Подобный тезис вы могли не раз слышать от ваших друзей, родственников, коллег, знакомых или просто от сторонних людей. Экономические потрясения, которые переживает Россия с 90-х годов по сей день, вогнали в наши головы мысль о том, что любой кредит - это рабство, а ипотечный кредит - пожизненное рабство. Поговорим об опасениях и мифах, связанных с ипотекой.
Финансовая нагрузка
Средний платеж по Ипотеке в Санкт-Петербурге составляет 39 000 руб./мес. (до отмены господдержки). При средней зарплате 80 700 руб./мес. Грубо говоря, половину зарплаты мы отдаем за ипотеку. Учитывая то, как растут цены на все, жизнь на оставшуюся половину будет непростой, если не сказать хуже. Без перспективы накопить на отпуск, инвестиции, покупку чего-то значимого. Да даже непредвиденные расходы (медицина, срочный ремонт) могут ударить по карману так, что просто не останется средств к существованию до следующей зарплаты. Придется у кого-то занимать, и на вас будет висеть уже 2 долга. А если еще обратиться в МФО (советуем никогда этого не делать), то можно вообще дожить до ситуации, когда нечем платить не то, что за ипотеку, но и за ЖКУ.
Примерно такой сценарий прокручивается в голове у человека при мысли о кредите на жилье. А еще где-то нужно найти деньги на первый взнос. А переплата? Да все кредиты - это обман! И вообще я еще 30 лет не проживу. Нееет, пожалуй, продолжу отдавать 35 000 руб. чужому человеку за съемную однушку, а на сэкономленные средства закажу суши пару раз.
Признайтесь, что от кого-то вы слышали нечто подобное)
Что делать?
Стать богатым очень легко - просто начните много зарабатывать. Это шутка (от части).
Первое, что важно понять. Сумма платежей по ипотеке не становится больше (если это не траншевая ипотека), а доход в большинстве случаев со временем растет. Вспомните, сколько вы зарабатывали 5-7 лет назад. Вряд ли эта сумма не изменилась в бОльшую сторону. Взяли бы кредит с платежом 23 000 руб./мес. тогда и продолжали бы платить это сумму сейчас, была бы она такой неподъемной? А ведь есть варианты, как можно уменьшить платеж и срок кредита.
Ипотеку обычно берут на 25-30 лет. А гасят за 5-6 лет. Значит, ее уже и не назвать "пожизненным рабством", не так ли? Как раз, хотим поговорить о досрочном погашении.
Досрочное погашение
Российские банки предоставляют своим заемщикам возможность досрочно погасить ипотечный кредит — либо полностью, либо частично. Выгода от досрочного погашения напрямую зависит от оставшегося срока кредита — чем ближе к концу срока кредита, тем менее выгодно погашать ипотеку досрочно. В долгосрочной перспективе выгоднее сокращать срок. Но если выбрать уменьшение ежемесячного платежа, экономию можно будет почувствовать сразу.
Существует несколько вариантов досрочного погашения: сокращать размер ежемесячного платежа, срок ипотеки или комбинировать эти две схемы. Чтобы выбрать подходящий вариант, вы должен оценить, что важнее — выплатить меньше денег банку или снизить сумму ежемесячного платежа, чтобы сократить текущие расходы.
Реструктуризация кредита
Реструктуризация кредита производится для того, чтобы снизить кредитную нагрузку. Реструктурирует кредит тот же банк, который его выдал. Вам нужно самостоятельно обратиться в банк и запросить реструктуризацию. Если досрочно погасить кредит мы можем, когда у нас появляются дополнительные финансы, то реструктурировать - когда финансов не хватает.
Если у вас резко снижается размер ежемесячных доходов из-за увольнения, или болезни, или травмы, или по каким-то другим обстоятельствам, и вы больше не можете соблюдать график ежемесячных выплат, то лучше сразу обратиться в банк и сообщить ему о своих изменившихся обстоятельствах, не дожидаясь просрочек. В интересах банка сделать так, чтобы заёмщик вернул выданные деньги, так что, скорее всего, вам пойдут навстречу и предложат реструктуризацию. Обычно увеличивают срок кредитных договоров, но могут и снизить процентную ставку. Это предложение не про выгоду, а про возможность продолжать выплачивать кредит в затруднённых обстоятельствах.
Все не так страшно
Ипотека на сегодняшней день является самым доступным способом покупки жилья. Пока мы копим на 100% оплату желаемой квартиры, ее цена растет олимпийскими темпами. Разумнее было бы зафиксировать цену сейчас, взяв кредит даже под 20%, и сразу переехать, чем переплатить еще больше через несколько лет. Даже при неблагоприятных раскладах квартиру из под ипотеки можно продать. Это капитализм, господа. XXI век, время возможностей, реализовать которые вы можете, обратившись к нам за помощью в покупке квартиры: https://t.me/+vnci97A0cdI4ODli
Все услуги нашей компании для вас предоставляются бесплатно!
