В апреле 2024 года объем просроченной задолженности по ипотечным кредитам на первичном и вторичном рынках достиг 66,3 миллиарда рублей, что на 2,9% больше, чем в марте, и на 11% выше показателя за аналогичный период прошлого года.
Это свидетельствует о продолжающемся росте долговых обязательств среди заемщиков, как показывает исследование «ЦИАН.Аналитики», основанное на данных Центрального банка.
Рост просроченной задолженности
На рынке новостроек просроченная задолженность составила 6,4 миллиарда рублей, увеличившись на 3,8% по сравнению с мартом и на 31% по сравнению с апрелем прошлого года. В свою очередь, на вторичном рынке (включая индивидуальное жилищное строительство) просроченная задолженность составила 59,8 миллиарда рублей, что на 0,9% больше, чем в марте, и на 9% выше, чем в апреле 2023 года.
Суммарная задолженность россиян по ипотечным кредитам на обоих рынках оценивается в 18,6 триллиона рублей, что на 0,8% больше, чем в марте, и на 26% выше, чем в апреле прошлого года.
Причины роста просроченной задолженности
Эксперты связывают увеличение просроченной задолженности с высокими ставками по ипотечным кредитам без государственной поддержки и ограниченным ростом доходов населения. Например, Надежда Стаднюк из компании «Бест-Новострой» отмечает, что покупатели, использующие ипотеку с ставкой около 18%, сталкиваются с высокой кредитной нагрузкой, что делает их уязвимыми к любым финансовым трудностям.
Кроме того, на рынке жилья возникают ажиотажные ситуации, когда покупатели принимают решения под влиянием эмоций, не учитывая свои реальные финансовые возможности. Ранее заемщики могли воспользоваться несколькими ипотечными кредитами по государственным программам, что увеличивало их закредитованность.
Если вы хотите купить недвижимость в Москве или Санкт-Петербурге для жилья или инвестиций - приглашаю в мой канал в телеграм или пишите мне в личку в телеграм: @AlekseyDavydoff - подберу самые выгодные варианты! Работаю с недвижимостью с 2001 года
Прогнозы и меры по снижению рисков
Алексей Волков из Национального бюро кредитных историй подчеркивает, что рост просроченной задолженности в этом году связан с увеличением ипотечного портфеля банков в прошлом году. Он считает, что темпы роста портфеля ипотечных кредитов значительно превышают динамику просроченной задолженности, что свидетельствует о качественном отборе заемщиков.
Руслан Сырцов, управляющий директор «Метриум», добавляет, что банки применяют различные стратегии для снижения рисков, включая тщательный кредитный скоринг и высокие первоначальные взносы. Это позволяет минимизировать потенциальные убытки и поддерживать стабильность финансового портфеля.
Текущие тенденции на рынке ипотеки
В апреле 2024 года средний размер ипотечного кредита в России составил 3,8 миллиона рублей. На рынке новостроек средний чек зафиксирован на уровне 5,2 миллиона рублей, а на рынке готового жилья — 3 миллиона рублей. Спрос на ипотеку на первичном рынке вырос в 2,3 раза по сравнению с мартом, составив 15,7 тысячи кредитов, что связано с ожидаемым завершением программ господдержки.
По мнению директора департамента финансовой стабильности Центробанка, завершение льготных программ может привести к снижению спроса на ипотеку и замедлению инфляции, что, в свою очередь, может способствовать смягчению кредитно-денежной политики и снижению ставок по кредитам.
Таким образом, текущая ситуация на рынке ипотеки в России требует внимательного анализа и мониторинга, чтобы избежать возможных последствий для заемщиков и финансовых учреждений.
Рекомендую почитать: