Льготная ипотека – это специальная программа жилищного кредитования, предоставляемая государством или коммерческими банками с целью улучшения доступности жилья для определенных категорий граждан. Такие программы призваны снизить финансовый барьер при покупке жилья и помочь людям реализовать мечту о собственном доме или квартире.
Основными преимуществами льготной ипотеки являются сниженные процентные ставки по кредиту, возможность получения субсидий или льготных условий при погашении кредита, а также упрощенные требования к первоначальному взносу.
Для того чтобы воспользоваться льготной ипотекой, необходимо соответствовать определенным условиям, которые могут включать в себя возраст, доход, стаж работы, наличие детей и другие критерии. Поэтому каждая программа льготной ипотеки имеет свои особенности и требования.
В этой статье мы рассмотрим варианты льготной ипотеки, доступные в 2024 году разным категориям граждан.
План статьи:
1. Описание льготной ипотеки как специальной программы для улучшения доступности жилья
2. Цель статьи: рассмотреть доступные программы льготной ипотеки в 2024 году
3. Какие ипотеки отменены 1 июля 2024
4. Обзор доступных льготных программ ипотеки: семейная, военная, дальневосточная, арктическая, IT-ипотека, сельская ипотека
5. Процесс получения льготной ипотеки: шаги, документы, сроки рассмотрения и получения заявки
6. С какими банками работает наша компания? Какие программы подходят для строительства вместе с компанией «Золотое сечение»?
7. Выводы о доступных программах льготной ипотеки в июле 2024 года
8. Значимость льготной ипотеки для поддержки жилищной политики государства
Какие ипотеки отменены 1 июля 2024 года?
1 июля завершила работу самая массовая госпрограмма — льготная ипотека под 8%, проработавшая больше 4-х лет. Связано это с тем, что банки исчерпали выделенные им лимиты от государства на субсидирование. Кроме того, из-за ажиотажного спроса населения на ипотечные кредиты по льготной ставке они заранее сформировали пул клиентов и теперь должны успеть обработать заявки и вывести уже имеющихся заемщиков на сделки до конца июня.
Обзор доступных льготных программ ипотеки: сельская, военная, IT-ипотека, арктическая и дальневосточная
СЕМЕЙНАЯ ИПОТЕКА
В 2024 году срок действия семейной ипотеки продлили до 2030 года. Ставка 6%, первоначальный взнос — от 20,1% от стоимости дома. Данная ипотека доступна с использованием счёта эскроу для безопасных расчётов.
Семейная ипотека доступна семьям:
- Где есть хотя бы один ребенок в возрасте до 6 лет.
- С ребенком-инвалидом любого возраста.
- Желающие купить новостройку в малых городах численностью до 50 тыс. человек и имеющие двух несовершеннолетних детей.
- Планирующие купить жилье в регионах с низким объемом строительства или в регионах, где есть индивидуальные программы развития, и имеющие двух несовершеннолетних детей.
Условия кредитования:
- Ставка: 6% для всех регионов
- Первоначальный взнос: от 20%, можно использовать материнский капитал
- Максимальная сумма кредита: до 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, МО и ЛО, до 6 млн рублей — для остальных регионов
- Заемщик — гражданин РФ, дети тоже должны быть гражданами России
Что можно купить по семейной ипотеке:
- Квартиру у застройщика в готовом или строящемся доме, в том числе таунхаусе.
- Строящийся частный дом по договору участия в долевом строительстве.
- Готовый дом (с земельным участком) от застройщика по договору купли-продажи.
- Вторичное жилье (квартиру или дом, в том числе у физлица), если семья живет на территории сельских населенных пунктов в ДФО.
- Вторичное жилье в регионах, где, по данным ЕИСЖС, нет строящихся многоквартирных домов, — но только если в семье есть ребенок-инвалид.
- Также деньги можно направить на строительство частного дома.
Ранее семейной ипотекой можно было воспользоваться повторно, если семья увеличивалась (появлялся еще один ребенок), старый кредит был закрыт, а покупаемое жилье было большей площади, но сохранится ли это правило, пока не совсем ясно.
