К сожалению, стать жертвой мошенничества может любой — как неопытный человек, так и специалист в банковской сфере. В этом материале мы обсудим с экспертами, что делать, если вы перевели деньги мошенникам, можно ли вернуть средства и куда обращаться за помощью.
Кибермошенники постоянно изобретают новые способы обмана доверчивых граждан. По данным Центробанка РФ, в 2023 году злоумышленники похитили 15,8 млрд рублей, причем основная часть этих средств была переведена физическими лицами. Чтобы усложнить мошенникам доступ к вашим сбережениям, банки внедряют антифрод-системы — меры, направленные на предотвращение сомнительных транзакций. Мы расскажем, как обычно происходит возврат средств, что нужно делать пострадавшему и каковы шансы на успех.
Полезная информация о возврате денег, переведенных мошенникам
ФинЦЕРТ
Специальное подразделение Банка России, которое собирает данные обо всех случаях мошенничества в банках и ведет базу данных о мошенниках (дропперах).
Признаки сомнительного перевода:
- Деньги переведены на счет, который принадлежит лицу из базы дропперов.
- Перевод осуществлен с устройства, ранее использованного мошенниками.
- Необычная для клиента сумма или частота переводов, подозрительное место отправки или устройство.
- На основании данных операторов связи, отправитель получал подозрительные сообщения или звонки перед переводом.
Когда банк обязан возместить ущерб:
- Перевод сделан на счет, связанный с мошенничеством, и клиент не получил уведомление о рисках.
- Если банк не задержал операцию на 2 дня.
- Перевод был осуществлен после того, как клиент уведомил банк об утере личных данных или карты.
Когда банк не должен возмещать ущерб:
- Если выполнены все требования безопасности, подозрительный перевод был задержан на 2 дня, клиент получил уведомления о рисках, но сам принял решение о переводе.
Сроки возврата средств:
- Для банков: 30 дней при переводе внутри страны, 60 дней — при международном переводе.
Обязанности банка-получателя мошеннического перевода:
- Проверить данные в базе дропперов и прекратить банковское обслуживание мошенников.
Как вернуть деньги, переведенные мошенникам
Специалисты советуют не паниковать и действовать быстро, если вы стали жертвой мошенничества. Ваши действия зависят от обстоятельств, суммы ущерба и времени, когда произошло мошенничество.
1. Срочно свяжитесь с вашим банком
Как можно скорее уведомите банк, с которого был выполнен перевод. Заблокируйте карту или учетную запись в онлайн-банке и попытайтесь отменить транзакцию. Ваш банк незамедлительно свяжется с банком-получателем и запросит блокировку счета подозрительного лица. Если вы отреагируете в течение суток, есть шанс вернуть деньги.
2. Напишите заявление в правоохранительные органы
Вы можете подать заявление о мошенничестве в местное отделение полиции или на сайте МВД. К заявлению обычно прикладывают выписку о движении средств на карте и счете, которую можно получить в банке. Чем подробнее вы опишете происшествие, тем выше вероятность, что правоохранительные органы смогут найти преступника.
3. Составьте иск в суд
Если сумма ущерба до 50 тыс. рублей, иск подается в мировой суд; свыше 50 тыс. рублей — в районный суд. Если сумма значительная, стоит обратиться в прокуратуру. Заявление можно подать лично или отправить заказным письмом. Имейте в виду, что рассмотрение дел о мошенничестве может занять от двух месяцев до нескольких лет.
4. При массовом мошенничестве найдите других пострадавших
Если обман был массовым и происходил через социальные сети или форумы, постарайтесь найти других жертв мошенников. Коллективный иск часто привлекает больше внимания и помогает сократить затраты на юридическое сопровождение.
5. Сообщите о случившемся в ЦБ
Обращение в Центробанк может ускорить расследование, особенно если вас обманула компания. Регулятор проведет проверку и передаст результаты следователям.
Куда обращаться, если вы перевели деньги мошенникам
Мошенники часто рассчитывают на паническое поведение своих жертв. Если вы подозреваете, что стали victimом мошенничества, не верьте их обещаниям вернуть деньги — это может быть очередной попыткой обмана. Сохраняйте спокойствие и действуйте последовательно.
1. В банк
Для решения вопросов по подозрительным переводам используйте чат поддержки, горячую линию, мобильное приложение, официальный сайт банка или посетите его лично. Имейте в виду, что если вы сами передали мошенникам личные данные — номер карты, реквизиты счета, пароли или ПИН-коды, или если вы обнаружили пропажу денег не сразу, а спустя некоторое время, шанс вернуть деньги может быть невелик.
2. К руководителю компании или организации
Если мошенник представляет юридическое лицо, имеет смысл написать заявление на имя руководителя компании. Передайте претензию лично в офисе компании или отправьте заказным письмом. Часто достаточно угрозы обратиться в суд или полицию, чтобы с вами начали переговоры и, возможно, вернули деньги.
3. К юристу
Если ваши действия не приносят результатов и ситуация усложняется, стоит обратиться за помощью к опытному юристу.
Федеральный закон от 24.07.2023 № 369-ФЗ добавляет превентивные меры для предотвращения перевода денег мошенникам. Банк отправителя должен проверить операцию на наличие согласия клиента и убедиться, что оно не было получено под влиянием обмана, и приостановить операцию при необходимости. Закон также устанавливает критерии для анализа операций, требует уведомления клиента и рекомендации по предотвращению мошенничества, а также позволяет клиенту подтвердить операцию в течение двух дней.
Закон предусматривает двойную проверку: операцию проверяет как банк отправителя, так и банк получателя. Эффективность такой проверки вызывает вопросы, особенно в отношении качества и актуальности информации от принимающей стороны. Нововведение также предполагает, что кредитное учреждение будет отвечать за несоблюдение порядка проверки и подтверждения операций, возмещая сумму перевода на основании заявления клиента. Рассмотрение таких заявлений должно происходить в течение 30 дней.
