Ипотека на пике, ставки летят вверх, доступность жилья под вопросом. Рынок ипотечного кредитования в России переживает непростые времена. Средние ставки по ипотеке в топ-20 банках стремительно приближаются к 20%, достигая значений, виденных последний раз в разгар кризиса весной 2022 года. В отличие от той ситуации, сегодня у потенциальных заемщиков нет спасительной альтернативы в виде льготных ипотечных программ.
Ставки растут как на дрожжах
По данным «Дом.РФ», на 5 июля 2024 года средневзвешенная ставка по ипотеке на новостройки в крупных российских банках достигла 19,46%, а на вторичном рынке – 19,69%. За последнюю неделю семь крупных игроков рынка, включая таких гигантов, как «Сбербанк» и ВТБ банк, ужесточили условия по ипотеке. Показатель вырос на 1,14 и 1,20 процентных пункта соответственно, что стало самым резким скачком с начала ноября прошлого года.
Тенденция к росту ставок продолжается.
На этой неделе к ужесточению условий кредитования присоединились такие банки как Альфа-банк, РНКБ, МТС-банк и банк «Санкт-Петербург».
В чем причина такого резкого роста?
Эксперты связывают рост ставок по ипотеке с несколькими факторами, а именно с завершением льготных программ. С 1 июля 2024 года завершилось действие льготных госпрограмм «Господдержка-2020» и «Семейная ипотека». Эти программы, позволявшие взять кредит на новостройку под 6% и ниже 5% годовых соответственно, оказывали существенное влияние на средние ставки по рынку. Рост ставок по облигациям - увеличение доходности облигаций федерального займа (ОФЗ) делает этот инструмент более привлекательным для инвесторов, что вынуждает банки повышать ставки по кредитам, чтобы оставаться конкурентоспособными. Инфляционные риски- Центробанк РФ сохраняет жёсткую денежно-кредитную политику, удерживая ключевую ставку на высоком уровне. Это делается для борьбы с инфляцией, но оказывает давление на стоимость кредитования в целом, включая ипотеку.
Что ждет рынок ипотеки дальше?
Пока сложно сказать, как долго продлится рост ставок по ипотеке. Многое будет зависеть от действий регулятора, ситуации на финансовом рынке и общей макроэкономической обстановки. Однако уже сейчас очевидно, что доступность жилья для россиян снижается. Высокие ставки по ипотеке делают кредиты менее доступными, а рост цен на недвижимость усугубляет ситуацию.
Что делать потенциальным заемщикам?
В условиях нестабильности на рынке ипотеки особенно важно тщательно взвешивать свои финансовые возможности перед принятием решения о кредите. Необходимо учитывать не только текущие ставки, но и прогнозы экспертов относительно их дальнейшей динамики.
Вместо заключения
Рост ставок по ипотеке – тревожный сигнал для рынка недвижимости и экономики в целом. Доступность жилья – важный фактор социального благополучия, и государству необходимо искать действенные меры для сдерживания роста ипотечных ставок и поддержки заемщиков.
Юрист Березкина Н В
https://www.9111.ru/questions/77777777724015318/