В условиях, когда рыночная ипотека становится недоступной для населения, застройщики начинают вспоминать о старых схемах. Траншевая ипотека имеет как плюсы, так и минусы, хотя ее и принято называть «самой доступной» программой. Важно понимать на какие риски соглашается заемщик, а их более чем достаточно.
Итак, разбираемся как работает ипотека с траншевой оплатой недвижимости и что нужно учитывать перед оформлением договора.
Ипотека за рубль на новостройки
Напомним, что траншевая ипотека не является новым явлением для строительного рынка. Впервые данный инструмент начали использовать в начале 2022 года. По сути, речь идет о стандартном кредите, когда оплата по договору с банком производится частями, то есть траншами. Но в этой схеме есть и свои особенности, связанные с переводом средств. Например, первый транш всегда осуществляется после подписания договора долевого участия (ДДУ), а оставшаяся часть вносится банком после сдачи дома в эксплуатацию.
Главное преимущество, о котором любят говорить девелоперы – первый транш является формальным и может составлять условные 10 рублей. Конечно, такое бывает в редких случаях и сделано для рекламы. Как правило, первый транш составляет 20-30% от стоимости квартиры. То есть речь идет о сумме в размере первоначального взноса.
В целом схема будет выглядеть следующим образом:
· покупатель находит недвижимость и оформляет в банке ипотеку с ДДУ;
· заемщик подает документы и вносит первый взнос;
· банк переводит деньги застройщику с учетом доверенностей;
· пока ЖК строится, заемщик должен погашать проценты;
· как только объект сдают в эксплуатацию, банк переводит остаток суммы, то есть второй транш.
Обратите внимание, что после второго транша заемщик будет выплачивать ипотеку по стандартным условиям: погашает тело кредита и проценты.
Недостатки и риски траншевой ипотеки
Преимущества понятны и заключаются в том, что заемщик может оформить ипотеку с минимальными затратами. Более того, вы даже подписываете стандартный договор, который ничем не отличается от обычной ипотеки. Все это хорошо, но есть и свои минусы.
В первую очередь следует обратить внимание на ставку, которая может оказаться выше рыночной. Также застройщики часто завышают стоимость недвижимости, если квартиру приобретают по траншевой ипотеке. Разумеется, никакие льготные программы кредитования в данном случае не применимы, что вполне логично.
Стоит ли оформлять такую ипотеку?
Решение зависит от условий конкретного банка, а также первоначального взноса. В некоторых случаях банки выдают обычную ипотеку под траншевую, то есть требуют перечислить взнос в размере минимум 30% от стоимости жилья.
