Всем привет! Найдётся ли среди вас такой человек, у которого нет мечты, для достижения которой надо накопить денег? Ясно дело, что сегодня всё, что дорого, почти всё доступно в кредит: начиная с бытовой техники и заканчивая машинами и квартирами. Но, разве это всё, о чём может мечтать человек? Да и радость от покупки дорогостоящих вещей без кредита куда больше и дольше, чем годы ежемесячных платежей.
Если вы берёте кредит, потому что считаете, что накопить на желаемое вами невозможно, то вы ошибаетесь хотя бы потому, что выплатив кредит вы выплатите две, а то и три изначальной суммы кредита. Попробуйте с той же усердностью и ответственностью, с которой вам придётся выплачивать кредит, откладывать сумму такого ежемесячного платежа, который вы бы платили по кредиту - увидите сами, вы относительно быстро накопите необходимую вам сумму денег.
А чтобы вам копилось легче, приятнее и быстрее - предлагаем вам познакомиться с пятью шагами, которые точно помогут вам прийти к своей мечте!
Шаг №1. Цель, сумма, сроки
Первый шаг несколько банален, но очень и очень важен. К сожалению, многие игнорируют этот шаг либо частично, либо полностью, чем обрекают свои шансы накопить деньги, на скорый и неизбежный провал.
Цель. Делать что-либо без цели можно, но очень скоро вы потеряете к этой деятельности интерес и просто перестанете этим заниматься. Точно также и с деньгами. Не зная, на что или для чего вы копите деньги - вы их не накопите, а если и накопите, то немного, а если вдруг много - то, что они вам дадут? Да, есть скупердяи, которые копят деньги ради денег, но их "богатство" не делает их счастливыми, отнюдь, они становятся несчастными заложниками своего "богатства".
Человек должен много мечтать! И хоть не всем нашим мечтам суждено сбыться, но многие из них вполне реально воплотить в жизнь, нужно лишь задаться целью и упорно к ней идти. Чётко сформулированная в голове цель лишает человека излишних сомнений, т.к. он понимает для чего и ради чего он всё это делает.
Сумма. В связке с финансовой целью всегда идёт сумма. Именно сумма позволяет детализировать нашу финансовую цель. Всегда кажется, что нет ничего проще, чем определить необходимую сумму денег. Однако, дьявол кроется в деталях: на этапе определения суммы необходимо помнить о росте стоимости не только товаров, но и жизни в целом. Если ваша цель накопить 5 миллионов рублей на машину вашей мечты, то вы должны задаться вопросом о сроках накопления: ведь уже через год эта же машина будет стоить на несколько десятков, а то и сотен тысяч дороже. Что уж говорить о более долгом сроке: через 3-5 лет вы наверняка уже будете мечтать о другой машине и по другой цене.
Сроки. Почему-то очень многие всегда игнорируют такой важный и необходимый шаг на пути к финансовой цели - определить срок достижения цели. Если вы уже поставили перед собой цель, определили необходимую сумму с поправкой на рост стоимости за определённое время, то логично ещё раз вернуться к срокам и разделить необходимую вам сумму на то время, за которое вы хотели бы её накопить. Так вы получите важную и необходимую вам информацию: сколько минимум денег вам надо откладывать в год / в месяц. Исходя из полученных расчётов вы будете уже знать посильно вам это или нет. В зависимости от ответа можете либо уменьшать срок накопления денег, либо уменьшать его.
Шаг №2. Отложите сразу
Грамотное управление и распоряжение своим бюджетом - залог успешных сбережений. Если вы не ведёте свой бюджет и не контролируете свои траты, то вам будет очень сложно накопить значительную сумму денег для воплощения своей мечты в жизнь. Вы, конечно, можете считать себя уникумом, который способен все свои расходы и все цифры держать в своей голове, но потом не удивляйтесь, если вам придётся брать некоторую сумму из отложенных денег, потому что вы вовремя не вспомнили про что-либо.
Знание своих расходов и их контроль позволит вам регулярно откладывать определённую сумму денег с каждого полученного вами дохода. Делать это надо именно в момент распределения полученного дохода. Откладывать деньги в копилку надо до того, как вы их начали тратить, а чтобы не сидеть потом впроголодь и не таскать деньги из копилки, надо заранее чётко и точно знать: сколько и на что вам потребуется денег до получения следующего дохода.
Попытки откладывать всё, что будет оставаться, условно, в конце месяца - обречены на провал. Посмотрите правде в глаза - первые месяц-два вы ещё будете стараться, чтобы у вас осталось приличная сумма, но потом у вас будут оставаться либо совсем немного, либо ничего.
Только грамотное управление и распоряжение своим бюджетом позволит вам откладывать деньги сразу, увеличивая ваши шансы на успешное накопление.
Шаг №3. Храните в банке
Сегодня очень модно зазывать всех и каждого в инвестиции и рассказывать о том, что покупка акций/облигаций/фондов - это прекрасная возможность накопить на свою мечту быстрее, чем в банке. И чем ниже ставки по банковским депозитам, тем громче становятся подобные призывы - ведь рынок растёт в период низких ставок.
На момент написания данной статьи, ключевая ставка ЦБ равна 18% и обычные банковские депозиты (вклады и накопительные счета) сегодня дают 19-20% годовых, а фондовый рынок при этом в упадке. Выбор для тех кто только начинает копить - очевиден. Но так будет не всегда - ставку всё равно опустят, а акции, облигации и фонды начнут свой рост. Куда тогда пойдут те, кто копит деньги на мечту? Да, скорее всего, большинство из них пойдёт на фондовый рынок.
Однако, это самая большая ошибка, пускай не для всех, но для очень многих. Инвестируя деньги - нужна определённая цель, которая никак не была бы связанна с покупкой чего-либо материального. Инвестировать есть смысл для тех, кто мечтает иметь с этого доход - от активной торговли или же путём получения дивидендов/купонов.
Если в вашу цель никак не вписывается риск потери денег или необходимость забыть о своих вложениях на многие годы, то инвестиции вам не нужны. Если ваша мечта материальна и имеет определённую сумму и срок, то храните деньги просто на банковских депозитах, вне зависимости от процентных ставок и роста фондового рынка. Так вы более вероятно достигнете своей цели в установленные сроки. А инвестиции оставьте на потом, когда у вас будут не материальные цели или просто те деньги, о которых вы будете готовы забыть на долгое время.
Шаг №4. Кнопки "БАБЛО" не существует, а Робин Гуд живёт в сказке
На пути к своей цели важным шагом является осторожность. Как только у вас начнут скапливаться деньги, вас начнёт манить доходность, которую они (деньги) могли бы приносить. Чем больше у вас будет скапливаться денег, тем больше вы будете обращать своё внимание на те же процентные ставки по банковским депозитам. Желая достичь своей изначальной цели быстрее, многие теряют осторожность и подкупаются высокой доходностью, что зачастую имеет различные плачевные последствия.
Именно в погоне за высокой доходностью от своих сбережений люди, теряя осторожность попадают в финансовые пирамиды. Все современные финансовые пирамиды строятся на одном из двух принципов: 1) надо купить какую-нибудь уникальную виртуальную монету и постоянно жать волшебную кнопку "бабло", и в один прекрасный день вы проснётесь мультимиллионером; 2) есть "супер" трейдер (или команда "супер" трейдеров, или вообще искусственный интеллект), который на ваших деньгах заработает неприлично много - чуть-чуть возьмёт себе, а остальное отдаст вам.
Однако, что и кто бы вам не говорил, знайте: никаких волшебных кнопок, делающих в одночасье из обычного человека миллионера - не существует, а "супер" трейдер, способный приумножать бешенными темпами за короткий срок вложенные деньги, никогда не станет играть в Робин Гуда и зарабатывать для вас деньги - он и без ваших денег разбогатеет, а то как вы живёте - на деле никого не волнует.
Шаг №5. Сложный процент будет, но потом
Сложнее всего накопить первый миллион, а дальше легче и быстрее.
Сегодня практически каждый знает, что такое сложный процент и как он работает. Наверное все слышали о том, как сложный процент превращает относительно небольшие вложения в неплохой многомиллионный капитал. Однако, воочию его эффективность можно увидеть лишь с суммы превышающей миллион. И чем больше сумма, тем отчетливее видно как работает этот самый сложный процент.
Увы, но оценить эффективность сложного процента на небольших суммах - сложно. Ну придёт вам на ваш накопительный счёт 100-200 рублей в месяц - разве вас это замотивирует? Скорее всего и 1000-2000 рублей окажутся слабой мотивацией, т.к. следующая выплата процентов будет не сильно то и больше, в случае если вы не внесёте на счёт дополнительные деньги из своего кармана.
Иначе обстоит дело, когда вам ежемесячно банковскими процентами приходит 20-30 тысяч рублей - за год одни только проценты увеличат ваши сбережения на 240-360 тысяч рублей, а с учётом сложного процента, эти же проценты (если их не снимать) за год увеличат ваши сбережения на 278-417 тысяч рублей при ставке в 15%. Даже сегодня, в дни высоких процентных ставок по депозитам (18-20%), чтобы ежемесячно получать 20-30 тысяч рублей надо иметь около или более 1,5 миллионов рублей.
Так и получается, что чем больше денег, тем быстрее они копятся. Отсюда и вытекает утверждение о том, что самое сложное - накопить первый миллион. Хотя вся сложность заключается лишь в том, чтобы не сдаться в самом начале пути, когда выплаты процентов по счёту/вкладу незначительные.
Заключение
В заключение хотелось бы отметить, пожалуй, самый важный момент для эффективного накопления денег: ваши доходы должны превышать ваши расходы. С одной стороны, это настолько очевидно, что об этом можно было бы и не писать, но, с другой стороны, мы неоднократно встречали людей, мечтающих накопить деньги, но имеющих вагон и маленькую тележку долгов, с которыми любая попытка накопить денег обрекается на провал, т.к. все их деньги уходят на закрытие своих базовых потребностей и на раздачу бесконечного круговорота долгов.
Следует понимать, что если вы "в долгах, как в шелках", то любая ваша попытка накопить много денег сводится к нолю. В подобной ситуации, вам не помогут накопить много денег никакие советы и методы, кроме одного: начните жить скромнее и постепенно закрывайте все свои долги, а потом уже думайте о накоплении денег.
Сопутствующие материалы по данной теме (все ниже представленные ссылки ведут на другие статьи нашего канала: всё в открытом доступе и бесплатно):
В завершение напоминаем, что у нас есть Telegram-канал, где мы всегда уведомляем о новых публикациях.
