Рефинансирование долга под залог недвижимости или автомобиля клиента является популярной услугой многих банков. Возможно и привлечение поручителей, являющихся собственниками недвижимости или ее совладельцами. Рефинансирование кредита под залог недвижимости напоминает обычное кредитование, но с некоторыми особенностями, с той разницей, что заемщик переносит кредитные обязательства в другую организацию, меняя таким образом кредитора и условия кредитования на более выгодные, возможно продление срока кредита. Рефинансирование позволяет объединять несколько кредитов в один крупный, выплачивать его удобнее, так как платеж не разбит на разные организации и проводится в один день.
Как оформить рефинансирование кредитов под залог недвижимости физическому лицу
При договоре рефинансирования с банком заключается договор о залоге недвижимости. Банк становится новым держателем залога, оказывая при этом услугу рефинансирования долга. Оформляется договор, в котором прописывается погашение задолженности по существующим обстоятельствам. С недвижимости снимают обременения. Создается залоговый договор с обременениями, но кредитором выступает новая кредитная организация. Квартиры будут под обременением до тех пор, пока кредит не будет закрыт полностью. Для заемщика устанавливают график погашения задолженности. По способу оформления процедура не имеет отличия от обычного кредитования под залог имущества, однако она длится чуть дольше из-за необходимости переоформлять обременения на объект залога.
Банки, предоставляющие рефинансирование кредита под залог недвижимости
Многие кредитные организации проводят рефинансирование под залог недвижимости. Они предлагают разные условия, поэтому клиент может выбирать организацию, сотрудничать с которой ему будет максимально выгодно. Наша таблица позволит сравнить условия, предлагаемые разными банками. В разных банках сумма может отличаться в зависимости от стоимости недвижимого имущества заемщика и правил банка относительно процента ее стоимости.
Большая часть банков предлагает сумму, не превышающую 50% стоимости имущества, находящегося в залоге, некоторые увеличивают эту сумму до 80%. Каждая организация рассматривает каждое обращение отдельно, поэтому условия могут меняться в зависимости от конкретных случаев.
Больше всего можно рассчитывать на размер оставшегося по кредиту долга, если он не превышает 50% стоимости недвижимости заемщика. Если заемщик выплатил больше половины долга самостоятельно, банки охотно идут на соглашение с ним и рефинансируют долг. Рассмотрение такого решения может занимать от 20 до 3 рабочих дней в зависимости от организации, в которую обратился заемщик.
Любая сделка имеет как положительные, так и отрицательные стороны. К плюсам рефинансирования можно отнести следующее:
- Новая процентная ставка будет ниже.
- Налоговый вычет.
- Быстрое рассмотрение заявки.
- Для некоторых документов действует льготный период.
- Размер выплат ниже.
- Возможность продлить срок кредитования.
- Формирование положительной кредитной истории.
- Возможность объединить несколько кредитов.
Недостатки рефинансирования:
- Досрочное погашение кредита недоступно при рефинансировании во многих банках либо обременяется штрафом.
- Требуется собрать не только стандартный пакет документов, но и дополнительные бумаги, касающиеся совершенных ранее сделок с кредитными организациями, кроме этого, требуются документы на недвижимость. Сбор документов занимает больше времени.
- Залоговое имущество потребуется оценить, услуги оценщика, сбор определенных документов – это дополнительные расходы для заемщика.
- Новая недвижимость не является искрением, она также проходит процедуру оценки.
- Имущество должно быть ликвидным.
Требования к заемщику
Параметры оценки банков, как правило, стандартны:
- Положительная кредитная история.
- Возраст не менее 21-23 лет и не старше 65-75 лет.
- Необходимость предоставить справку о доходах 2 НДФЛ или по форме банка для не трудоустроенных официально.
- Прописка в регионе банка.
- Недвижимость, принадлежащая заемщику, должна отвечать требованиям банка.
Вывод: рефинансирование – удобный способ сделать условия кредитования более удобными, снизить процентную ставку и убрать несколько мелких кредитов.