Как должнику понять, стоит ли ему идти в процедуру банкротства или нет.
Какой-то универсальной формулы для ответа на этот вопрос, к сожалению, не существует. Все случаи индивидуальны. Однако рассчитать потенциальные затраты на процедуру все же можно, но это довольно сложно. И без консультации специалиста по банкротству в этом вопросе, скорее всего, не обойтись.
Для начала обозначим, что речь в данной статье пойдет преимущественно о банкротстве граждан, но какие-то разъяснения могут оказаться полезны и для организаций.
Что важно учесть?
Стоит понимать, что судебное банкротство гражданина, в отличие от внесудебного, — процедура не бесплатная. Например, только вознаграждение финансового управляющего составит 25 тыс. рублей за процедуру.
Помимо вознаграждения управляющего должнику еще придется покрыть за свой счет различные сопутствующие расходы: затраты на публикации, проведение торгов и пр. А если в процедуре потребуется оформление или восстановление каких-либо документов, то размер таких затрат может увеличиться в разы.
Закон, конечно, допускает ситуацию, когда за несостоятельность должника платит третье лицо (например, заявляющий о банкротстве кредитор), но это случается крайне редко.
Кому банкротство может оказаться невыгодно?
Чтобы точно ответить на вопрос, выгодно или нет идти в банкротство, необходимо досконально изучить финансовое положение должника. А пока, мы рассмотрим лишь несколько ситуаций, в которых банкротство может оказаться бессмысленной тратой денег и времени.
1 ситуация: у должника нет денег на банкротство.
В этой ситуации подача иска о банкротстве может оказаться бессмысленной затеей, поскольку суд просто откажет вводить процедуру банкротства в отсутствие средств на ее финансирование. Все что должник уже потратил на подготовку иска и сбор документов для суда, никто возмещать не будет.
2 ситуация: у должника есть деньги и имущество, достаточное для покрытия долга.
Бывают ситуации, когда должник имеет достаточно имущества для погашения долга, но все равно идет в банкротство. При этом должник надеется, что имущество (например, две квартиры и машину) ему оставят, а долги будут погашаться только за счет части дохода. Но это ошибочное мнение. Должнику сохранят только то имущество, которое пользуется иммунитетом. При этом суд и управляющий всегда должны следовать букве закона, поэтому рассчитывать на их лояльность в этом вопросе, как минимум, безрассудно.
В подобной ситуации должнику можно рассмотреть и другие способы погашения или даже реструктуризации долга. Альтернативные способы могут оказаться гораздо выгоднее, чем банкротство.
3 ситуация: должник за последние три года заключал сделки по отчуждению имущества, в том числе в порядке дарения.
В процедуре банкротства кредиторы и управляющий будут пристально изучать активы должника, а если их окажется недостаточно, они могут запустить процесс оспаривания ранее совершенных должником сделок. В этом случае должник может оказаться в крайне неприятном положении. Например, если ранее он подарил своим детям одну из своих квартир, то сделку признают недействительной. Кредиторы все равно заберут свое, дети останутся без квартиры, а должник — в «минусе».
В связи с этим следует заранее проанализировать все сделки, совершенные, как минимум, за последние три года. В этом могут помочь опытные юристы.
Кому банкротство будет выгодно?
На сегодняшний день гражданин может инициировать свое банкротство двумя способами:
- через суд: при наличии долга более 500 тыс. рублей (ст. 213.4 Закона о банкротстве);
- через МФЦ: при долге от 25 тыс. до 1 млн рублей (ст. 223.2 Закона о банкротстве).
Однако второй способ — внесудебный — доступен далеко не всем. Закон выдвигает целый ряд требований для потенциальных должников, в частности, наличие прекращенного исполнительного производства и отсутствие имущества, за счет которого можно взыскать долг. Поэтому внесудебное банкротство будет выгодно только тем, кто имеет небольшие долги и практически не имеет дохода и имущества (например, живет на пособия).
Если же у должника есть доход, но погашение накопившихся долгов становится непосильной ношей — должнику прямая дорога в суд. В процедуре банкротства должнику гарантируют сохранение прожиточного минимума. В каждом регионе он разный. В любом случае это небольшая сумма, и для комфортной жизни ее маловато, но если правильно все рассчитать, то примерно через 6 месяцев должник сможет списать огромные долги и вернуться к привычной жизни.
Подписывайтесь на наш канал и получайте еще больше полезных советов и информации для бизнеса.
Информацию об оказании услуг нашей юридической компанией вы можете получить на сайте:
– о банкротстве физических лиц,
– о банкротстве юридических лиц.