Что значит быть финансово ответственным? Это сложный вопрос со сложным ответом, но в его основе лежит простая истина: чтобы быть финансово ответственным, нужно жить по средствам. А чтобы жить по средствам, вы должны тратить меньше, чем зарабатываете.
🎁 Подарок для роста капитала
Друзья, благодарю всех за поддержку и дарю каждому подписчику моего Телеграм канала свою авторскую книгу "Финансовая культура. Планируй, Инвестируй, Достигай".
В ней я разбираю принципы управления деньгами, от создания бюджета и контроля над долгами до инвестирования и планирования пенсии.
Подписывайтесь и забирайте подарок!
1. Кредитные карты и долги
Если вы действительно стремитесь быть финансово ответственным, просто уметь вносить минимальный ежемесячный платеж по кредитной карте — это еще не все. На самом деле тот факт, что вы не в состоянии полностью погасить свой баланс, говорит о том, что вы уже тратите больше, чем зарабатываете. Ответственное использование кредита означает ежемесячное полное погашение остатка на счете.
Кроме того, кредитные карты должны использоваться для удобства, а не для того, чтобы свести концы с концами. Кредитные карты удобны тем, что избавляют от необходимости носить с собой наличные. Кроме того, вы можете накапливать бонусные баллы. Кредитные карты могут быть очень полезны в чрезвычайных ситуациях. Однако если чрезвычайная ситуация вынуждает вас держать баланс на карте, финансово ответственный образ жизни означает ограничение расходов до тех пор, пока баланс не будет погашен.
2. Учитывайте проценты
Та же логика применима ко всем повторяющимся платежам, которые связаны с выплатой процентов. Подумайте об этом: Выплата процентов за что-либо означает, что вы тратите на это больше, чем стоимость покупки. Звучит ли это как наиболее ответственный выбор или просто как наиболее удобный?
Если учесть процентные платежи в цене покупки, вы тратите на приобретение товара больше, чем считал его производитель. Поэтому одной из главных задач должно быть избегание выплаты процентов по любому предмету.
Конечно, когда речь идет о стоимости жилья и личного транспорта, избежать процентов для большинства из нас невозможно. В таких ситуациях минимизация суммы, которую вы ежемесячно тратите на выплату процентов, является наиболее ответственным действием.
3. Действуйте в своих интересах
Для многих людей сократить расходы на проценты и займы проще сказать, чем сделать, но на практике все сводится к пониманию разницы между предметами первой необходимости и предметами роскоши. Например, вам может понадобиться автомобиль, но не самая лучшая модель, и если вы не можете позволить себе заплатить за него наличными, вам не стоит на нем ездить.
Точно так же вам может понадобиться место для жизни, но вам не нужен особняк. И хотя большинству из нас приходится брать ипотеку, чтобы позволить себе жилье, финансово ответственная покупка дома означает, что вы должны приобрести такой дом, который не разорит вас. В финансовом смысле это означает, что жилье не должно стоить больше, чем в два или 2,5 раза больше вашего годового дохода. По другим оценкам, ежемесячный платеж по ипотеке не должен составлять более 30 % от вашего дохода.
Кроме того, чтобы не переплачивать при покупке жилья, вам следует внести достаточно большой первоначальный взнос, чтобы исключить необходимость оплаты частного ипотечного страхования. Если вы не можете позволить себе соблюсти эти правила покупки, снимайте жилье до тех пор, пока не сможете его купить.
4. Платить себе в первую очередь - экономить
Тратить каждую заработанную копейку безответственно, если только у вас нет огромного фонда, который до конца жизни будет покрывать все ваши потребности. Для большинства людей, особенно для тех, кто надеется когда-нибудь выйти на пенсию, экономия — это занятие, к которому нужно относиться серьезно. Отличный способ сделать это - когда вы получаете зарплату, и, прежде чем оплачивать счета, сначала заплатить себе. Хорошая цель для экономии - 10 %.
Когда речь идет об экономии, инвестирование в фондовый рынок может оказаться самым выгодным выбором. Конечно, инвестирование связано с риском, но принимать просчитанные риски иногда просто необходимо. Ответственный подход к этому - иметь план.
Начните с изучения стратегий распределения активов, чтобы узнать, как выбрать правильное сочетание ценных бумаг для вашей стратегии инвестирования.
Если вам позволяют финансы, максимально используйте возможности отложенных накоплений, внося всю сумму, которую позволяет план. После начала инвестирования следите за прогрессом в достижении своих целей и при необходимости проводите ребалансировку портфеля, чтобы не сбиться с пути.
5. Фонд на случай непредвиденных обстоятельств
Финансовая ответственность означает готовность к неожиданностям. Большинство экспертов сходятся во мнении, что вы должны быть в состоянии обеспечивать себя финансово в течение как минимум шести месяцев без дохода. Если вы состоите в браке и привыкли жить на две зарплаты, это означает, что вы сможете оплачивать необходимые счета, такие как ипотека, еда и коммунальные услуги, на один доход - или даже ни на один. Если пропуск зарплаты разорит вас финансово, самое время создать запасной финансовый выход, чтобы не допустить этого.
Финансовая ответственность означает делать то, что вы должны делать, чтобы заботиться о своих потребностях и потребностях своей семьи. Чтобы этого добиться, вы должны ориентироваться только на себя. Соседи не оплачивают ваши счета, поэтому их привычки не должны определять ваши или устанавливать планку для вашего уровня жизни.
6. Бюджетирование
Ведение бюджета - один из основных столпов финансовой ответственности. Вы должны знать, куда уходят ваши деньги. Владельцы бизнеса знают, как важно понимать свои денежные потоки и балансовые отчеты, поэтому ни один успешный бизнес не существует без бюджета. Не должны существовать и вы.
7. Очень личное определение
Означает ли финансовая ответственность, что вы должны экономить и экономить? Возможно, но только если это необходимо для того, чтобы не влезать в долги. С другой стороны, если вы султан Брунея, вы вполне можете позволить себе самолет, мегаяхту, особняк на юге Франции и несколько дворцов. Хотя те, у кого меньше средств, могут не обращать внимания на такую экстравагантность, не стоит путать ее с отсутствием финансовой ответственности. В конце концов, нет ничего безответственного в том, чтобы покупать вещи, за которые вы можете себе позволить заплатить.
В конечном счете, финансовая ответственность означает жить по средствам, независимо от уровня этих средств. Поэтому внимательно изучите свою финансовую ситуацию, оцените свои привычки в области заработка и трат и внесите необходимые коррективы, чтобы стать на ответственную финансовую ногу.
- МОЙ ЮТУБ КАНАЛ
- МОИ КНИГИ В ЛИТРЕС ПО ИНВЕСТИЦИЯМ
Друзья, благодарю вас за внимание к моим материалам! Жду ваших комментариев. Приглашаю вас на свои другие каналы, где я провожу в том числе разбор эмитентов, а также обязательно проходите мой бесплатный курс по инвестициям в Дзен или в плейлисте YouTube.
