Найти тему

Кредит для начала и развития бизнеса в 2024 году – хороший старт или яма?

Оглавление
Брать ли не брать кредит на начало бизнеса? И дадут ли?
Брать ли не брать кредит на начало бизнеса? И дадут ли?

Как финансировать бизнес с нуля? Можно ли в России сейчас делать бизнес в кредит?

Бизнес в России так или иначе финансируется в основном за счет кредитных средств. Но кто даст кредит на начало нового бизнеса в 2024 году? И вообще дадут ли?

В предыдущей статье мы определились, стоит ли заниматься бизнесом в 2024 году. Осталось найти источники его финансирования.

Сегодня мы поговорим о кредитовании бизнеса с нуля. То есть соберем "кредитную лестницу" для начинающего бизнеса. Эта "лестница" охватывает все стадии развития бизнеса. Потому материал полезен всем, кто планирует брать кредит для бизнеса в 2024 году.

Приятного прочтения!

Для тех, с кем мы еще не знакомы, хочу представиться.

Роман Дмовский
Роман Дмовский

Меня зовут Роман Дмовский, я владелец ООО «Корпорация ВЭД». Я веду инвестиционные проекты заказчиков от идеи до получения финансирования с 2017 года. Проекты получили инвестиций, кредитов и мер поддержки на 20+ млрд рублей. Подробнее обо мне и о компании в этой статье и на сайте.

Кредитование бизнеса в 2024 году

Как было раньше

Раньше банки давали кредиты в основном крупному бизнесу. Самый желанный для банков продукт – оборотное кредитование. То есть финансирование текущей деятельности крупного предприятия. И конечно некредитные комиссиионные продукты для предприятия и его работников – эквайринг, зарплатный проект, расчетные счета, по которым идут платежи компании с ее партнерами и т.д.

Кредитование бизнеса в 2024 году

Сейчас ситуация изменилась.

Кредитование малого бизнеса

Малому бизнесу раньше давали кредиты очень осторожно и в основном также на оборотное финансирование.

Однако после коронавируса и событий 2022 года отношение к малому и среднему бизнесу (далее – МСБ) изменилось в лучшую сторону. Именно малый бизнес стал инструментом и источником импульса развития экономики:

1. Все начинают с малого размера, чтобы опробовать новую бизнес-идею и подтвердить ее спрос. То есть малый бизнес может быть и самостоятельным делом начинающего предпринимателя и отдельным проектом крупной компании.

2. Во-вторых, малый бизнес как более быстрый зайдет в те ниши и удовлетворит те потребности, до которых крупный бизнес будет долго адаптировать свои продукты и услуги.

3. И наконец малый бизнес намного сложнее контролировать из-за рубежа и налагать на него санкции.

Региональные гарантийные фонды начали выдавать обеспечение на 70% тела долга для малого и среднего бизнеса. Это сразу сделало кредиты МСБ интересными для банков.

Так, банки в 12 (двенадцать) раз увеличили объем выдачи кредитов малому бизнесу в 2024 году. Сейчас портфель кредитов МСБ оценивается в 12 трлн рублей, а несколько лет назад он был 1 трлн рублей и особо не увеличивался.

Конкретно город Москва стал отдавать приоритет при проведении закупок по контрактам именно малому и среднему бизнесу. Контракты на товары и услуги – это источник выручки для бизнеса.

Таким образом, в 2024 году действительно можно начать бизнес практически с нуля. И дальше развивать его, используя инструменты долгового финансирования.

Программы банков для малого бизнеса в 2024 году

В общих чертах ситуация следующая:

1. Сейчас бизнес можно начать и в кредит. Банки дают без залога на развитие бизнеса до 5 млн рублей. Главное предоставить банку детально подготовленный и понятный банку проект развития бизнеса (бизнес-план), экономику проекта и отчетность компании.

2. Если проект малого и среднего бизнеса перспективный, но банки не хотят давать кредит, можно получить гарантию гарантийного фонда. Гарантийный фонд предоставит обеспечение под 70% объема кредита, а для 30% кредита залог предоставит владелец бизнеса. То есть даже для слабых проектов дорога открыта. Важно соблюсти общие требования банков, лизинговых компаний и иных кредиторов к проекту. О них ниже.

3. Если у компании есть выручка, а у владельца есть имущество – под залог дадут от 10 млн рублей. Такой кредит называется «экспресс». Экспресс – потому выдается в течение нескольких дней.

