ОСАГО – это обязательное страхование, которое должно быть у каждого водителя. Все правила и условия, связанные с оформлением и использованием полиса, а также принципы работы «автогражданки» и её особенности закреплены в Федеральном законе № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года.
Согласно этому закону, если вы продаёте свой автомобиль, вы можете досрочно расторгнуть договор ОСАГО и получить обратно неиспользованную часть страхового вознаграждения. В этой статье мы подробно расскажем, как правильно вернуть деньги за ОСАГО при продаже машины.
Закон о возврате ОСАГО
**Возврат денег за неиспользованную страховку ОСАГО при продаже автомобиля**
Вопросы возврата денежных средств за неиспользованную страховку ОСАГО при продаже автомобиля регулируются Федеральным законом от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и Положением о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств от 19 сентября 2014 года № 431-П (ред. от 11 августа 2017 года).
Согласно статье 10, пункту 4 Федерального закона № 40, владелец автомобиля имеет право расторгнуть договор обязательного страхования и потребовать возврата неиспользованных денежных средств за страховку, если он предоставит вескую причину расторжения, подтверждённую документально. В этом случае страховая компания возвращает клиенту оставшуюся сумму страховой премии за период, оставшийся до окончания срока действия договора обязательного страхования.
Однако страхователь также имеет право прекратить договор в любое время без объяснения причин. В этом случае все денежные обязательства страхователя по отношению к страховой компании аннулируются.
Положение № 431-П устанавливает следующие правила:
- Замена автомобиля и владельца автомобиля в период действия страхового договора не предусмотрена. Это означает, что полис должен быть переоформлен в тот же день, когда у транспортного средства сменился собственник.
- Если страхователь желает получить компенсацию за неиспользованную страховку, он обязан предоставить документальное обоснование расторжения страхового договора.
- Любые страховые выплаты, которые имели место в период действия договора страхования, не учитываются при расчёте суммы возмещения.
- Причины прекращения договора по инициативе обеих сторон изложены в подпунктах 1.13-1.15 Положения № 431-П.
Важно отметить, что наличие страхового полиса является обязательным условием для езды на транспортном средстве, а не только для получения возврата средств. В случае отсутствия ОСАГО транспортное средство может быть задержано, а владелец может быть привлечён к административной ответственности в соответствии со статьёй 12.3 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях. Без полиса ОСАГО транспортное средство будет отправлено на штрафплощадку машиной-эвакуатором, а забрать его оттуда будет стоить дорого.
Юридические обоснования
Согласно законодательству, собственники транспортных средств имеют право расторгнуть договор ОСАГО при продаже автомобиля и получить компенсацию за неиспользованный период страхования.
В правовых нормах, регулирующих этот вопрос, указано следующее:
* Новый владелец автомобиля должен оформить страховку в течение 10 дней после подписания договора купли-продажи.
* Прежний владелец обязан сообщить страховой компании о продаже автомобиля.
* Владельцы транспорта могут расторгнуть страховку без объяснения причин, и в этом случае оставшиеся деньги будут аннулированы.
* Собственники машин могут прекратить страховой договор в любой момент и получить возмещение денег, если они укажут причины с документальным подтверждением.
* Расторжение договора должно происходить в соответствии с положениями и правилами ОСАГО и соответствующими инструкциями.
* В положении сказано, что при смене владельцев договоры страхования прекращают действовать, что даёт возможность получить деньги за неиспользованный период.
* Если на момент обращения страховка уже прекратила своё действие, вопрос о возмещении не рассматривается.
* Обязательно предоставление письменно подтверждённых обстоятельств, побудивших к расторжению страхового договора.
Таким образом, собственники имеют право прекратить действие договора ОСАГО, но для получения компенсации необходимо соблюдать условия договора и предоставить соответствующие документы.
- В каких случаях можно расторгнуть договор и вернуть деньги
Если внимательно изучить закон, станет ясно, что расторгнуть договор страхования и получить деньги за неиспользованный срок можно в рамках закона.
В правилах чётко указано, что возврат полагается только в следующих случаях:
* если автомобиль продаётся;
* если автомобиль сдаётся в утилизацию;
* в случае смерти владельца автомобиля.
Также финансовая организация обязана выплатить часть денег за оставшийся период в случае банкротства или ликвидации. Однако на практике получить свои деньги в такой ситуации крайне сложно или невозможно.
- Как вернуть деньги за неиспользованную страховку ОСАГО
Вернуть деньги за неиспользованную страховку при продаже автомобиля, купленного в 2019 году, несложно. Для этого нужно обратиться в страховую компанию, где был приобретён полис ОСАГО, и заполнить там заявление на возврат.
Для возврата потребуются следующие документы:
* паспорт;
* полис ОСАГО;
* договор купли-продажи автомобиля, который подтверждает факт продажи;
* реквизиты счёта в банке, куда будут перечислены деньги.
Обычно процедура возврата проходит без проблем. Однако иногда возникают вопросы и споры по поводу суммы возврата.
Кто имеет право вернуть деньги за ОСАГО
В пункте 34 правил ОСАГО указан круг лиц, которые имеют право на возврат неиспользованных денежных средств за полис.
К таким лицам относятся:
* собственник автомобиля;
* наследники;
* доверенное лицо.
Собственник автомобиля может передать право на получение средств третьему лицу, оформив на него доверенность. Для этого необходимо обратиться к нотариусу, что является платной услугой. Часто стоимость этой услуги превышает сумму компенсации, которую можно получить.
Если автомобиль передаётся по генеральной доверенности, то официальным владельцем остаётся прежний хозяин. Новый собственник, оформив на себя страховку, не сможет вернуть деньги за полис. Однако можно включить имя старого владельца в страховку, чтобы иметь возможность вернуть средства.
Порядок возврата части страховой премии
Законодательство позволяет вернуть деньги за ОСАГО после отчуждения машины. Это возможно, если после продажи транспортного средства на руках у прежнего владельца осталась действующая «автогражданка». Право экс-собственника ТС на возврат части страховки отражено в ст. 10 п. 4 № 40–ФЗ и гл. 1 п. 1.13–1.17 Положения «О правилах ОСАГО».
Досрочное расторжение договора ОСАГО и возврат части его стоимости происходит по определенному алгоритму:
- подготовка необходимых документов;
- извещение страховщика о расторжении договора;
- расчет выплаты;
- получение денежных средств.
- Какие документы потребуются
Чтобы досрочно расторгнуть договор страхования, бывшему владельцу автомобиля необходимо предоставить страховой компании следующие документы:
- полис ОСАГО;
- документ, удостоверяющий личность;
- договор купли-продажи автомобиля;
- копию ПТС с отметками о новом владельце;
- заявление;
- реквизиты счёта, на который нужно перечислить деньги (если выбран безналичный способ выплаты);
- квитанцию об оплате страховой премии (если она была внесена).
Если возвратом денег будет заниматься представитель страхователя, дополнительно нужно оформить на его имя нотариально заверенную доверенность.
Чтобы избежать ошибок, лучше заполнять заявление непосредственно в офисе страховой компании по образцу, который предоставит её сотрудник.
- Визит в страховую компанию
После того как вы собрали все необходимые документы, вам нужно передать их страховщику. Заявление на возврат ОСАГО при продаже автомобиля следует оформить в двух экземплярах: один из них вы передаёте агенту, а второй оставляете себе.
Сотрудник страховой компании должен подтвердить приём документов, поставив печать и указав дату на заявлении и описи документов, которые вы ему передали. Эти документы останутся у вас.
Если вы решите получить компенсацию наличными, то деньги вам могут выдать в кассе организации. В случае выбора безналичного способа возврата страховки, средства будут зачислены на ваш счёт с некоторой задержкой.
Согласно пункту 34 правил ОСАГО, компенсация должна быть произведена в течение 14 дней с момента подачи всех необходимых документов. Способ выплаты не влияет на сроки.
- Образец заявления о возврате ОСАГО при продаже автомобиля
**Заявление о досрочном расторжении договора ОСАГО**
Я, Иванов Иван Иванович, обращаюсь в страховую компанию (указать название организации, юридический адрес) с просьбой расторгнуть договор ОСАГО.
В июне 2016 года между мной и вашей компанией был заключён договор обязательного страхования автогражданской ответственности при использовании автомобиля (указать марку и модель автомобиля, знаки государственной регистрации, номер полиса и сроки его действия).
Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации (статья 958), я имею право отказаться от договора в любое время. В соответствии с правилами Постановления Правительства Российской Федерации № 263 от 7 мая 2003 года (с учётом последующих дополнений), при досрочном расторжении договора по указанным в Постановлении причинам, страховщик обязан вернуть страхователю средства за неиспользованный срок действия полиса ОСАГО.
На основании вышеизложенного, прошу расторгнуть договор ОСАГО (указать номер и срок его действия) с момента подачи заявления.
Порядок расчета
В соответствии с пунктом 34 Правил «Об ОСАГО», при досрочном расторжении страхового договора страхователю выплачивается часть страховой премии за неистекший период действия полиса.
Согласно этому нормативному акту, при продаже автомобиля срок действия полиса начинает исчисляться со дня подачи соответствующего заявления в страховую компанию.
Процесс расчёта компенсации происходит быстро, так как существуют чёткие алгоритмы и автоматизированные системы для таких вычислений. Страхователь может самостоятельно определить сумму выплаты для проверки честности компании.
- Правила расчета
При досрочном расторжении договора страхования размер компенсации рассчитывается по формуле:
К = (СП – 23%) * (Д / 12),
где:
К — сумма компенсации;
СП — размер страховой премии, уплаченной при покупке полиса ОСАГО;
Д — количество неиспользованных месяцев страхования.
Указом ЦБ №3384-У от 2014 года установлен размер отчислений, которые удерживаются при расчёте возврата части стоимости полиса ОСАГО. Этот размер составляет 23% от цены полиса. Из этой суммы 20% идут на оплату работы страховой компании, а 3% перечисляются в Российский союз автостраховщиков (РСА).
- Пример расчета
Предположим, что страхователь продал свой автомобиль за два месяца до окончания срока действия полиса ОСАГО. При заключении договора со страховой компанией он заплатил страховую премию в размере 9602 рубля.
Чтобы определить, сколько денег страховая компания должна вернуть страхователю, необходимо подставить имеющиеся данные в формулу:
(9602 – 23%) * (2 / 12) = 1232,25 рубля.
Если расчёт, сделанный автомобилистом, отличается от результатов вычислений страховой компании, то страхователь может обратиться в суд для решения этого вопроса.
Расчеты по страховой премии
**Как вернуть страховку за машину после её продажи?**
Каждый владелец ОСАГО может самостоятельно рассчитать сумму возврата страховки. Для этого нужно учитывать положения статьи 10 Закона № 40-ФЗ.
Согласно закону, вернуть можно только ту часть взноса, которая идёт на страховые выплаты. Распределение средств страхового взноса происходит следующим образом:
* 77% от суммы, уплаченной страхователем, идёт на страховые выплаты (это учитывается при возврате);
* 23% от суммы идёт на другие нужды (не учитываются при возврате).
Из 23% от уплаченного страхового взноса 3% обязательно перечисляются в союз автостраховщиков, а оставшиеся 20% — на оплату сделки.
Сумма к возврату пропорциональна количеству месяцев, в течение которых бывший владелец транспортного средства не будет им пользоваться. Этот срок исчисляется календарной датой отчуждения права и даты подачи заявления. Приоритет имеет дата подачи заявления на возврат. Поэтому чем раньше бывший владелец обратится в страховую компанию, тем больше денег он получит.
Для самостоятельного расчёта суммы возврата можно использовать следующую формулу:
СкВ = (77%/100 * (КД/365)) * ПС, где:
СкВ — сумма к возврату;
КД — количество дней, в течение которых бывший владелец автомобиля не будет им пользоваться после продажи;
ПС — первоначальная стоимость полиса страхования.
Например, стоимость годового полиса ОСАГО составляет 8200 рублей. Через 72 дня после покупки автомобиля владелец решил его продать и вернуть себе часть средств страховки. В этом случае расчёт будет следующим:
СкВ = (77%/100 * (365 — 72)/365)) * 8200 = 5068,25 рублей.
Именно такую сумму сможет вернуть бывший владелец автомобиля, если обратится с заявлением в страховую компанию в день отчуждения права.
- Сроки для обращения в страховую фирму для возврата ОСАГО
Сотрудник страховой компании обязан принять документы к рассмотрению, если нет законных оснований для отказа. Такими основаниями могут быть:
* неполный комплект документов;
* предоставлены не те документы;
* заявитель не имеет права на получение страховки.
После принятия документов сотрудник страховой компании составляет акт. На основании этого акта принимается решение о возврате неиспользованной суммы страховки. Срок рассмотрения заявления — 14 дней. По итогам рассмотрения выносится положительное или отрицательное решение.
Если решение в пользу заявителя, то в течение 14 дней деньги должны поступить на его счёт. Если этого не произошло, рекомендуется обратиться в банк для проверки. Если деньги не поступили, нужно обратиться в страховую компанию.
Если решение отрицательное, оно должно быть обосновано и аргументировано законодательством. Если вы не согласны с ответом, его можно обжаловать через руководство или в судебном порядке. Также можно обратиться в Союз автостраховщиков.
- Когда возвращают только часть средств
При страховом случае страховая компания возвращает не всю сумму, уплаченную за полис ОСАГО. Из неё вычитается часть, которая идёт на выплату компенсации. Страховая выплата рассчитывается не от полной суммы страхового взноса, указанной в квитанции, а от 77% этой суммы. Оставшиеся средства распределяются по другим статьям расходов.
Сумма возврата пропорциональна количеству дней, оставшихся до окончания срока действия полиса. То есть, если бывший владелец автомобиля не будет им пользоваться в течение определённого времени, ему вернут часть денег.
Рекомендуется самостоятельно провести расчёт суммы возврата. Это поможет понять, насколько сумма возврата соответствует ожиданиям. Если она не удовлетворяет, можно будет обосновать свои претензии и поспорить с компанией.
- Сроки выплаты денег за ОСАГО
В соответствии с законодательством, страховая компания обязана выплатить деньги за страховку в течение 14 календарных дней с момента получения заявления о досрочном расторжении полиса.
Если по истечении этого срока деньги не поступили на счёт клиента, он может обратиться в банк или в страховую компанию. Возможно, перечисление займёт больше одного банковского дня, так как у страховой компании может быть счёт в другом банке. В таком случае клиенту следует запросить копию платёжного документа и проверить дату отправки средств.
Если дата отправки указана в пределах 14-дневного срока с момента подачи заявления, то клиент не может предъявить претензии. Задержка в перечислении может быть связана с работой банка. Однако если в течение двух недель деньги не поступили на счёт, страховая компания должна выплатить компенсацию.
Важно отметить, что процент неустойки за каждый день просрочки отличается от общегражданского. Страховая компания должна выплачивать 1% от невыплаченной суммы за каждый день задержки после истечения 14-дневного срока до момента фактического перечисления денег.
Другие случаи, когда можно вернуть деньги за ОСАГО
В соответствии с пунктом 33 правил страхования «Об ОСАГО», вернуть часть страховой премии возможно не только при продаже автомобиля. Существуют и другие причины для компенсации:
* смерть страхователя или собственника транспортного средства;
* утрата автомобиля (угон, полная гибель);
* отзыв лицензии у страховой компании.
Порядок возврата части страховой премии при досрочном прекращении договора по вышеперечисленным причинам не отличается от порядка, описанного в статье.
Что делать, если страховая компания отказывает в выплате
Страховая компания может отказать в выплате части неиспользованной суммы по законным основаниям. Такие основания могут быть связаны с ошибками в заявлении или отсутствием необходимых документов. Однако эти причины можно исправить, предоставив недостающую информацию или исправив ошибки в заявлении.
Есть и другие причины, по которым страховая компания может отказать в выплате:
* предоставление заведомо ложных сведений при заполнении заявления;
* документы, представленные для проверки, не прошли проверку на подлинность;
* страховая компания лишилась лицензии на свою деятельность.
В случае отказа в выплате, страховая компания должна оформить его письменно и выслать заявителю. Если страховая компания не может предоставить законных оснований для отказа, то её отказ в выплате будет незаконным.
Если страховая компания не выплачивает страховое возмещение, то можно начать с досудебного порядка разрешения спора. Для этого нужно взять все документы, включая письменный отказ, и направить их в Российский союз автостраховщиков. Там проведут разбирательство. Если это не поможет, то можно обратиться в суд.
Для подготовки иска рекомендуется обратиться к юристу. Правильно составленное заявление — это половина успеха! В иске нужно приложить все документы, включая письменный отказ. Если суд учтёт все факты и вынесет решение в пользу истца, то страховая компания будет обязана произвести выплату частичной суммы и компенсировать задержку. В противном случае, судебные приставы займутся принудительным взысканием.
Если возникают сложности, то можно обратиться к юристу по автострахованию. Он будет вести переговоры со страховщиками от имени доверителя, защищать его интересы и отстаивать его права.
Как получить деньги при отказе от ОСАГО: пошаговая инструкция
В заключение предлагаем пошаговую инструкцию для владельцев или наследников, которые хотят получить деньги за неиспользованное ОСАГО:
1. Обратитесь в страховую компанию, которая выдала полис.
2. Напишите заявление о расторжении договора.
3. Предоставьте необходимые документы.
4. Ожидайте выплаты.
Если сотрудники страховой компании неправомерно откажутся принять вашу документацию, вы можете обратиться с жалобой в прокуратуру или подать иск в суд.
Дополнительные вопросы
- Почему удерживается 23% из суммы возврата
Страховая компания имеет право удержать 23% от стоимости полиса. Это оправдано тем, что компания несёт расходы, которые не всегда возможно вернуть.
Стоимость полиса складывается из нескольких частей:
* 3% — обязательные платежи в союз страховщиков, которые формируют целевой компенсационный фонд;
* 20% — расходы самой компании на оформление полиса;
* 77% — сумма, из которой будут производиться выплаты в случае наступления страхового случая.
Таким образом, возврат средств происходит только из 77% от общей суммы расходов. Страховая компания удерживает только основные расходы, связанные с оформлением полиса.
- Можно ли вернуть деньги просто так, потому что не будете пользоваться авто
Если человек не пользуется автомобилем, то вернуть деньги за ОСАГО нельзя, даже если он не планирует использовать машину в течение какого-то времени. Ведь невозможно доказать, что автомобиль действительно не использовался в этот период.
- Что делать, если СК отказывает в выплате
Страховая компания может отказать в возврате части страховой выплаты за ОСАГО, если:
- заявление заполнено с ложными сведениями, а предоставленные документы поддельные;
- у страховой компании отозвали лицензию на осуществление страхования.
Если все данные верны, а у страховой компании есть лицензия, но она отказывается выплачивать часть средств, следует обратиться в Российский союз автостраховщиков (РСА). При себе нужно иметь копию страхового полиса ОСАГО и заявление о досрочном расторжении страховки.
РСА контролирует работу страховых организаций, поэтому после обращения в эту организацию вероятность возврата денег высока. Если же РСА не смог повлиять на решение страховой компании, и деньги не были выплачены, можно обратиться в суд для защиты своих прав.
Также может быть интересно, что происходит со страховкой при продаже автомобиля, если он был застрахован не только по ОСАГО, но и по КАСКО, и можно ли вернуть деньги за такой полис.
Многие меняют автомобиль, когда срок действия страхового полиса ещё актуален. В этом случае после продажи транспортного средства можно вернуть неиспользованную страховку. Для этого нужно собрать необходимые документы и обратиться в офис страховой компании. Обычно процедура не вызывает сложностей и решается за две недели.
- Как вернуть деньги за электронный полис
При оформлении ОСАГО онлайн владелец автомобиля также имеет право на возврат потраченных средств. Процедура возврата стандартная: можно посетить офис страховой компании или отправить заявление по почте.
Если вы отправляете заявление по почте, то необходимо приложить стандартный набор документов.
Возврат по электронному ОСАГО осуществляется в обычные сроки. Форма полиса не может быть причиной отказа в возврате средств.
- Можно ли оформить возврат по ОСАГО без предоставления ПТС
Для возврата средств необходим стандартный перечень документов, который требуется от всех страховых компаний. Однако некоторые организации могут запросить предоставление ПТС с указанием имени нового владельца автомобиля.
Хотя это и не является обязательным требованием, некоторые страховые компании запрашивают ПТС для защиты от мошенничества. Некоторые автовладельцы могут заключить договор купли-продажи автомобиля для получения возврата по ОСАГО, при этом не переоформив автомобиль на нового владельца. Страховая компания может не узнать об этом, поскольку рукописный экземпляр договора купли-продажи не заверяется в нотариальной конторе и может быть просто выброшен.
Запрашивая ПТС с указанием имени нового владельца, страховая компания пытается защитить себя от возможных мошеннических действий. Поэтому, чтобы избежать проблем и не доказывать свою правоту, рекомендуется сделать копию этого документа.
Кроме того, это даст бывшему хозяину уверенность в том, что автомобиль был полностью переоформлен на нового владельца и он больше не несёт ответственность за него в плане налоговых выплат и административных наказаний.
Заключение
Вернуть деньги за ОСАГО несложно. Главное — собрать полный пакет документов и предоставить его страховщику. Возврат денег зависит от скорости и порядочности работы страховой компании.
Если у вас остались вопросы, пишите на https://myjus.ru и наши специалисты ответят на все ваши вопросы. Консультация бесплатная!
