Сейчас расскажу подробно и честно все варианты, что можно сделать с ипотекой, если есть сложности по оплате кредитов или других долгов.
Читайте до конца, перечислю все возможные на данный момент варианты, выгодные для разных ситуаций.
Банкротство при ипотеке будет выгодно для заёмщика лишь в нескольких ситуациях:
1. Первый вариант, для самых крайних случаев. Если у вас есть просрочки по ипотеке, или вот-вот будут, если вы понимаете, что не сможете платить сейчас и ипотечное жилье отберут все равно. (При просрочках нет законного варианта его сохранить, к сожалению), то можно подать на банкротство с продажей ипотеки с торгов.
В чем выгода?
Если жилье отбирают приставы из-за просрочек и без банкротства и продают задёшево, то у человека нет жилья, но остается остаток долга по ипотеке и другие кредиты, которые надо выплачивать. Если же ипотечную квартиру забирают в банкротстве, то списываются все долги по ней и по всем другим кредитам и займам заодно.
Пример: долг по ипотеке 2 млн. + кредит 300 тыс. Приставы продали квартиру за 1.8 млн. Остаток долгов- 500 тыс, жилья нет. Банкротство: жилье продали с торгов, жилья нет, остаток долгов- 0 рублей.
Интересный нюанс: если единственное жильё продаётся с торгов в банкротстве, то в первую очередь гасится остаток по ипотеке, но остальная часть денег от квартиры передается снова заемщику на покупку другого жилья. Приставы же никогда не отдадут назад лишние деньги с продажи при наличии других непогашенных долгов. В этом ещё одна выгода банкротства и лайфхак, которым можно воспользоваться.
2. Второй вариант- когда вы гасите ипотеку с помощью других кредитов или помощи близких. Тогда ипотека снимается, жилье становится Вашим. И в этом случае его не забирают, но можно списать все другие долги.
Пример: Долг по ипотеке 300 тыс. +кредит 500 тыс. Гасим ипотеку новым кредитом. Получаем 800 тыс. кредитов и жильё без ипотеки. Списываем кредиты до нуля через банкротство.
3. Третий, относительно новый вариант. Если нет просрочек по ипотеке (либо вы можете их закрыть) и в целом есть возможность дальше оплачивать её, но не другие кредиты, то можно пойти в банкротство с сохранением ипотеки.
Прямо в суде, в рамках банкротства, заключается мировое соглашение с ипотечным банком или утверждается локальный план реструктуризации. Это новая судебная практика. В сентябре 2024г. были приняты поправки в ФЗ "О банкротстве", в которых прямо указано на возможность сохранения ипотеки с помощью мирового соглашения.
Но реальная судебная практика по сохранению возникла даже до принятия поправок!
Пример: долг по ипотеке 2 млн, платеж 15 тыс в месяц. И есть другие кредиты и долги на сумму 1 млн, платёж 20 тыс в месяц по ним в сумме. Суд списывает долг в 1 миллион по другим кредитам, но сохраняет ипотеку и обязанность платить за нее 15 000 в мес. Итого, вместо 3 млн долгов стало 2 млн и только за ипотеку, платим в месяц не 35 000, а 15 000.
Это все варианты, которые на данный момент существуют (2025г) как можно улучшить ситуацию с ипотекой, когда выплачивать все имеющиеся обязательства становится сложно.
П.С. Для бесплатной консультации по банкротству напишите + прямо сейчас мне в вотсап или телеграм или же просто позвоните 89604906960 и юрист сразу же ответит Вам! ☺
Приглашаю ко мне в гости:
Телеграм-канал - посмотрите изнутри на мою работу, на будни офиса и посещения суда. А так же там есть ссылка на отдельный канал с видео-интервью моих клиентов, уже прошедших банкротство.
Вконтакте - там есть посты про банкротство, а так же моя личная жизнь, увлечения, семья и дети.