ВОЕННАЯ ИПОТЕКА
Для военных и приравненных к ним граждан в России действует накопительно-ипотечная система (НИС),или попросту — военная ипотека. С ее помощью военнослужащие могут купить квартиру или дом в любом регионе страны, используя выделяемые государством средства.
Как это работает
Сначала у военнослужащего за счет ежегодных взносов из госбюджета накапливаются средства. Для сохранения от инфляции и получения дополнительного дохода эти деньги инвестируются.
Три года выплаты из бюджета остаются неприкосновенными, а затем их можно использовать для приобретения жилья. Если накоплений не хватает, военнослужащий может обратиться в коммерческий банк для оформления военной ипотеки, используя эти средства как первоначальный взнос.
Участникам боевых действий не надо ждать три года, чтобы получить доступ к средствам из НИС. Они могут использовать их сразу после того, как будут включены в реестр.
В дальнейшем выплату кредита будет осуществлять государство, пока заемщик находится на военной службе. Погашение таких кредитов происходит ежемесячно равными платежами в размере 1/12 утвержденного годового взноса, который в 2024 году составил 365 347 рублей на одного участника (30 446 рублей в месяц).
В стоимости жилья военные не ограничены, но если они обращаются в банк за ипотечным займом, то максимальный срок кредита определяется исходя из того, когда военнослужащий достигнет предельного возраста прохождения службы (в большинстве случаев это 50 лет). Соответственно этому рассчитывают и максимальную сумму кредита. Если в НИС участвуют оба члена семьи, то получить военную ипотеку можно совместно.
Что можно купить по военной ипотеке:
- Квартиру в новостройке (в том числе по ДДУ).
- Квартиру на вторичном рынке.
- Дом с земельным участком.
- Таунхаус.
- Земельный участок с дальнейшим строительством на нем дома (только при выслуге более 20 лет).
Условия кредита
Процентная ставка для участников НИС зависит от банка. На данный момент средняя ставка по программе составляет 17%, а величина первоначального взноса — 10–20%.
Военнослужащие при покупке жилья могут использовать механизмы господдержки — например, федеральный и областной маткапитал.
Важные нюансы
- С момента покупки недвижимости по военной ипотеке она становится залоговым имуществом с двойным обременением. То есть в такой квартире можно жить, но продать без согласия банка и Росвоенипотеки нельзя.
- Даже если государство погасит кредит, на объекте может остаться обременение, обусловленное участием в программе. Например, если военнослужащий расторг контракт, отслужив менее 20 лет, он лишается права на средства из НИС и должен будет полностью вернуть их государству в течение 10 лет. Если же ипотека еще не погашена, параллельно он должен будет исполнять обязательства перед банком.
- В случае увольнения по льготным основаниям — например, при отставке по состоянию здоровья или по сокращению после 10 лет службы, возвращать средства из НИС не придется, остаток ипотечного кредита бывший военнослужащий должен будет выплатить банку самостоятельно.
- Военную ипотеку можно рефинансировать, но только в банке, аккредитованном в программе.
По увольнению после 20 лет службы, если военнослужащий не воспользовался накопленными средствами из НИС, он может получить их от государства и потратить по своему усмотрению.
ДАЛЬНЕВОСТОЧНАЯ ИПОТЕКА
На территории Дальневосточного федерального округа с 2020 года можно оформить ипотеку по ставке 2% на весь срок кредитования при покупке или строительстве жилья. Программа действует до конца 2030 года.
Кто может получить кредит:
- Супруги не старше 36 лет в официальном браке.
- Не состоящий в браке родитель не старше 36 лет с несовершеннолетним ребенком (в том числе усыновленным).
- Участники программы «Дальневосточный гектар» (потратить кредит можно будет только на строительство дома на полученном участке).
- Участники программы «Повышение мобильности трудовых ресурсов» (в субъектах из состава ДФО).
- Медработники и учителя, работающие в государственных (муниципальных) образовательных или медорганизациях на территории ДФО (требования к стажу отменены с 1 июня 2024 года).
