Основной навык, который помогает держать расходы и доходы под контролем и достигать желаемых целей — финансовая грамотность. В этой статье мы рассмотрим основные правила и способы эффективного управления деньгами.
№1 Контроль бюджета
Эффективное планирование начинается с понимания, куда уходят ваши деньги и как их можно оптимизировать. Ведение бюджета поможет вам разобраться в своих расходах. В интернете множество приложений и инструментов для учета расходов, которые помогут вам вести учет и анализировать свои финансы. Например, Дзен-мани, Monefy и другие. У многих таких программ есть платные функции, но даже базового функционала будет достаточно, чтобы проанализировать затраты. Анализируйте траты в течение месяцы, что позволит понять, куда уходят ваши деньги. После этого сможете составить список ненужных покупок, от которых вы бы легко отказались без какого-либо дискомфорта для себя.
Для правильного управления важно распределить свой ежемесячный доход. Разделите его на необходимые нужды, разовые покупки, развлечения и сбережения. Это поможет вам расставить приоритеты и убедиться, что вы не выходите за рамки своего бюджета.
№2 Пассивный доход
Деньги должны работать на вас, а не просто лежать без дела. Вы можете использовать различные финансовые инструменты, такие как банковские вклады, золото, чтобы увеличить свой капитал и защитить его от инфляции.
Банковские вклады обычно считаются наиболее надежным способом инвестирования с предсказуемой доходностью, но ставки на них обычно ниже инфляции. Золото и другие драгоценные металлы могут служить хорошим способом защиты от инфляции, но доходность от их владения может быть невысокой. Биржевые инструменты, такие как акции и облигации, предлагают больший потенциал для доходности, но несут риск. Если не разбираетесь в акциях, лучше не рисковать и тем более не вкладывать последние сбережения.
Для долгосрочного роста сбережений подходят облигации и инвестиционные фонды. Облигации, особенно государственные облигации (ОФЗ), считаются наиболее надежным вариантом инвестирования с прогнозируемой доходностью. Они обычно приносят процент прибыли на несколько пунктов выше, чем банковские вклады, и защищают от рисков рынка.
№3 Кредитование - крайность, а не обыденность
Первое и самое важное правило при обращении за кредитом — это оценка своих возможностей. Прежде чем брать заем, необходимо тщательно взвесить все плюсы и минусы, оценить свою финансовую способность вернуть его в срок и понять, насколько это решение будет соответствовать вашим финансовым целям.
Кредит следует использовать исключительно для достижения определенных целей, которые не могут быть реализованы иными способами. Например, ипотечный кредит для приобретения жилья или образовательный кредит для повышения квалификации могут быть разумными и обоснованными решениями.
Важно избегать микрозаймов и кредитования для покупки необязательных вещей или предметов роскоши, на которые можно накопить за короткий срок. Оформляя заем на такие цели, вы рискуете заплатить лишние проценты и оказаться в «долговой яме», которая будет тормозить ваши финансовые возможности в будущем.
№4 Спонтанные покупки “под настроение”
Один из ключевых моментов оптимизации трат — это идентификация и сокращение ненужных расходов. Обратите внимание на свои ежедневные траты и рассмотрите, есть ли среди них те, которые можно урезать или полностью исключить. Например, походы в рестораны, частые покупки «вкусняшек» или дорогие развлечения.
№5 Переплата по счетам и за ненужные подписки
Периодически обновляйте список своих подписок и проверяйте, есть ли среди них те, которые вы больше не используете. Также обратите внимание на свои мобильные и интернет-тарифы — возможно, вы платите за услуги, которые вам не нужны.
№6 Финансовая грамотность детей
Обучайте своих детей основам финансовой грамотности с раннего возраста. Вовлекайте их в процесс планирования семейного бюджета, объясняйте им принципы экономии и основы безопасности личных данных. За счет этого они начнут понимать финансовые аспекты жизни и научатся планировать собственный бюджет. Это полезно не только для будущего детей, но также может помочь избежать лишних расходов из вашего бюджета.
№7 Подушка безопасности
В жизни случаются внезапные ситуации, во время которых необходим финансовый резерв, его также называют “подушкой безопасности”. Это финансовый запас, который создается для обеспечения финансовой опоры в кризисных ситуациях, таких как потеря работы, неожиданные медицинские расходы или другие непредвиденные обстоятельства. Резервный фонд представляет собой сумму денег, достаточную для покрытия расходов на протяжении 3-4 месяцев без дополнительного дохода.
Подушка безопасности может дать вам время на поиск новых источников дохода в случае потери работы или других финансовых трудностей, не заставляя прибегать к долгам или продаже активов. Зная, что у вас есть запас на случай неожиданных ситуаций, вы будете чувствовать себя увереннее в ближайшем будущем.
№8 Изучение способов эффективного вложения средств
Чтение литературы по экономике, личным финансам и инвестициям может значительно улучшить вашу финансовую грамотность и помочь продвинуть навыки инвестирования. Полезно смотреть познавательные ролики в интернете и анализировать мнения экспертов, сравнивать информацию. В итоге вы самостоятельно освоите принципы инвестирования и научитесь правильно подбирать для этого инструменты.
Среди наиболее популярных выделим книги: «Богатый папа, бедный папа» Роберта Кийосаки, «10 главных правил для начинающего инвестора» Бертона Малкиела, «Разумный инвестор» Бенджамина Грэма.
№9 Защита данных
С развитием нейросетей схемы мошенников становятся более изобретательными. По этой причине важно быть максимально осторожным с личными данными и данными банковских карт. Старайтесь не делать покупок в сети с помощью основных карт, а также избегайте сомнительных площадок. Помните, что защита ваших данных важна для вашей финансовой безопасности.
№10 Долгосрочное управление финансами
И последнее правило — покупки, требующие крупных расходов, планируйте заранее. Крупные расходы, например, на путешествие, на покупку автомобиля / недвижимости или на первоначальный взнос по ипотеке, требуют крупных сумм, на накопление которых требуется много времени. Составление долгосрочного плана поможет определить источники доходов, прогнозируемые расходы и сроки достижения целей.
Чтобы создать структурированный план действий для реализации ваших финансовых целей:
- Начните с определения целей. Например, покупка авто или квартиры, дачи.
- Оцените стоимость достижения каждой из ваших целей. Разбейте общую сумму на более мелкие части и определите, сколько вам нужно накопить за год или за месяц.
- Исходя из необходимой суммы и срока достижения цели, разработайте план регулярных накоплений. Учитывайте вашу текущую финансовую ситуацию, уровень доходов и расходов.
- Отслеживайте свой прогресс и регулярно пересматривайте план, внося необходимые коррективы в зависимости от изменения обстоятельств.
Долгосрочное планирование играет ключевую роль в достижении стабильности и обеспечении будущего благосостояния.
---
Вы хотите знать больше о финансах? Загляните в наш раздел Банк знаний.
Вам нужны деньги? Обратитесь к нам.
