Всем привет!
А вы знали, используя всего два инструмента, можно не думать о финансовых проблемах?
💬 Сегодня хотелось бы поговорить о таких понятиях как акция и облигация, банковские вклады.
Акция 📈 – это ценная бумага, которая подтверждает право собственности на долю компании, с момента покупки акции, владелец акции становится совладельцем бизнеса.
Права владельцев акций:
🟡 Получение дивидендов от деятельности компании;
🟡 Управление компанией путем участия в голосовании на собрании акционеров;
🟡 Долю имущества в случае ликвидации компании.
ДОХОД ОТ АКЦИИ 💰– это разница между ценой покупки и ценой продажи плюс дивиденды.
➕ Плюсы акций:
1️⃣ Минимальная сумма для инвестирования. Небольшой размер стартового капитала для входа.
2️⃣ Ликвидность. Активы могут быть быстро проданными по цене близкой к рыночной.
3️⃣ Множество брокеров в режиме онлайн. Инвестировать можно онлайн при доступе в интернет из любой точки мира.
4️⃣ Доходность. Много акций на рынке с хорошим потенциалом доходности.
5️⃣ Гибкий финансовый инструмент. Возможность создать собственную инвестиционную стратегию.
6️⃣ Возможность выбора интенсивности. Заработать можно как на активном, так и пассивном инвестировании.
7️⃣ Купил и забыл. Подходит для долгосрочного инвестирования.
➖ Минусы акций:
1️⃣ Не привязаны к материальному, нельзя потрогать. Акция дает право на часть собственности организации, но потрогать вы её не можете.
2️⃣ Волатильность цены. Курс акций может стремительно падать вниз и долго подниматься вверх.
3️⃣ Уверенность в конкретной акции одной компании. Высокий риск убытка при вложении в акции одной компании.
4️⃣ Зависимость от положения дел в мире. Сильное влияние политических событий, экономика влияет вторично на ценообразование.
🔔 Закрепляем. Преимущества акций:
📌 Минимальная сумма для инвестирования
📌 Ликвидность
📌 Множество брокеров в режиме онлайн
📌 Доходность
📌 Гибкий финансовый инструмент
📌 Возможность выбора интенсивности
📌 Купил и забыл
Облигация 📈📉 – ценная бумага, подтверждающая, что вы даете денежные средства в долг компании или правительству.
Принцип в следующем: вам платят проценты за пользование вашими деньгами.
ДОХОД ОТ ОБЛИГАЦИИ 💰– разница между покупкой и продажей облигации плюс купоны.
На текущий момент процентные ставки в банках держатся на достаточно высоком уровне.
В такой ситуации сложно удержаться и не зафиксировать хорошую доходность.
Вопрос, как это сделать лучше на депозите или всё-таки в ценных бумагах?
➕ Плюсы облигаций:
1️⃣ Более высокая доходность. Сейчас можно найти вполне адекватные облигации с доходностью к погашению выше 17-20%. Банки же предлагают не выше 16%, и то только на короткий срок и с определенной суммы.
2️⃣ Низкий уровень входа. Можно купить на любую сумму, начиная с 1000 рублей (а часто и меньше, если облигация торгуется ниже 100%). Есть ОФЗ, у которых вход начинается от 600 рублей. Вклады начинаются от 25 до 100 тысяч рублей.
3️⃣ Неограниченность по времени. Есть возможность выбрать любой срок и зафиксировать доходность, например, ОФЗ это можно сделать от 10 до 17 лет. Банки не предлагают вклады дольше, чем на 2 года, при этом ставки на такие вклады не превышают 12-13% годовых.
4️⃣ Постоянный денежный поток. Облигация приносит регулярный доход в виде купонов, они могут быть полугодовыми, квартальными и ежемесячными. Проценты по вкладу выплачиваются в конце срока.
5️⃣ Не нужно ждать – захотел, забрал. Облигацию можно продать в любой торговый день без потери дохода (накопленный купонный доход оплачивает покупатель). Проценты по вкладу чаще всего не выплачиваются при досрочном закрытии.
6️⃣ Налоговая вам заплатит при покупке на ИИС. Если покупать облигации на ИИС, то можно получить несколько плюшек: не платить налог на весь доход по облигациям, вернуть 13% от суммы вложенных денег в зависимости от ставки НДФЛ.
7️⃣ Подходит для консервативной стратегии. Вам не нужно тратить много времени на выбор надёжных активов: вам доступен целый сегмент рынка с низким уровнем риска.