- Работники предприятий оборонно-промышленного комплекса (ОПК) на территории Дальнего Востока.
- Участники СВО и члены семей военнослужащих, погибших во время спецоперации.
- Переселенцы (граждане России) с территории Украины, из ЛНР и ДНР, проживающие в ДФО.
По дальневосточной ипотеке можно купить:
- Квартиру у застройщика в готовом или строящемся доме.
- Строящийся индивидуальный дом у застройщика по ДДУ.
- Индивидуальный дом по договору купли-продажи у юридического лица или ИП — первых собственников.
- Вторичное жилье на сельских территориях в ДФО.
- Вторичное жилье на территории Магаданской области и Чукотского автономного округа.
- Вторичное жилье в моногородах на территории ДФО.
Деньги также можно направить на строительство частного дома (самостоятельно или по договору подряда) или покупку земельного участка для строительства.
Условия программы:
- Ставка — до 2%.
- Первоначальный взнос — от 20%, можно использовать маткапитал.
- Максимальная сумма кредита — 6 млн рублей, но она может быть увеличена до 9 млн рублей, если заемщик собирается купить или построить жилье площадью более 60 кв. м (не распространяется на вторичный рынок).
- Максимальный срок кредитования — 20 лет.
- Рефинансировать старую ипотеку по программе нельзя.
Заемщик не обязан жить в ДФО на момент получения кредита, но после оформления права собственности он должен зарегистрироваться в жилье не позднее чем через 270 дней и передать подтверждающие документы в банк. Прописка должна действовать не менее пяти лет. Если не выполнить эти требования, банк может пересмотреть условия кредита.
АРКТИЧЕСКАЯ ИПОТЕКА
Это самая молодая из госпрограмм, была открыта в конце 2023 года. Приобрести жилье под 2% годовых по ней можно в сухопутной части арктической зоны России, охватывающей девять регионов.
Кто может участвовать в программе:
- Супруги не старше 36 лет в официальном браке.
- Не состоящий в браке родитель не старше 36 лет с несовершеннолетним ребенком (в том числе усыновленным).
- Участники программы «Арктический гектар» (потратить средства можно будет только на строительство дома на полученном участке).
- Участники программы «Повышение мобильности трудовых ресурсов» (в субъектах, входящих в состав АЗРФ).
- Медработники и учителя, работающие в государственных (муниципальных) образовательных или медорганизациях на территории Арктики (требования к стажу отменены с 1 июня 2024 года).
- Работники приоритетных отраслей, заключившие с предприятием постоянный трудовой договор. Например, в Архангельской области это судостроение, машиностроение, наука и образование, туризм и другие.
- Работники предприятий оборонно-промышленного комплекса (ОПК) на территории АЗРФ.
- Участники СВО и члены семей военнослужащих, погибших на спецоперации.
- Переселенцы (граждане России) с территории Украины, из ЛНР и ДНР, проживающие в АЗРФ.
Условия кредитования:
- Ставка — до 2%.
- Первоначальный взнос — от 20%, можно использовать маткапитал.
- Максимальная сумма кредита: до 6 млн рублей, но она может быть увеличена до 9 млн рублей, если заемщик собирается купить или построить жилье площадью более 60 кв. м (не распространяется на вторичный рынок).
- Цена квадратного метра объекта не должна быть выше среднерыночного показателя в регионе, который установлен Минстроем на дату оформления кредита. Переоценку ведомство производит раз в полгода.
- Ипотеку можно выплачивать в течение 20 лет.
- Программа действует до 31 декабря 2030 года.
- Рефинансировать другую ипотеку по арктической программе нельзя.
Заемщик не обязан жить в регионе на момент получения ипотеки, но после оформления права собственности он должен зарегистрироваться в жилье не позднее чем через 270 дней. Прописка должна действовать не менее пяти лет (но это не обязывает заемщика жить там постоянно). Если не выполнить эти требования, банк вправе повысить ставку по кредиту.
По арктической ипотеке можно купить:
- Квартиры у застройщика в готовом или строящемся доме, таунхаусе.
