Согласно мнению экспертов, мы рассмотрим, что собой представляет ипотечный кредит на приобретение земельного участка и какие шаги необходимо предпринять для его оформления в 2024 году.
Ипотека на земельный участок
Ипотека на земельный участок — это особый вид кредитования, который значительно отличается от ипотеки на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). Основная характеристика такого кредита заключается в том, что залогом выступает не сам дом, а именно земельный участок. Это означает, что заемщик может не только приобрести участок, но и, при условии согласия банка, построить на нем жилое здание. Это делает ипотеку на земельный участок гибким инструментом для тех, кто мечтает о собственном доме или даче.
Содержание
Требования к земельному участку
● Кто может получить ипотеку
● Порядок оформления ипотеки
● Условия ипотеки на земельный участок
● Банки, предлагающие ипотеку на земельные участки
● Рефинансирование ипотеки
Требования к земельному участку
Эксперты подчеркивают, что земельный участок, приобретаемый с помощью ипотечного кредита, должен соответствовать ряду строгих критериев. Основные из них включают:
- Допуск к строительству: Участок должен быть предназначен для строительства, что подтверждается соответствующими документами.
- Круглогодичный доступ: Наличие дороги, которая обеспечивает доступ к участку независимо от сезона.
- Отсутствие в природоохранных зонах: Участок не должен находиться в охраняемых или резервных зонах, что может повлиять на возможность его использования.
- Близость к инженерным коммуникациям: Необходим доступ к инженерным сетям (вода, электричество и т. д.).
- Межевание и границы: Участок должен пройти процедуру межевания, чтобы установить его четкие границы.
- Удаление от вредных отходов: Участок не должен находиться рядом с местами размещения вредных отходов или производственных выбросов.
Если хотя бы одно из этих условий не выполняется, банк может отказать в кредитовании.
Кто может получить ипотеку
При оформлении ипотеки требования предъявляются как к заемщику, так и к земельному участку. Условия могут варьироваться в зависимости от требований конкретного банка. Важно, чтобы заемщик имел стабильный доход и хорошую кредитную историю. Основные требования к заемщику включают:
- Гражданство: Наличие российского гражданства.
- Стаж работы: Минимум один год официального трудоустройства.
- Подтвержденный доход: Официальная зарплата, подтвержденная справкой 2-НДФЛ.
- Справка для пенсионеров: При необходимости предоставить справку о начислении пенсии.
- Чистая кредитная история: Отсутствие просроченных кредитов и долгов.
Дополнительные документы для подтверждения статуса земельного участка могут включать:
- Справка об отсутствии построек: Подтверждает, что на участке нет строений.
- Кадастровый план: Необходим для определения границ участка.
- Отчет об оценке: Оценка стоимости участка может быть актуальна для банка.
Порядок оформления ипотеки
Процесс получения ипотеки на земельный участок можно разбить на несколько ключевых этапов:
- Выбор банка: Важно не подавать сразу много заявок, так как это может снизить шансы на одобрение. Лучше сначала изучить предложения и определить подходящие для себя варианты.
- Выбор земельного участка: Определите цель покупки — будет ли это участок для постройки дома, дачи или ведения хозяйства.
- Подача заявки: Заявление подается в выбранный банк для получения предварительного одобрения кредита.
- Сбор документов: Перечень необходимых бумаг может отличаться у различных банков, поэтому важно уточнить детали заранее.
- Подписание договора: После получения одобрения заемщик подписывает ипотечный договор и вносит первоначальный взнос.
- Получение средств: После подписания договора банк переводит необходимую сумму для покупки земельного участка.
- Регистрация права собственности: Необходимо подать документы в Росреестр через многофункциональный центр (МФЦ) для оформления права собственности на участок.
Условия ипотеки на земельный участок
Условия ипотеки могут существенно различаться в разных банках, и единого стандарта нет. Основные параметры, на которые стоит обратить внимание:
- Процентная ставка: В разных банках ставки могут варьироваться от 17,45% в «Россельхозбанке» до 21,9% в Сбербанке. С увеличением ключевой ставки ЦБ ожидается рост ставок по ипотеке.
- Размер кредита: Максимальная сумма кредита может варьироваться от 10 млн руб. в БСПБ до 100 млн руб. в Сбербанке.
- Первоначальный взнос: Обычно от 20% до 30%. Конкретные условия стоит уточнить в банке.
- Возраст заемщика: Обычно от 21 до 75 лет.
- Срок кредита: Максимально 30 лет — это стандартный срок, однако его можно обсуждать с банком.
Банки, предлагающие ипотеку на земельный участок
На сегодняшний день несколько банков предлагают ипотечное кредитование на покупку земельных участков, среди них:
- Сбербанк
- ВТБ
- Россельхозбанк
- Ак Барс
- Примсоцбанк
- Газпромбанк
- Банк Санкт-Петербург (БСПБ)
Рефинансирование ипотеки
На данный момент возможность рефинансирования ипотеки на земельный участок существует только в том случае, если на участке уже построен дом. Это может быть актуально в условиях текущих высоких процентных ставок, которые снижают привлекательность рефинансирования. Возможности рефинансирования остаются ограниченными и требуют внимательного подхода.
