Средний лимит по кредиткам россиян составляет 96 600 ₽. Если заемщик активно пользуется кредитными деньгами и не допускает просрочек, банк может увеличить лимит. Или заемщик сам обращается в кредитную организацию и просит увеличить лимит.
Как банки рассчитывают кредитный лимит, кто может его увеличить и как это сделать, нам рассказала Оксана Васильева, доцент Финансового университета при Правительстве РФ.
Что такое кредитный лимит
Кредитный лимит — это максимальная сумма, которую заемщик может тратить по кредитной карте. Если своевременно погасить долг перед банком, лимит восстановится, и заемщик сможет вновь оплачивать покупки кредиткой.
Например, лимит по кредитке — 70 000 ₽, льготный период 115 дней. В течение месяца заемщик оплачивал кредиткой покупки, билеты в кино, чеки в кафе и потратил всю сумму. Беспроцентно погасить долг нужно до 5 июня. Если заемщик вернет всю сумму, он сможет пользоваться кредитом снова. Если нет — банк рассчитает размер минимального платежа и установит дату для его погашения.
Сумма первоначального лимита может различаться. Перечислю, на основании каких данных банк определяет лимит:
- Кредитная история. Если у заемщика были просрочки по кредитам, банк установит минимальный лимит или откажет в займе.
- Уровень доходов. Чем выше заработок — тем выше сумма займа.
- Показатель долговой нагрузки (ПДН). По закону банк не может выдавать карту с лимитом более 10 000 ₽ без расчета ПДН. Он выражается в процентах и не может превышать 50%. Если ПДН выше 50%, банк рискует потерять деньги. Показатель долговой нагрузки рассчитывают по формуле:
сумма ежемесячных платежей по всем кредитам ÷ ежемесячный доход заемщика
При расчете ПДН учитывают даже кредитные карты, которыми заемщик не пользуется. Логика простая: карта у заемщика на руках, и в любой момент он может потратить кредитные деньги. Долговая нагрузка возрастет. - Дебетовые карты, вклады, инвестиционные счета. Банк охотнее предоставляет кредит действующему клиенту.
Обычно минимальный лимит по кредитной карте — 10 000 ₽. Если человек впервые обращается в банк, и у него нет кредитной истории — лимит могут сократить до 5 000 или 3 000 ₽. Максимальная сумма на кредитной карте зависит от кредитной политики банка. Обычно по карте можно получить заем до 300 000 ₽.
При оформлении кредитки клиент может выбрать нужный ему лимит, но не факт, что банк одобрит его (Источник: www.akbars.ru):
Как увеличить лимит по кредитной карте
Кредитная организация анализирует, как клиент пользуется картой, и может повысить лимит добросовестному заемщику. Обычно кредитный лимит повышают раз в квартал, полгода или год — зависит от банка.
Если заемщик хочет, чтобы банк увеличил кредит или сам планирует обратиться с заявлением на повышение лимита, ему нужно придерживаться следующих рекомендаций:
- Активно расплачиваться кредиткой за товары и услуги. Из опыта знаю, что банк охотнее повышает кредит, если суммы покупок не копеечные, и заемщик тратит деньги не только на товары первой необходимости. Например, кредиткой можно оплатить билет на самолет или счет в ресторане.
- Платить без просрочек. Обязанность распространяется на все кредиты и займы, так как просрочки по платежам отражаются в кредитной истории.
- Сократить, а лучше перестать подавать заявки на кредит и брать займы в МФО. Частые обращения свидетельствуют о финансовых проблемах или финансовой нестабильности заемщика.
- Погасить небольшие кредиты и закрыть кредитки, которыми заемщик не пользуется. Непогашенные кредиты повышают показатель долговой нагрузки. Если он выше 50%, банк не станет увеличивать лимит по кредитной карте.
- Открыть вклад, получить дебетовую карту или стать зарплатным клиентом того банка, который выдал кредитку. Или перевести пенсионные накопления в НПФ банка. Это увеличивает доверие к заемщику и повышает шансы на рост лимита.
- Сообщать об изменении личных данных. К ним относятся номер телефона, паспортные данные, место регистрации и место жительства. Актуализация данных говорит о добросовестности заемщика: он не собирается скрываться от кредиторов.
Чтобы увеличить лимит по кредитной карте, нужно подать заявку через мобильное приложение или в офисе банка. В некоторых банках заявку можно подать через онлайн-консультанта на сайте.
Если запрашиваемый лимит значительно превышает текущий, банк может запросить справку о доходах, чтобы удостовериться в платежеспособности заемщика. Например, банк одобрил кредит на 50 000 ₽, а заемщик просит увеличить лимит до 200 000 ₽. К заявлению нужно приложить справку 2-НДФЛ, она нужна, чтобы рассчитать ПДН.
Кредитная карта с беспроцентным периодом в 115 дней в Ак Барс Банке
_____________________________________________________________________
Больше подезных статей для держателей кредита или кредитной карты, читайте в Life Profit: