Говорят, к хорошему быстро привыкаешь. Вот и такое понятие как ипотека прочно и основательно вошло в жизнь наших сограждан. Благодаря долгосрочным кредитам на покупку жилья и введению ряда льготных государственных программ многим удалось стать счастливыми обладателями личных квадратных метров. Можно ли сегодня без видимых проблем взять ипотеку, разбираемся в этой статье.
«Ставки сделаны, ставок больше нет»
Если в казино повышение ставок шло на пользу победителю, то в реалиях ипотечного кредитования повышение ставок означает повышение стоимости недвижимости. Так, уже сегодня банки подняли или в процессе увеличение процентных ставок по ипотеке. Средняя базовая стоимость кредитов достигла 16% годовых. И это, увы, не предел. Такой скачок был обусловлен повышением процентной ставки Центробанком, которая достигла15% и оказалась выше, чем ожидали на рынке недвижимости.
При этом купить жилье на вторичном рынке придется в разы дороже, чем если покупать квадратные метры в новостройках.
«Утром деньги, вечером стулья»
Одним из условий для получения ипотеки является первоначальный взнос. И в этом случае изменения пошли не в лучшую сторону. Так, сегодня эта сумма должна составлять не менее 30% от стоимости жилья. А это, как ни крути, ощутимые затраты для покупателей, ведь суммы исчисляются не сотнями, а миллионами рублей.
Помощь от государства
Несмотря на повышение ставок и увеличение первоначального взноса, оформить ипотеку все еще можно с помощью ряда государственных программ. Рассчитаны они, правда, на покупку жилья в новостройках. Однако процентные ставки здесь все еще на прежнем уровне — 8% годовых. Вот только первоначальный взнос выше, купить жилье можно теперь только у застройщиков-партнеров, да и максимальная сумма кредита составит 6 миллионов рублей, против 15, которые были раньше.
Без изменений по процентной ставке и каких-либо дополнительных требований остается семейная ипотека под 6% годовых (условие — наличие несовершеннолетних детей), ипотека для IT-специалистов — им выдают кредиты под 5%. Ну и по-прежнему действует дальневосточная двухпроцентная ипотека.
И все же ужесточение требований банков к клиентам даже льготные программы делает менее доступными для получения. Еще одним отягощающим фактором становится наличие более чем хорошей кредитной истории.
«Большой брат наблюдает»
Мы неоднократно в своих статьях обращали внимание на то, что одним из ключевых факторов одобрения кредита, а особенно если это ипотека, является наличие хорошей кредитной истории. Ипотека — продукт «долгоиграющий», а потому банк должен быть уверен в платежеспособности и благонадежности заёмщика. Отсюда и пристальное внимание к этой составляющей.
Условий не так много и все предельно просты: отсутствие просрочек, вовремя вносимые платежи, а еще оптимальная долговая нагрузка. Взносы по ипотекам зачастую превышают несколько десятков тысяч рублей, а это значит, что у покупателя в дальнейшем должны оставаться средства на достойную жизнь в новых квадратных метрах. Отсюда должна быть и соизмеримая с платежами заработная плата, наличие или отсутствие дополнительных действующих кредитов. Немаловажную роль в получении ипотеки сыграют возраст и, конечно, наличие детей. Как было сказано выше, в определенных программах — дети это плюс. Где-то иждивенцы могут сыграть «в минус» для заёмщика.
Узнать о состоянии своей кредитной истории можно в бюро кредитных историй, в том числе БКИ «Скоринг Бюро». Сделать это можно бесплатно дважды в год, оставив заявку в личном кабинете на сайте.
Проверить кредитную историю лучше до того момента, как решили идти в банк. Так сказать, «подчистить хвосты», чтобы после подачи заявки на ипотечное кредитование не получить отказ из-за какой-либо проблемы, которая ухудшила состояние кредитной истории. Получив отказ в одном месте, возможно, придется ждать какое-то время для подачи новой заявки.
🔊 Подписывайтесь на «Скоринг бюро»
Сервис проверки кредитной истории в режиме онлайн предоставляется АО «БКИ «СБ» (место нахождения: 129090, г. Москва, ул. Каланчёвская д. 16, стр. 1, ОГРН 1047820008895).