Уж сколько их было, этих историй, когда семья жила в достатке и счастье… Ужинала в ресторанах, отдыхала в Турции, покупала бренды… А потом жена вдруг выясняла, что всё это было в кредит, и она теперь должна платить за мужа какие-то нереальные суммы. Потому что он набрал долгов и не смог расплатиться. И потому ещё, что оформление кредитной карты или микрозайма согласия второй половины не требует.
Но всё не впрок. И всё больше людей готовы сыграть в кредитную рулетку. По статистике, уже свыше половины российских заёмщиков имеют более одного кредита. При этом у каждого четвёртого таких долгов более трёх, а у каждого 15-го — более пяти.
Что делает задачу расплаты по займам ничуть не более лёгкой, чем остановка безудержного роста госдолга США. Тот уже 35 трлн долл. достиг, между прочим.
В общем, и государству, и человеку важно понять, как вовремя остановиться, чтобы не свалиться в долговую яму.
Вот по каким пяти признакам можно определить, что кредитное бремя уже переходит в кредитную катастрофу
1. Вы регулярно используете кредитную карту для оплаты повседневных покупок, потому что у вас недостаточно денег на руках. И это не лайфхак с целью извлечь выгоду из грейс-периода, а именно дефицит в кошельке. Скорее всего, это признак дисбаланса в ваших отношениях вашего бюджета. И если такая ситуация повторяется хронически, это серьёзный повод для беспокойства.
2. Вы худо-бедно справляетесь с обслуживанием кредита или долга по карте, но вашего дохода хватает только на минимальный платёж. В сущности, вы лишь обогащаете кредитора, платя ему проценты как можно дольше. И себя подвергаете риску: любое ухудшение финансовой ситуации превратит вас в нерадивого должника, а штрафы и пени за просрочку лягут дополнительным бременем на ваш и без того скромный бюджет.
Исключение: возможно, вы взяли кредит в благословенные времена низких ставок и сейчас проценты по нему ниже чем по вашему банковскому депозиту— тогда не спешить с погашением разумно.
3. Вы одалживаете денег у друзей и родных, чтобы успеть вовремя внести очередной платёж по кредиту. Или начинаете задерживать его на день-два-три из-за того, что не успеваете вовремя собрать нужную сумму. Тревожный звонок, который говорит о том, что вы стремительно приближаетесь к финансовой пропасти.
4. Вы привлекаете новый кредит, чтобы выплатить проценты по старому. Если речь идёт не о рефинансировании долга на более выгодных условиях, то это уже смахивает на строительство кредитной пирамиды. Достаточно малейшего колебания почвы, чтобы она рухнула, похоронив ваше финансовое благополучие под обломками.
5. Вы идёте за кредитом уже не в банк, который перестал видеть в вас надёжного заёмщика, а в микро финансовую организацию, какие-нибудь МоментальныеДеньги™. Там самые драконовские процентные ставки, ловко замаскированные под небольшие платежи. И самые отмороженные коллекторы трудятся там же. По сути, это уже признак того, что вы в кредитной ловушке, и нужны экстренные меры, чтобы выбраться из неё.
Словом, чем раньше вы начнёте искать способы, как справиться с долгом, тем лучше. Имеет смысл уже при первых признаках кредитных проблем приводить в порядок свои финансы, сводить концы с концами и, возможно, идти в банк договариваться о реструктуризации займа.
А у вас была ситуация, когда кредит становился непосильным бременем? Как из неё выходили, какой ценой?