Мало получить бизнес кредит, важно правильно себя вести при его обслуживании. Как? Расскажу по пунктам то, что проходил сам.
Как я и обещал ранее, сегодня разбираем поведение компании, которая взяла кредит в банке. Рассматриваем подготовку к выдаче, подачу заявки, выдачу кредита, обслуживание и поведение в сложных ситуациях.
Приятного прочтения!
О себе:
Меня зовут Роман Дмовский. Я руководитель компании ООО «Корпорация ВЭД». С 2017 года помогаю клиентам получить кредиты для бизнеса, лизинг, факторинг. А также привлечь инвестиции в проект. Работал в кредитовании бизнеса, а также был андеррайтером в факторинге. Поэтому все написанное в статье - из личной практики.
Статью я подготовил в виде инструкции или чек-листа, который можно распечатать и следовать ему при подготовке компании к получению кредита.
Правила получения и обслуживания кредита:
1. Нужно подготовиться к получению кредита заранее:
1.1. Финансовая отчетность без ошибок. Ошибки нужно найти и устранить.
1.2. Оценить вероятность получения кредита до обращения в банк. Это возможно сделать, например, обратившись в нашу компанию. Мы сделаем предварительную оценку (скоринг) и укажем вам на проблемы, которые можно устранить. Если их найдет банк – вашей компании откажут в кредите.
1.3. Подготовить все документы по проекту, в который вы хотите привлечь кредит. То есть описать спрос на продукцию, подготовить производственную модель, полную финансовую модель и бизнес-план проекта по стандартам банков.
2. Правила подачи заявки на кредит:
2.1. Подача только подготовленных и проверенных документов. Будут ошибки – вы получите отказ от банка с занесением отказа в кредитную историю. Отказ снизит ваш рейтинг и ваше восприятие другими банками ухудшится. А значит и шансы на получение кредита по приемлемой ставке снизятся.
2.2. Подача в один момент только в один банк. Ни в коем случае не подавайте документы сразу в несколько банков. Особенно это любят делать кредитные брокеры, которые сразу рассылают заявку во все банки. Во-первых, банки это очень не любят. Потому что работникам придется делать полную проверку компании, которая скорее всего уйдет в другой банк. А во-вторых, при наличии проблем вы можете получить отказ сразу во всех банках. Это очень тяжелый удар по вашей кредитной истории.
2.3. Важно отвечать на все вопросы банков и делать так, чтобы им было с вами комфортно работать. При наличии затруднений нужно искать компромиссы.
3. Что делать при обслуживании кредита:
3.1. Вносить все платежи заранее за 1-2 рабочих дня. Банки очень не любят платежи день в день. Потому что они боятся просрочки. И это портит к вам отношение работников банка.
3.2. Заранее узнать, какие документы для отчета нужны банку. И предоставлять их заранее, а не по требованию, в удобной форме.
3.3. При изменении обстоятельств немедленно связаться с банком и найти решение проблемы.
4. Прохождение процедуры мониторинга со стороны банка.
4.1. Один раз в три месяца банк делает мониторинг состояния заемщика для ЦБ РФ. Банк это делать обязан. Иначе получит штраф от Центробанка.
4.2. Поэтому с пониманием относитесь к требованиям банка. И предоставляйте все необходимые документы по первому требованию и без задержек.
4.3. Тем кто помогает банку – банк тоже поможет.
5. Быть гибким, когда дело касается повышения ключевой ставки.
5.1. Банки зарабатывают на разнице между ставкой по кредитам и ставкой по вкладам. Поэтому при повышении ключевой ставки банк скорее всего обратится к вам с просьбой подписать дополнительное соглашение о пересмотре ставки в сторону увеличения. Даже если у вас договор с фиксированной ставкой.
5.2. Как ни странно, на предложение банка следует ответить согласием. Вам еще работать с этим банком. А трудных клиентов никто кредитовать не хочет.
5.3. Однако в соглашении надо указать на обязанность банка снизить ставку при снижении ключевой ставки ЦБ РФ. На ту же величину, что ставка увеличивается сейчас.
5.4. Если вы понимаете, что кредит с повышенной ставкой вы не тянете, сообщите об этом банку до подписания допсоглашения. Договоритесь о той ставке, которая для вас уместна.
5.5. И конечно ищите пути рефинансироваться под пониженную ставку. Например, привлечь льготный кредит.
Есть вопрос по получению кредитов, лизинга, факторинга, банковской гарантии или привлечению инвестиций для вашей компании или уже есть потребность в их получении? Звоните +79859066983 или пишите мне в telegram, Whatsapp или на почту director@corpved.ru
Мы ответим на ваши вопросы и при необходимости обеспечим выдачу вам финансирования под ключ.
Сайт компании тут.
Отзывы клиентов тут.
Подробнее о компании на Дзене можно почитать тут.
Интересные статьи на Дзене по этой теме:
Про кредитование бизнеса с нуля тут.
Подробно про выбор вида кредита для бизнеса, про процедуру подачи и про то, как избежать отказа банка тут.
Про то, стоит ли вообще заниматься бизнесом в 2024 году тут.
