Как финансировать бизнес с нуля? Можно ли в России сейчас делать бизнес в кредит?
Бизнес в России так или иначе финансируется в основном за счет кредитных средств. Но кто даст кредит на начало нового бизнеса в 2024 году? И вообще дадут ли?
В предыдущей статье мы определились, стоит ли заниматься бизнесом в 2024 году. Осталось найти источники его финансирования.
Сегодня мы поговорим о кредитовании бизнеса с нуля. То есть соберем "кредитную лестницу" для начинающего бизнеса. Эта "лестница" охватывает все стадии развития бизнеса. Потому материал полезен всем, кто планирует брать кредит для бизнеса в 2024 году.
Приятного прочтения!
Для тех, с кем мы еще не знакомы, хочу представиться.
Меня зовут Роман Дмовский, я владелец ООО «Корпорация ВЭД». Я веду инвестиционные проекты заказчиков от идеи до получения финансирования с 2017 года. Проекты получили инвестиций, кредитов и мер поддержки на 20+ млрд рублей. Подробнее обо мне и о компании в этой статье и на сайте.
Кредитование бизнеса в 2024 году
Как было раньше
Раньше банки давали кредиты в основном крупному бизнесу. Самый желанный для банков продукт – оборотное кредитование. То есть финансирование текущей деятельности крупного предприятия. И конечно некредитные комиссиионные продукты для предприятия и его работников – эквайринг, зарплатный проект, расчетные счета, по которым идут платежи компании с ее партнерами и т.д.
Кредитование бизнеса в 2024 году
Сейчас ситуация изменилась.
Кредитование малого бизнеса
Малому бизнесу раньше давали кредиты очень осторожно и в основном также на оборотное финансирование.
Однако после коронавируса и событий 2022 года отношение к малому и среднему бизнесу (далее – МСБ) изменилось в лучшую сторону. Именно малый бизнес стал инструментом и источником импульса развития экономики:
1. Все начинают с малого размера, чтобы опробовать новую бизнес-идею и подтвердить ее спрос. То есть малый бизнес может быть и самостоятельным делом начинающего предпринимателя и отдельным проектом крупной компании.
2. Во-вторых, малый бизнес как более быстрый зайдет в те ниши и удовлетворит те потребности, до которых крупный бизнес будет долго адаптировать свои продукты и услуги.
3. И наконец малый бизнес намного сложнее контролировать из-за рубежа и налагать на него санкции.
Региональные гарантийные фонды начали выдавать обеспечение на 70% тела долга для малого и среднего бизнеса. Это сразу сделало кредиты МСБ интересными для банков.
Так, банки в 12 (двенадцать) раз увеличили объем выдачи кредитов малому бизнесу в 2024 году. Сейчас портфель кредитов МСБ оценивается в 12 трлн рублей, а несколько лет назад он был 1 трлн рублей и особо не увеличивался.
Конкретно город Москва стал отдавать приоритет при проведении закупок по контрактам именно малому и среднему бизнесу. Контракты на товары и услуги – это источник выручки для бизнеса.
Таким образом, в 2024 году действительно можно начать бизнес практически с нуля. И дальше развивать его, используя инструменты долгового финансирования.
Программы банков для малого бизнеса в 2024 году
В общих чертах ситуация следующая:
1. Сейчас бизнес можно начать и в кредит. Банки дают без залога на развитие бизнеса до 5 млн рублей. Главное предоставить банку детально подготовленный и понятный банку проект развития бизнеса (бизнес-план), экономику проекта и отчетность компании.
2. Если проект малого и среднего бизнеса перспективный, но банки не хотят давать кредит, можно получить гарантию гарантийного фонда. Гарантийный фонд предоставит обеспечение под 70% объема кредита, а для 30% кредита залог предоставит владелец бизнеса. То есть даже для слабых проектов дорога открыта. Важно соблюсти общие требования банков, лизинговых компаний и иных кредиторов к проекту. О них ниже.
3. Если у компании есть выручка, а у владельца есть имущество – под залог дадут от 10 млн рублей. Такой кредит называется «экспресс». Экспресс – потому выдается в течение нескольких дней.
Также малому и среднему бизнесу доступны программы льготного кредитования, по которым ставка по кредиту снижается государством. Главное, успеть подать подготовленные документы и попасть в лимиты.
