Вести семейный бюджет — дело непростое, особенно если вы никогда раньше не записывали свои траты и не делали сбережений. Но не волнуйтесь: с правильными инструментами и чётким планом вы точно справитесь. В этой статье мы рассмотрим основы ведения семейного бюджета, чтобы помочь вам управлять вашими финансами более эффективно.
Зачем вести семейный бюджет
Вести бюджет значит контролировать свои финансы. Для начала, это помогает понять, куда уходят деньги, и сбалансировать свои траты так, чтобы, как минимум, хватало на базовые потребности. Также с помощью бюджета можно более эффективно откладывать деньги на будущее или на что-то особенное, например, на отпуск. Если вести бюджет регулярно, становится понятно, каков реальный доход вашей семьи, сколько вы тратите на самое необходимое и сколько, в итоге, можно направить на долгосрочные сбережения.
С чего начать
Как мы уже писали выше, ведение бюджета начинается с картины ваших доходов и расходов. Удобнее всего собрать для себя таблицу в Excel — там удобно считать, но также можно установить любое приложение для ведения бюджета. Вот несколько шагов, которые помогут вам начать.
Шаг 1: Посчитать доходы
Первым делом определите ваш ежемесячный доход. Сюда входит зарплата, доход от аренды, пособие по уходу за ребёнком, фриланс, алименты и любые другие источники. Легче всего считать регулярные доходы: зарплату, пособия, ренту. С нерегулярными поступлениями сложнее — под них стоит завести отдельную колонку, записывать в течение года, а потом выводить среднее арифметическое.
Шаг 2: Посчитать расходы
Следующим шагом будет учёт всех ваших расходов. Здесь важно посчитать всё: от счетов за коммунальные услуги до ежемесячных покупок продуктов. Учтите также расходы на развлечения, транспорт и другие личные нужды. Например, у авторов этой статьи есть траты на гардероб, отдых, подарки и медицинскую страховку. Можно подбивать расходы в конце дня вручную или в специальном приложении — главное, делать это регулярно в течение месяца. Так вам станет понятно, сколько вы тратите и на что.
Когда посчитаете свои доходы и расходы, станет ясно, сколько свободных денег остаётся в бюджете и остаются ли они вообще. Если нет, стоит подумать об увеличении доходов или о сокращении расходов. Если да, можно переходить к самому интересному — финансовым целям.
Цели
Цели — это то, что придаёт смысл нашему бюджету. Именно они помогают нам не просто контролировать расходы, но и двигаться вперёд, улучшая своё финансовое положение. Важная финансовая цель — собрать подушку безопасности. Это деньги, которые мы откладываем «на чёрный день»: срочная операция, поломка машины или внезапное увольнение. Долгосрочные цели — это то, к чему мы стремимся: собственный дом, бизнес, образование или путешествие мечты. Такие цели мотивируют нас и заставляют двигаться вперёд, даже если это требует времени и терпения.
Шаг 3. Подушка безопасности
Как уже было написано выше, подушка безопасности — это ваш финансовый парашют и страховка от непредвиденных обстоятельств. Эти деньги вы храните на счёте, который закрыть легко, и в той валюте, в которой обычно тратите. Обычно подушка безопасности — это сумма, достаточная, чтобы прожить 3–4 месяца, не имея дохода, то есть, для начала, можно умножить ваши расходы на три. Для особенно тревожных рекомендуют откладывать 6–12 месячных доходов. Не волнуйтесь, если не можете сразу отложить такую сумму. Начните с малого и постепенно увеличивайте свою подушку, пока не достигнете нужного уровня. Тратить подушку можно только на те самые непредвиденные обстоятельства и обязательно пополнять снова.
Шаг 4. Долгосрочные цели
После того, как вы собрали подушку безопасности, можно двигаться дальше — и ставить долгосрочные цели. Для кого-то это первый взнос на ипотеку, для других — свадьба или кругосветное путешествие, для третьих — пенсия или инвестиционный портфель. Даже если эти цели кажутся далёкими и недостижимыми, регулярное накопление поможет вам приблизиться к ним. Сначала определите, что важно именно для вас, затем определите, сколько денег вам потребуется и когда. Теперь поделите общую стоимость на количество месяцев, которые у вас есть — и вы получите сумму, которую нужно откладывать каждый месяц. Даже если сумма, которую вы можете откладывать, сильно меньше целевой, например, вместо миллиона у вас получается отложить только сто тысяч, это всё же лучше, чем совсем ничего.
Примеры бюджетов
Игорь и Анна, Санкт-Петербург
Игорь (28 лет) и Анна (25 лет), у них годовалая дочь Мирослава и чихуахуа Буба. Игорь зарабатывает 70 000 рублей в месяц, Анна получает пособие на ребёнка 20 000 и зарабатывает 10 000 на частных уроках музыки. Их общий доход составляет 100 000 рублей. Они тратят 30 000 рублей на аренду жилья, 20 000 на продукты, 10 000 на коммунальные услуги и транспорт, а также 10 000 рублей на развлечения и личные нужды. Это позволяет им откладывать 30 000 рублей в месяц на первый взнос по ипотеке.
Кристина и Виталий, Москва
Кристина (40 лет) и Виталий (43 года) живут в своей квартире и имеют двоих сыновей: Ваню (16) и Диму (8). Кристина работает в IT-сфере и зарабатывает 180 000 рублей в месяц, Виталий работает врачом и его зарплата составляет 120 000 рублей. Их общий доход — 300 000 рублей в месяц. Они тратят 50 000 рублей на продукты, 20 000 рублей на коммунальные услуги, транспорт и образование детей, и 30 000 рублей на отдых и развлечения. Это позволяет им откладывать 200 000 в месяц на покупку дома.
Борис и кот, Екатеринбург
Борис (35 лет) — индивидуальный предприниматель, занимается видеонаблюдением и воспитывает кота Вальдемара. Его средний месячный доход — 80 000 рублей, плюс он сдаёт в аренду гараж за 10 000. Общий доход составляет 90 000 рублей. Он тратит 30 000 на продукты, 20 000 рублей на коммуналку и транспорт, и 10 000 рублей на отдых. Это позволяет ему откладывать 30 000 рублей в месяц на расширение бизнеса.
Ведение семейного бюджета требует времени и практики, но это важный навык, который поможет вам контролировать свои финансы и планировать на будущее. Хотя это может показаться сложным в начале, с течением времени вы будете чувствовать себя более уверенно и комфортно в управлении своими финансами. Надеемся, что наши советы помогут вам начать!