- Индивидуальный дом по договору купли-продажи у юридического лица или ИП — первых собственников.
- Строящийся индивидуальный дом у застройщика по ДДУ.
- Вторичное жилье — квартиры или дома — только на территориях сельских поселений и моногородов. К последним, например, относятся Норильск, Заполярный, Мирный.
- Земельный участок для ИЖС.
Также можно направить кредит на строительство частного жилого дома — как с помощью подрядчика, так и самостоятельно (без территориальных ограничений).
IT-ИПОТЕКА
Ипотека для специалистов IT-сферы заработала в мае 2022 года и пока действует до 31 декабря 2024 года. Программа распространяется только на первичный рынок.
Получить IT-ипотеку может заемщик в возрасте от 18 до 50 лет, работающий в аккредитованной Минцифры компании из сферы информационных технологий.
Условия программы не устанавливают требования к специальности заемщика, главное — место работы.
Средняя зарплата заемщика в возрасте до 35 лет включительно с осени 2023 года значения не имеет (при соблюдении других условий).
А вот заемщикам от 36 лет и старше нужно соответствовать зарплатным требованиям:
- если специалист работает в московской компании, его доход (за последние три месяца, до вычета НДФЛ), должен составлять от 150 тыс. рублей;
- при работе в других регионах доход должен быть: для компаний в городах-миллионниках — от 120 тыс. рублей, для остальных — от 70 тыс. рублей.
Условия кредитования:
- Ставка — до 5%
- Первоначальный взнос — не менее 20%, можно использовать маткапитал.
- Максимальная сумма кредита: до 18 млн рублей (до 9 млн в регионах с населением менее 1 млн человек).
Какую недвижимость можно купить:
- Квартиры в строящихся домах и готовые квартиры от застройщиков (юрлиц или ИП) по ДДУ, договорам уступки прав требования по ДДУ или купли-продажи.
- Индивидуальные жилые дома и таунхаусы в границах малоэтажных жилых комплексов от застройщика.
- Земельный участок с дальнейшим строительством ИЖС.
- Кроме того, ипотечная программа позволяет построить индивидуальный жилой дом по договору подряда.
- Рефинансировать старый ипотечный кредит, используя IT-ипотеку, на данный момент нельзя.
СЕЛЬСКАЯ ИПОТЕКА
Эта программа распространяется на строительство или приобретение жилого дома или таунхауса на сельских территориях.
Программа не действует в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге. Списки территорий, подходящих под сельскую ипотеку, утверждаются на местном уровне в каждом субъекте РФ.
Никаких ограничений по семейному положению или месту работу заемщика программа не предусматривает. Главное, чтобы он был гражданином РФ в возрасте 21–65 лет.
Условия кредитования:
- Ставка: от 0,1 (на приграничных территориях) до 3%.
- Первоначальный взнос: от 20%, можно использовать материнский капитал.
- Максимальная сумма кредита: до 6 млн рублей для всех регионов. Супруги могут взять два отдельных кредита на один объект, увеличив таким образом сумму до 12 млн рублей, но тогда вырастет первоначальный взнос.
- Ипотеку можно выплачивать в течение 25 лет.
- Срок действия программы не ограничен.
- Рефинансировать по программе старый кредит нельзя.
- Заемщик должен оформить постоянную регистрацию в жилье, приобретенном по сельской ипотеке, не позднее чем через 180 дней после регистрации права собственности, иначе банк может поднять ставку.
Что можно купить по сельской ипотеке:
- Готовый дом, пригодный для постоянного проживания и оснащенный всеми необходимыми коммуникациями (электро- и водоснабжением, канализацией, отоплением).
- Квартиру в готовом или строящемся многоквартирном доме или таунхаусе не выше пяти этажей у застройщика (первого собственника) на территории опорного населенного пункта.
- Земельный участок для последующего возведения частного дома.
Построить дом можно как своими силами, так и по договору подряда (юрлицо или ИП должны быть аккредитованы в банке). В первом случае обязательно использование домокомплекта заводского производства (кроме фундамента). На возведение дома любым способом дается два года со дня предоставления ипотечного кредита.