Как еще можно получить финансирование малого бизнеса
1. Оборудование, транспорт, и даже здания можно взять в лизинг. Если экономика проекта описана детально и понятна, оборудование генерирует денежный поток и имеет ценность, то лизинг может выступить альтернативой банку.
2. Для ускорения получения выручки и расширения бизнеса можно воспользоваться факторингом. Это работает, когда у вас есть договор с покупателем с отсрочкой платежа. Факторинг – это деньги сразу под уступку прав требования к потребителю вашего бизнеса по конкретному контракту. То есть деньги вы получаете сразу, а факторинговая компания получит причитающуюся вам выручку у вашего покупателя позже. Когда придет срок по вашему договору с ним.
Как получить финансирование на старте бизнеса
Для этого нужно сделать следующие шаги:
1. Получить кредит на развитие без залога и начать бизнес.
2. После выхода на устойчивую небольшую выручку получить гарантию гарантийного фонда и получить кредит на расширение бизнеса с минимальным залогом.
3. Ускорить оборот денег бизнеса за счет факторинга.
4. Расширять деятельность, приобретая оборудование и транспорт в лизинг. В ряде случаев доступен лизинг без первоначального взноса.
5. После получения положительных финансовых результатов на протяжении 9-12 месяцев получить кредиты и займы по льготным программам в рамках государственной поддержки.
Кредитование крупного и среднего бизнеса
Иногда бывает, что люди начинают сразу средний или крупный бизнес. Потому кратко расскажу о доступных в 2024 году возможностях привлечь кредит и для них.
1. Крупному и среднему бизнесу доступны практически все инструменты кредитования, лизинга, факторинга, которые я назвал для малого бизнеса.
2. Кроме того, для крупного бизнеса доступно проектное финансирование с льготной ставкой. В этом случае денежные потоки нового проекта сами являются источником погашения платежей по кредиту. То есть новый бизнес при проектном финансировании платит за себя сам.
3. Крупный и средний бизнес с историей могут сразу получить большинство мер господдержки, включая льготную ставку по кредитам.
Как себя вести и что делать, чтобы успешно получить кредит для бизнеса?
Пошаговый алгоритм, как успешно получить кредит, мы обсудим в следующей статье. Он применим для всех видов и размеров бизнеса. Потому что бизнесов много, а работники банков более-менее похожи между собой и во многом одинаково реагируют на похожие ситуации.
В общих чертах нужно сделать следующее:
1) Зарегистрировать компанию в нужном регионе и подождать 6-9 месяцев. Потому бизнес надо планировать заранее. Покупка компании с историей в ряде случаев не срабатывает.
2) Подготовить все документы по проекту по стандартам банка.
3) Проверить отчетность на наличие ошибок и устранить их.
4) Исключить массовую подачу заявок в банки.
5) Уважительно относится к рабочему времени работников банков.
Краткие итоги статьи:
1. Кредит на начало бизнеса в 2024 году получить можно.
2. К получению кредита нужно готовиться заранее.
3. Ошибки при работе с банками могут закрыть возможность получать кредиты для любого бизнеса.
И помните, первое впечатление перед банками можно произвести только один раз.
В следующей статье приведу подробный алгоритм действий по подготовке к получению кредита для всех видов бизнеса. Если эти правила не соблюдать, то можно испортить репутацию бизнеса на любом этапе развития и вообще потерять возможность привлекать любые кредиты. В следующих статьях рассмотрим лизинг, факторинг и банковские гарантии.
При наличии вопросов – пишите в комментарии или мне в личку.
Если вам нужна помощь с получением кредита для вашего бизнеса – также обращайтесь ко мне в личные сообщения или на сайт компании. Мы помогаем получить кредит и другие виды финансирования бизнесу любого размера. А также помогаем привлечь инвестиции и меры поддержки бизнеса.
Всем хорошего дня! Жду всех в telegram, vk и на сайте.
Статья о том, стоит ли заниматься бизнесом в 2024 году тут.
Статья про то, как делать рабочие или "живые" бизнес-проекты тут.
Статья про подготовку компании к получению кредитов тут.
Почитать про меры поддержки бизнеса тут.
Почитать про кредиты для бизнеса тут.