Кредитные риски – это общее понятие для показателей, влияющих на вероятность того, что заемщик не выплатит ссуду. Банки всегда рассчитывали риски, но, начиная с 2023 года, кредиторы обязаны предупреждать клиентов о возможных проблемах. Такие нормы установил Центробанк РФ, и связаны они с высоким уровнем закредитованности населения.
МФО «Быстроденьги» также обязана предупреждать заемщиков о рисках, если показатель долговой нагрузки превышает 50% от доходов.
💸💰Получите быстрый заём от 0% для новых клиентов!⬅️⬅️По ссылке!
Влияют ли кредитные риски на одобрение займа?
Разумеется, если мы говорим о затратах, которые превышают ежемесячные доходы на 50%, то это уже будет высокий риск. Необходимость предупреждать клиентов о рисках возникла еще в начале 2023 года. Сейчас все кредиторы должны рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) и письменно предупреждать заемщиков о возможных проблемах.
На заметку. Банк вправе отказать заемщику в одобрении кредита, если его ПДН выше 80% от ежемесячных доходов. По сути, человек уже испытывает финансовые проблемы, а дополнительная кредитная нагрузка может привести к банкротству.
Центробанк РФ принимал решение на основании общих показателей закредитованности населения. К сожалению, многие граждане не учитывают, что при оформлении кредитов их финансовое положение может ухудшаться.
Новые правила распространяются на всех участников рынка, в том числе микрофинансовые организации, если они выдают займы на сумму до 10 тысяч рублей. То есть все МФО обязаны рассчитывать нагрузку на заемщиков. Это позволяет минимизировать риски, которые несут не только заемщики, но и кредиторы.
Какие бывают кредитные риски?
Деятельность банков и МФО связана с получением прибыли в виде процентов. Проще говоря, если заемщик не возвращает долги, тогда кредитор терпит убытки. Конечно, банк постарается вернуть деньги, но на процедуру взыскания потребуется время. Такие факторы и принято называть кредитными рисками.
Риски могут быть разными и связаны со следующими факторами:
· Отраслевые риски – например, если клиент работает в сфере, на которую могут оказать влияние внешние экономические процессы. То есть предприятие рискует закрыться или обанкротиться.
· Макроэкономические риски – платежеспособность клиента, уровень его доходов и расходов, а также прочие факторы, которые могут привести к банкротству.
Дополнительно учитывают и политические риски, от которых зависит вся экономическая ситуация в стране.
Так или иначе, клиентов будут предупреждать о возможных проблемах. Желательно иметь ПДН не выше 30% от доходов, чтобы иметь высокие шансы на одобрение заявки. Также всегда можно воспользоваться услугами МФО, где до сих пор выдают займы под минимальный пакет документов.