Что лучше – каско или ОСАГО
Чтобы сесть за руль автомобиля, водителю нужно заключить договор со страховой организацией. И тут перед автомобилистом встает выбор, какой вид автострахования выбрать – каско или ОСАГО. В этой статье я расскажу о разнице между этими видами страховок и какой из них отдать предпочтение.
КАСКО И ОСАГО: ЧТО ЭТО ТАКОЕ И В ЧЕМ ОТЛИЧИЯ
Между каско и ОСАГО есть большие отличия.
ОСАГО – это обязательный страховой документ. Если по вине автовладельца произойдет авария, компенсацию за восстановление пострадавшего авто будет выплачивать компания, с которой заключен страховой договор. Виновнику аварии выплаты не полагаются – свою машину он будет ремонтировать за личные деньги. Максимальная выплата по ОСАГО может быть 400 000 рублей.
У полиса каско более обширный функционал по сравнению с ОСАГО. Это полное дорожное страхование. Такой полис не является обязательным, стоит дороже и защищает автовладельца не только от аварии по его вине, но и от других случаев на дороге. Если у водителя есть каско и он попал в аварию, восстанавливать автомобиль в любом случае будет страховая компания. При этом учитывается не только ДТП, но и другие ситуации, которые наносят вред авто: погодные происшествия (ураганы, землетрясения и пр.), кражи и так далее.
КОМУ ВЫГОДНО ОФОРМЛЯТЬ КАСКО
Полис каско выгодно оформлять собственникам:
• Свежих автомобилей из автосалона, которые входят в список часто угоняемых машин. К ним относятся Toyota Camry, Hyundai Solaris, KIA Rio и другие.
• «Кредитных» машин. Если сделка купли-продажи оформляется через кредит, банк просит оформить полис каско, чтобы полностью застраховать автомобиль, в том числе от кражи. Подробно о том, как обманывают автовладельцев при выдаче кредита, я рассказывал в другом посте.
• Автомобилей премиум-класса, обслуживание которых стоит дорого.
Но есть случаи, когда полное страхование оформлять невыгодно – например, для старых авто, которым больше десяти лет. Часто страховые организации сами не соглашаются заключать договор каско с владельцами таких машин. Состояние ТС уже не новое, а значит, ремонтные работы должны проводиться чаще. Таким автовладельцам можно обойтись полисом ОСАГО.
ТРЕБУЕТСЯ ЛИ ОСАГО ПРИ НАЛИЧИИ КАСКО
Требуется. ОСАГО в любом случае является обязательным документом, а каско – лишь его дополнение, которое обеспечивает полное страхование. Автоинспектор при остановке на дороге проверяет наличие именно ОСАГО и при отсутствии полиса назначает взыскание по ст. 12.37 КоАП. Сумма штрафа составляет 800 рублей.
КАК ПОСЧИТАТЬ СТОИМОСТЬ КАСКО И ОСАГО
Единой стоимости каско и ОСАГО нет. Любой вид автостраховки рассчитывается с учетом индивидуальных показателей автомобилиста – КБМ, стаж, опыт и многое другое.
При расчете стоимости каско учитываются следующие значения:
• базовая тарификация;
• дата начала использования авто;
• коэффициент франшизы;
• опыт и возраст автомобилиста;
• вероятность кражи по данным официальной статистики;
• наличие системы сигнализации;
• прочие факторы.
Показатели, которые влияют на стоимость каско, страховая организация устанавливает самостоятельно. Из-за этого разница в стоимости документа может достигать нескольких тысяч у разных страховых компаний. Итоговую сумму каско самостоятельно посчитать невозможно, для этого нужно обратиться в страховую компанию или использовать онлайн-калькуляторы.
Иногда стоимость каско может составлять десятую часть от общей суммы автомобиля. Например, полное страхование Hyundai Solaris 2014 года выйдет в почти 30 тысяч, в то время как ценник авто на вторичке составляет примерно 840 тысяч.
Стоимость другого вида страховки, ОСАГО, рассчитывается по значениям, которые установлены Законом «Об ОСАГО», и тарификации, которую принял Центробанк РФ. Автостраховщики не могут самостоятельно устанавливать показатели для расчета стоимости полиса. Значения должны соответствовать общим требованиям, поэтому цены на ОСАГО у страховых организаций отличаться могут, но неглобально.
Из-за фиксированных тарифов стоимость автостраховки ОСАГО рассчитывается проще, чем каско. Для правильных подсчетов есть специальная таблица, где прописываются нужные показатели и классы автомобилистов. Например, для новичков полис ОСАГО будет дороже.
Самому рассчитывать стоимость страховки долго, но есть способ проще, например, через сервис «Автокод ОСАГО». Сайт позволяет рассчитать цену автостраховки по номеру машины и информации из водительских прав, ПТС и СТС.
Сервис показывает предложения от разных страховщиков и можно дает возможность выбрать самый выгодный вариант. Экономия на разнице в ценах может составить 5 500 рублей.
После оплаты полис автострахования придет на электронную почту, а информация о его оформлении автоматически отправится в базы РСА и автоинспекции.
Если страховая организация обанкротится при действующем ОСАГО, стоимость полиса возместит РСА. Каско такую возможность не предусматривает.
ЧТО ЛУЧШЕ ВЫБРАТЬ – КАСКО ИЛИ ОСАГО
Каждый автомобилист сам выбирает, делать ему каско или нет. Он не является обязательным, поэтому его нельзя сравнивать с ОСАГО, который должны делать все водители. Из-за денежного положения и технического состояния машины полис каско может не понадобиться.
Особенности двух автостраховок я указал в таблице ниже.
А в следующем блоге я расскажу, какой японский автомобиль купить на фоне санкций. Также давал советы, как оформить машину в наследство или в подарок.