Любое жилье, приобретенное по программе, должно соответствовать нормам площади на человека, установленным в регионе.
Процесс получения льготной ипотеки: шаги, документы, сроки рассмотрения и получения заявки
Процесс получения льготной ипотеки может быть сложным и требует от заемщика тщательной подготовки и предоставления необходимых документов. Основные шаги, которые необходимо пройти для получения льготной ипотеки, а также перечень документов, необходимых для ее получения:
1. Определение права на льготную ипотеку. Прежде всего, необходимо убедиться, что вы имеете право на льготную ипотеку.
2. Подготовка документов. Для получения льготной ипотеки необходимо предоставить ряд документов: паспорт, свидетельство о браке (при наличии), справки о доходах, выписки из банковских счетов, справки о наличии других кредитов и т.д.
3. Подача заявки. После подготовки всех необходимых документов, следует подать заявку на льготную ипотеку в банк или другую финансовую организацию, предоставляющую такие услуги. В заявке необходимо указать данные заемщика, желаемую сумму кредита, срок ипотеки и прочие детали.
4. Рассмотрение заявки. После подачи заявки банк рассматривает ее, проверяет предоставленные документы и принимает решение о выдаче кредита. Обычно, срок рассмотрения заявки составляет от нескольких дней до нескольких недель.
5. Получение решения. После рассмотрения заявки банк сообщает заемщику решение о выдаче кредита. В случае положительного ответа, заемщик может приступить к оформлению ипотечного договора и получению желаемой суммы кредита.
Таким образом, процесс получения льготной ипотеки требует от заемщика внимательного и ответственного отношения, а также своевременного предоставления всех необходимых документов. Соблюдение всех требований и правил позволит получить желаемый кредит и осуществить мечту о собственном жилье.
С какими банками работает наша компания?
Мы работаем с крупными банками: ДОМ.РФ (Альфа-банк, ВТБ и др.), Домклик (СберБанк) и др. Если вы подходите под какую-либо катеогрию льготной ипотеки, мы сможем построить для вас дом, подходящий под индивидуальное жилое строительство!
Выводы о доступных программах льготной ипотеки в июле 2024 года
На июль 2024 года на рынке представлены разнообразные программы льготной ипотеки которые позволяют получить выгодные условия при покупке жилья. Выводы о доступных программах льготной ипотеки могут быть следующими:
1. Разнообразие категорий заемщиков. Благодаря разнообразию категорий граждан, имеющих право на льготную ипотеку, программы доступны для многих групп населения. Такая поддержка очень важна в современном мире.
2. Выгодные условия кредитования. Благодаря специальным условиям, программы льготной ипотеки часто предлагают низкие процентные ставки, длительные сроки погашения и минимальный первоначальный взнос. Именно это делает их популярными и востребованными.
3. Удобная процедура оформления. Банки и финансовые организации, предоставляющие льготную ипотеку, обычно обеспечивают простую и понятную процедуру оформления заявки, отвечают на все вопросы, помогают в разрешении различных ситуаций.
4. Рассмотрение заявок в разумные сроки. Сроки рассмотрения заявок на льготную ипотеку в июле 2024 года обычно составляют от нескольких дней до нескольких недель, что позволяет заемщикам быстро получить ответ от банка.
5. Проверенные программы. Многие программы льготной ипотеки в июле 2024 года доказали свою эффективность и надежность, что позволяет заемщикам быть уверенными в выборе правильного кредитного предложения.
Таким образом, доступные программы льготной ипотеки в июле 2024 года представляют собой привлекательное предложение для тех, кто мечтает о собственном жилье. Они обеспечивают выгодные условия кредитования, удобную процедуру оформления и быстрое рассмотрение заявок, обеспечивая возможность реализовать мечту о новом жилье.
Значимость льготной ипотеки для поддержки жилищной политики государства
Льготная ипотека способствует развитию рынка недвижимости, стимулирует спрос на жилье и помогает людям улучшить свои жилищные условия. Она является важным инструментом социальной поддержки населения и содействует решению проблемы жилищного вопроса в обществе.
