Банкиры — люди ушлые, но здесь они проглядели небольшую «дыру» в правилах. В результате появился небольшой лайфхак, который позволит вам немножко подоить банк, используя его деньги для своих покупок совершенно бесплатно. А при хороших раскладах получится ещё и немного заработать на этом.
Для начала вы оформляете в банке кредитную карту (НЕ дебетовую!). Обязательно с льготным периодом. То есть с условием, что в течение некоторого срока банк не возьмет с вас процентов за карточный кредит, если он будет полностью погашен к определенной дате. Обычно это 20-е число следующего месяца, но бывает и последний день. То есть, льготный период составляет 50 дней минимум. Но бывает 100 и даже 120 у некоторых банков.
Если оплачивать все свои покупки только кредитной картой, а в день Икс полностью гасить насчитанную банком задолженность за предыдущий месяц, банковский кредит окажется… беспроцентным.
Теперь, собственно, лайфхак.
Допустим, 1-го числа каждого месяца вы получаете зарплату. Положите её полностью – за вычетом мелочи на такси, обеды, пиво и сигареты – на депозит или накопительный счёт в том же банке, где оформили карту. После чего все покупки оплачивайте кредиткой. Главное, не потратить больше, чем зарабатываете. 1-го числа следующего месяца вы получите свою очередную зарплату, из этих средств 20-го числа и закроете все траты предыдущего месяца по карте, уложившись в льготный период. А по карте с 1-го числа следующего месяца у вас начнётся… новый льготный период и вы спокойно продолжаете оплачивать покупки также кредиткой. Эти траты вы покроете уже из последующей зарплаты, и т.д. Карточный кредит — возобновляемый в пределах общего лимита по карте.
А в итоге — ваш первый месячный заработок останется лежать на депозите и приносить процент. По сути, банк начинает платить вам за то, что вы пользуетесь кредитной картой и его деньгами.
Вклад сейчас можно открыть прямо в интернет-банке, там же получать выписки по карточному счёту и видеть размер долга перед банком + погашать задолженность по карте. То есть, схема существенно упрощается. Да и зарплату можно сразу получать на интернет-вклад. Кстати, во многих банках проценты по онлайн-депозитам даже чуть выше, чем по вкладам, открываемым в офисе.
Профит? Как минимум, 15-18% годовых (по теперешним ставкам) на вклад, равный среднемесячным расходам по карте. Причём пролежит он на депозите ровно столько, сколько будет использоваться эта схема. Если же активно пользовать интернет-банк, и вторую зарплату 1-го числа следующего месяца тоже класть на пополняемый онлайн-депозит (здесь важно, чтобы с него можно было также свободно снимать деньги), а 20-го – переводить для погашения задолженности по карте, выигрыш возрастет примерно в 1,6 раза. Расходы же – годовая комиссия за обслуживание кредитной карты, плюс абонентская плата за интернет-банк, если и то, и другое есть в тарифной сетке банка. У многих — и карты, и онлайн-банк бесплатны при определённых условиях.
Чтобы игра стоила свеч, надо соблюдать три простых «не»:
1. НЕ снимать налом и не переводить по СБП деньги за счёт кредитного лимита. Никогда. Комиссии за обналичивание в этом случае у банков драконовские.
2. НЕ забывать вовремя и полностью гасить кредит по карте, сформированный за месяц. Проценты по кредитным картам с грейс-периодом кратно выше, чем ставки по депозитам.
3. НЕ превышать кредитный лимит и не тратить по карте больше, чем зарабатываете. Первое чревато крупными штрафами, второе – неспособностью вовремя погасить карточный долг, что разом обнуляет всю схему.
Да, это игра на грани фола. Вступать в неё можно, когда уже сформированы все «подушки безопасности», а доходы отличаются постоянством и регулярностью. Вот тогда можно и поиграть в кошки-мышки с банкирами. Банк будет стараться вас поймать на нарушении правил, вы – стремиться избегать его хитрых ловушек. В общем, скучно не будет.
Сыграете?
