. Срок от 7 лет и до пенсии.
Вот здесь уже реально заметно обогнать инфляцию. Ведь инвестируя на такой срок можно выбирать уже более рисковые активы, которые за свою рискованность платят премию в виде большей доходности. Основой портфеля в инвестициях на такой срок должен состоять из акций, но некоторые рекомендуют для корреляции добавлять облигации в зависимости от возраста инвестора например если инвестору 25 лет то в портфеле должно быть 25% облигаций(1 год жизни +1% облигаций в портфеле). Идея тут в том что с возрастом человеку стоит принимать на себя меньше рисков, ведь если кризис на бирже случится когда инвестору 25 лет, то он может подождать восстановления рынка и спокойно пережить этот кризис. А вот когда инвестору 70-80 лет. В общем я думаю идея тут понятная, чем старше инвестор, тем меньше риска в портфеле.
А покупать по моему мнению стоит следующие активы:
- Индексный фонд московской биржи. Многие инвесторы стремятся обогнать этот самый фонд, но только единицам из тысяч это удается, не проще ли довериться профессионалам и сразу купить такой фонд? Дивиденды пришедшие от компаний входящих в индекс фонда реинвестируются обратно в индекс, что увеличивает его стоимость. Такие фонды есть практически у любого брокера
- Дивидендные аристократы - компании которые стабильно платят высокие дивиденды.
- Голубые фишки российского рынка, компании с самой крупной ликвидностью и капитализацией на нашей бирже.
- Акции роста, молодые компании которые всю свою прибыль реинвестируют в рост своего бизнеса, за счет чего их капитализация чаще растет. Не рекомендую покупать слишком много таких в свой портфель. Особенно если компания совсем молодая, любой кризис может привести к дефолту и потере вложенных средств.
- Долгосрочные корпоративные и государственные облигации. Немного обгоняют инфляцию, в портфеле нужны для корреляции, чтобы в случае кризиса портфель не так сильно просаживался и приносил хотя бы купоны.
А с тем что именно покупать каждый должен определиться самостоятельно.
По заветам Уоррена Баффета рекомендую покупать только те активы, в которых вы разбираетесь. Если вы работаете в нефтяной компании и видите что у них происходит внутри структуры и уверены в своей организации то покупайте ее. И так далее, ведь изнутри структуры можно прогнозировать события связанные с ней гораздо раньше и эффективнее чем снаружи.
На этом пока все.
Не забудь подписаться на канал, чтобы не потерять меня! Скоро выйдет еще больше новых и интересных публикаций.
Открой брокерский счет прямо сейчас и инвестируй вместе со мной!
Если вы откроете счет по одной из ссылок с промокодом ниже, то вы сэкономите время на поиск этой функции в приложении своего банка, а также получите подарочные акции компаний, которые сможете продать за реальные деньги.
Если у тебя сбербанк, открывай брокерский счет по этой ссылке.
Если у тебя Тбанк открывай брокерский счёт по этой ссылке.
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
