Федеральный закон № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" регулирует механизмы борьбы с легализацией незаконно полученных доходов и финансированием террористической активности.
Этот нормативный акт устанавливает правовые основы и принципы регулирования оспариваемых доходов и механизмов финансирования терроризма, также описываются процедуры идентификации клиентов, внутреннего контроля и управления рисками, а также процедура подачи информации в компетентные органы, приостановления сделок и отказа в их реализации.
В соответствии с законом, финансовые учреждения, страховые компании, участники рынка ценных бумаг, почтовые организации и индивидуальные предприниматели обязаны следовать указанным требованиям.
Неисполнение норм закона может повлечь за собой административные и уголовные санкции. Рассматривая ситуации, связанные с обналичиванием, следует различать операции физических и юридических лиц. Финансовый мониторинг контролирует эти процедуры, запрашивая у клиентов объяснения операций.
Если организация или индивидуальный предприниматель не выполняет требования закона, то они могут быть привлечены к административной и уголовной ответственности. Я имею ввиду обнальщики, предприниматели , которые выводят наличку из своей организации.
На практике , такие действия в Банках стоит разделять на операции физических лиц и юридических лиц. Пресловутый отдел финансового мониторинга координируют действия, запрашивая объяснения по тем или иным операциям.
Предположим вы оплатили , как физическое лицо покупку автомобиля. Отдел финансового мониторинга приостанавливает операцию, запрашивая разъяснения по данной операции. Требуют паспорт сделки и договор по которому производилась оплата. Вы идете в отделение банка и как законопослушный гражданин предоставляете нужные документы, не замечая как нарушаете Федеральный закон 152 , ибо в договоре указаны персональные данные продавца автомобиля, согласия на разглашения , которое он не давал.
По такому алгоритму банки действуют и в отношении юридических лиц, суммы которых гораздо больше. А в процессе сбора необходимых документов, операции по счету блокируются , и в течении 20 дней Банк имеет право пользоваться вашими денежками.
Не забывайте подписываться , ставить лайки, обнажая свои мысли.