Год попыток разобраться в инвестициях подошёл к концу, время подвести неутешительные (на сегодняшний день) итоги теста инвестиционных инструментов (#Test_Invest).
Мой отпуск приближается, поэтому итоги решил подвести чуть раньше. Вряд ли ситуация сильно изменится в ближайшее время.
По мере продолжения своего пути в инвестиция, я узнал, что проводимая стратегия инвестирования называется "стратегия усреднения стоимости" или DCA (dollar-cost averaging)
Усреднение долларовой стоимости, или dollar-cost averaging, DCA, — это популярная стратегия, при которой инвестор покупает целевые активы с определенной периодичностью независимо от их цен. То есть инвестор игнорирует ситуацию на рынке и не ищет лучшего момента для покупки.
Такой подход нивелирует влияние рыночной волатильности и отлично подходит пассивным инвесторам: не приходится отслеживать состояние рынка и ловить оптимальную точку входа.
Такой подход является наиболее оптимальным для начинающего инвестора.
Накопительный счёт (ВТБ)
С такой инфляцией и постоянным повышением ключевой ставки победителем в этом тесте оказался именно накопительный счёт.
Сумма вложений: 36 000 рублей;
Сумма накоплений: 39 135,11 рублей.
С текущей ключевой ставкой - накопительный счёт становится ещё более выгодным и привлекательным.
Металлические счета (ВТБ Банк)
Металлы оказались самыми невыгодными инвестициями на срок в один год, т.к. весь рост съедают налоги.
Золото
Инвестировано: 16 087,10 рублей
Накоплено: 16 243,55 рублей
Серебро
Инвестировано: 4 207,35 рублей
Накоплено: 4 060,56 рублей
Платина
Инвестировано: 7 599,00 рублей
Накоплено: 6 125,42 рублей
Палладий
Инвестировано: 5 743,22 ₽ рублей
Накоплено: 7 953,37 ₽ рублей
Инвестировано около 36 000 рублей
Накоплено 32 172,75 рублей
ПИФы (Райфайзен Банк)
Непрекращающееся падение фондового рынка свело на нет весь позитив по инструментам, связанным с ценными бумагами. Поэтом и ПИФы, и Стратегия автоследования, и ИИС - оказались в значительном минусе
Сумма вложений 36 000 рублей
Сумма накоплений: 32 881,39 рублей
Брокерский счёт со стратегией автоследования (Тинькофф Банк)
Инвестировано: 36 000 рублей
Накоплено 33 764,72 рубля
ИИС с ДУ (ПСБ)
Такой же эффект и с ИИС. Сильно просел, но к удивлению всё ещё в небольшом плюсе.
Инвестировано 36 000 рублей
Накоплено 35 926,02 рублей
Краудлендинг (JetLend)
Краудлендин в такой экономической ситуации оказался хорошим инструментом для накоплений. Только он и накопительный счёт оказались в плюсе.
Итого года в табличке
Итоги года в табличке
P.S. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
Полученный опыт оказался крайне полезным и я решил немного продолжить и видоизменить эту рубрику.
Для себя я решил довести сумму каждого вида активов до 50 000 рублей и оставить нетронутыми в течении года, чтобы проследить за изменениями.
Поэтому сегодня пополнил каждый из активов на 4 000 рублей, а ПИФы на 6 000 рублей (по 2 000 рублей в каждый фонд).
Достичь заветных 50 000 рублей в каждом виде активов я планирую к концу года (декабрь) и уже к следующему декабрю посмотреть как изменится сумма накоплений.
Возможно сумму ПИФов буду доводить до 60 000 рублей - по 20 000 рублей в каждый фонд, а металлические счета до какого-то ровного значения металлов в граммах, пока не решил.