Также малому и среднему бизнесу доступны программы льготного кредитования, по которым ставка по кредиту снижается государством. Главное, успеть подать подготовленные документы и попасть в лимиты.

Как еще можно получить финансирование малого бизнеса

1. Оборудование, транспорт, и даже здания можно взять в лизинг. Если экономика проекта описана детально и понятна, оборудование генерирует денежный поток и имеет ценность, то лизинг может выступить альтернативой банку.

2. Для ускорения получения выручки и расширения бизнеса можно воспользоваться факторингом. Это работает, когда у вас есть договор с покупателем с отсрочкой платежа. Факторинг – это деньги сразу под уступку прав требования к потребителю вашего бизнеса по конкретному контракту. То есть деньги вы получаете сразу, а факторинговая компания получит причитающуюся вам выручку у вашего покупателя позже. Когда придет срок по вашему договору с ним.

Как получить финансирование на старте бизнеса

Для этого нужно сделать следующие шаги:

1. Получить кредит на развитие без залога и начать бизнес.

2. После выхода на устойчивую небольшую выручку получить гарантию гарантийного фонда и получить кредит на расширение бизнеса с минимальным залогом.

3. Ускорить оборот денег бизнеса за счет факторинга.

4. Расширять деятельность, приобретая оборудование и транспорт в лизинг. В ряде случаев доступен лизинг без первоначального взноса.

5. После получения положительных финансовых результатов на протяжении 9-12 месяцев получить кредиты и займы по льготным программам в рамках государственной поддержки.

Кредитование крупного и среднего бизнеса

Иногда бывает, что люди начинают сразу средний или крупный бизнес. Потому кратко расскажу о доступных в 2024 году возможностях привлечь кредит и для них.

1. Крупному и среднему бизнесу доступны практически все инструменты кредитования, лизинга, факторинга, которые я назвал для малого бизнеса.

2. Кроме того, для крупного бизнеса доступно проектное финансирование с льготной ставкой. В этом случае денежные потоки нового проекта сами являются источником погашения платежей по кредиту. То есть новый бизнес при проектном финансировании платит за себя сам.

3. Крупный и средний бизнес с историей могут сразу получить большинство мер господдержки, включая льготную ставку по кредитам.

Как себя вести и что делать, чтобы успешно получить кредит для бизнеса?

Пошаговый алгоритм, как успешно получить кредит, мы обсудим в следующей статье. Он применим для всех видов и размеров бизнеса. Потому что бизнесов много, а работники банков более-менее похожи между собой и во многом одинаково реагируют на похожие ситуации.

В общих чертах нужно сделать следующее:

1) Зарегистрировать компанию в нужном регионе и подождать 6-9 месяцев. Потому бизнес надо планировать заранее. Покупка компании с историей в ряде случаев не срабатывает.

2) Подготовить все документы по проекту по стандартам банка.

3) Проверить отчетность на наличие ошибок и устранить их.

4) Исключить массовую подачу заявок в банки.

5) Уважительно относится к рабочему времени работников банков.

Краткие итоги статьи:

1. Кредит на начало бизнеса в 2024 году получить можно.

2. К получению кредита нужно готовиться заранее.

3. Ошибки при работе с банками могут закрыть возможность получать кредиты для любого бизнеса.

И помните, первое впечатление перед банками можно произвести только один раз.

В следующей статье приведу подробный алгоритм действий по подготовке к получению кредита для всех видов бизнеса. Если эти правила не соблюдать, то можно испортить репутацию бизнеса на любом этапе развития и вообще потерять возможность привлекать любые кредиты. В следующих статьях рассмотрим лизинг, факторинг и банковские гарантии.

При наличии вопросов – пишите в комментарии или мне в личку.

Если вам нужна помощь с получением кредита для вашего бизнеса – также обращайтесь ко мне в личные сообщения или на сайт компании. Мы помогаем получить кредит и другие виды финансирования бизнесу любого размера. А также помогаем привлечь инвестиции и меры поддержки бизнеса.

Всем хорошего дня! Жду всех в telegram, vk и на сайте.

Статья о том, стоит ли заниматься бизнесом в 2024 году тут.

Статья про то, как делать рабочие или "живые" бизнес-проекты тут.

Статья про подготовку компании к получению кредитов тут.

Почитать про меры поддержки бизнеса тут.

Почитать про кредиты для бизнеса тут.