Как получить ипотеку под 5% после июля 2024 года?

Ставки по ипотеке в России в 2024 году достигли рекордных значений, что вызывает множество вопросов у потенциальных заемщиков. А возможно ли еще получить ипотеку под 5% после июля 2024 года?

Давайте сразу к делу: получить ипотеку под 5% после июля 2024 года будет непросто, но возможно. Почему? Потому что основные льготные программы, которые мы знаем и любим, закончились в июле 2024 года. Но не спешите расстраиваться! У меня есть для вас несколько стратегий:

Текущая ситуация на рынке ипотеки

Прежде чем мы нырнем в детали, давайте посмотрим, что происходит сейчас. 2023 год стал рекордным для ипотечного рынка России – банки выдали кредитов на сумму почти 8 трлн рублей. Более половины из них – по льготным программам. Впечатляет, правда?

Но вот что интересно: по прогнозам аналитиков, в 2024 году ожидается падение выдач ипотеки на 30-40%. Анна Землянова, главный аналитик Совкомбанка, говорит о возможном снижении до 5 трлн рублей. А НКР (Национальные Кредитные Рейтинги) предполагает сокращение объема выданной ипотеки на 15-25%.

Почему так? Ужесточение условий льготных программ и отмена части из них, плюс высокие ставки по обычным ипотечным программам.

Почему ставки по ипотеке так высоки?

На июль 2024 года средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам на новостройки в крупных российских банках достигла 19,46%, а по ссудам на готовое жилье — 19,69%. Это связано с высокой ключевой ставкой ЦБ. В таких условиях получить ипотеку под 5% кажется невозможным, но есть несколько стратегий, которые могут помочь.

Льготные программы: что нас ждет после июля 2024?

Сейчас у нас осталось несколько популярных льготных программ:

1. Семейная ипотека под 6%
2. IT-ипотека под 6%
3. Сельская ипотека под 3%
4. Дальневосточная и Арктическая ипотека под 2%

Приглашаю в мой тг-канал по инвестициям и недвижимости:

Стратегии получения ипотеки под 5% после июля 2024 года

Теперь к самому интересному – как же все-таки получить эту заветную ставку в 5%? Вот несколько стратегий:

1. Брать ипотеку по одной из оставшихся льготных программ

Если вы подходите под их условия (а они сильно ужесточились после июля 2024) - вам повезло! Используйте свой шанс, льготные условия будут сокращать и дальше.

2. Субсидирование ставки застройщиком

Многие застройщики предлагают свои программы субсидирования ипотечной ставки. Например, вы берете ипотеку по рыночной ставке, а застройщик компенсирует вам часть %%, в итоге вы платите меньший %%. Ищите такие предложения на первичном рынке. Минусы - при текущих рыночных ставках по ипотеке очень тяжело будет найти субсидирование от застройщика до 5% и часто такое субсидирование застройщик дает не на весь срок вашей ипотеки.

3. Региональные программы

Некоторые регионы предлагают свои льготные программы. Например, в Москве есть программа "Молодая семья", где ставка может быть снижена до 5%. Уточняйте о подобных программах в вашем регионе.

4. Комбинирование программ

Иногда можно комбинировать разные виды льгот. Например, использовать материнский капитал как первоначальный взнос, а затем оформить льготную ипотеку.

Как повысить шансы на одобрение ипотеки под 5%

Чтобы увеличить вероятность получения выгодной ипотеки, следуйте этим советам:

1. Улучшайте кредитную историю
   Платите все кредиты вовремя, не допускайте просрочек.
2. Увеличивайте официальный доход
   Чем выше ваш официальный доход, тем больше шансов на одобрение.
3. Накопите на первоначальный взнос
   Чем больше первоначальный взнос, тем лучше условия кредита.
4. Выбирайте правильный момент
   Следите за новостями и изменениями в ипотечных программах.
5. Рассматривайте разные банки
   Условия могут сильно отличаться, не ограничивайтесь одним-двумя банками.

Занимаюсь недвижимостью с 2001 года. Если вы хотите купить новостройки в Москве или Санкт-Петербурге для жилья и инвестиций - приглашаю в мой канал в телеграм или пишите мне в личку в телеграме: @AlekseyDavydoff - подберу самые выгодные варианты бесплатно для вас!

Альтернативы ипотеке под 5%

Если все же не получается найти и получить ипотеку под 5%, не отчаивайтесь. Есть альтернативы:

1. Рассрочка от застройщика
   Некоторые застройщики предлагают рассрочку на выгодных условиях. После июля 2024 число таких предложений будет только увеличиваться.
2. Накопительные программы
   Например, жилищные кооперативы или накопительные вклады с повышенной ставкой для будущей покупки жилья.
3. Аренда с правом выкупа
   Этот вариант становится все популярнее в России.
4. Траншевая ипотека
   Совместные программы застройщиков и банков, при которых вся ипотека разбивается на несколько этапов (траншей) и для каждого транша существуют свои условия. Начинаются они, как правило с периода, когда заемщик платит буквально какие-то копейки (есть реальные предложения с оплатой 0.75₽ в месяц). Следующий этап - платеж увеличивается, и так далее, пока не становится обычным рыночным. Но в целом это снижает общую ставку по вашей ипотеке.
5. Рефинансирование
   Период высоких ставок ЦБ РФ рано или поздно закончится, а значит ставки по ипотеке пойдут вниз. И тогда такой инструмент, как рефинансирование вам очень поможет. Взяли ипотеку сегодня по текущей высокий ставке, а через несколько месяцев рефинансировали ее по более низкой.

Заключение

Получить ипотеку под 5% после июля 2024 года будет непросто, но возможно. Ключ к успеху – быть информированным, подготовленным и гибким в своем подходе. Следите за новостями, рассматривайте разные варианты и не бойтесь обращаться за консультацией к профессионалам.

Помните, что рынок недвижимости и ипотечного кредитования постоянно меняется. То, что кажется невозможным сегодня, может стать реальностью завтра. Главное – не опускать руки и продолжать двигаться к своей цели.

А что думаете вы? Есть ли у вас опыт получения льготной ипотеки в новых условиях? Поделитесь в комментариях!

Также почитайте:

Ставьте лайк, если понравилась статья, подписывайтесь на мой канал, делитесь статьей с друзьями и пишите свои вопросы в комментариях ниже 👇👇👇