8️⃣ Слабая зависимость бумаг от рынка акций. Если известные акции падают, это не значит, что снизятся и выплаты по облигациям.
➖Минусы облигаций:
1️⃣ Ограниченный потенциал роста. В отличии от акций у облигаций ограниченный потенциал роста, так как облигации имеют фиксированный доход и возврат номинала.
2️⃣ Риск неплатежеспособности. Если облигация станет неплатежеспособной или по ней не смогут выплатить купон и вернуть номинал, инвесторы потеряют вложения.
3️⃣ Влияние процентных ставок. Изменения процентных ставок могут повлиять на цены облигаций. При повышении процентных ставок, цены облигаций могут снизиться, а при снижении – возрасти.
4️⃣ Ликвидность. Некоторые облигации могут быть менее ликвидными, при необходимости продать облигации может быть сложно найти покупателя.
🔔 Закрепляем. Преимущества облигаций:
📌 Более высокая доходность
📌 Низкий уровень входа
📌 Неограниченность по времени
📌 Постоянный денежный поток
📌 Не нужно ждать, захотел забрал
📌 Налоговая вам заплатит при покупке на ИИС
📌 Подходит для консервативной стратегии
📌 Слабая зависимость бумаг от рынка акций
📝 Нюанс
При покупке облигаций следует обращать внимание:
📎 Кредитный рейтинг эмитента
📎 Доходность и ставку купона
📎 Срок погашения
Банковский вклад 📉 – это деньги, переведенные на банковский счет на определенных условиях: срок, минимальная и максимальная суммы, возможность пополнения и снятия, ставка, порядок начисления процентов.
💬 Чем интересны вклады банкам:
🟡 С помощью вкладов банки получают средства от физических лиц
🟡 Средства от вкладов формируют капитал банка
➕ Плюсы вкладов:
1️⃣ Легко открыть и не нужны специальные знания. Не нужно заводить ИИС или брокерский счет, следить за рынком, разбираться в инструментах.
2️⃣ Стабильный и прогнозируемый доход. Есть фиксированная ставка и это гарантированная прибыль.
3️⃣ Безопасность. Вклады размером до 1,4 млн рублей включительно застрахованы Агентством страхования вкладов при условии, что банк заключил соответствующий договор и платит взносы.
4️⃣ Легкий доступ к деньгам. Если условия вклада это допускают, вы можете снять любую сумму в любой момент. Быстро вывести деньги с брокерского счета или ИИС может быть сложно: моментально продавать бумаги может быть не очень выгодно, к тому же придется заплатить комиссию.
➖ Минусы вкладов:
1️⃣ Низкая доходность. На рублевых вкладах ставка покрывает инфляцию, только если сумма большая, а сам вклад срочный.
2️⃣ Есть ограничения. Срок действия (для срочных вкладов), могут быть ограничены на снятие и пополнение, лимиты по сумме вклада.
3️⃣ Страховка может покрывать не весь вклад. Больше 1,4 млн рублей на одном счете держать опасно, если банк закроется, все, что больше этой суммы, не компенсируют.
4️⃣ Налоги. В некоторых случаях с прибыли нужно платить НДФЛ.
🔔 Закрепляем. Преимущества вкладов:
📌 Надежность и предсказуемость
📌 Есть страховка на 1,4 млн рублей в каждом из банков
📌 Простота в использовании
📌 Безопасность
📌 Легкий доступ к деньгам
🟢 Вывод
🔺По моему мнению, облигации универсальный инструмент для постоянного денежного потока с понятной доходностью, поэтому я рекомендую иметь облигации, лучше на первых порах ОФЗ, в своем инвестиционном портфеле.
🔺Акции должны присутствовать в портфеле обязательно, для начинающих инвесторов подойдут акции из разряда "Голубых фишек".
💭 Статья об этом у меня на канале ТОП-5 акций для инвестиций. Начни сейчас! 👉тут.
🔺 Банковские вклады на текущий момент времени (08.04.2024 г.), как дополнительный инструмент, имеют место быть, по крайней мере, пока не будет известно что-то об изменении ставок по вкладам, до лета 2024 года положить некоторую сумму будет не лишним.
Ну а меня на этом всё, если статья была полезна, подписывайтесь на канал, ставьте лайки, пишите комментарии.
Ссылка на канал 👉Шёпот цифр.
Материал обязательный для прочтения👉 тут.
Всем пока-пока!
