Приветствую вас на моём канале, здесь я пишу о своих скромных инвестициях в фондовый рынок, посуточной аренде и заработке. Подпишись, что бы ничего не пропустить.
Решил написать статью о том, что по-моему мнению является правильным подходом в инвестициях, не спекуляциях, не путать.
Разберитесь с кредитами.
Перед инвестициями в фондовый рынок нужно закрыть все пассивные, дорогие кредиты. Для себя я сделал вывод, ипотечный кредит взятый в инвестиционных целях, доход от аренды недвижимости которого покрывает платежи и даёт деньги сверху - является правильным кредитом и не нуждается в скорейшем погашении. Даже ипотека взятая для собственного проживания, является правильным кредитом при небольшой ставке и платеже.
Пассивные кредиты:
кредиты на автомобиль, если вы на нём не зарабатываете;
кредиты на ремонт;
кредиты под высокий процент;
кредиты на технику, мебель;
кредиты взятые в микрозаймах, там всегда дикий процент и скрытые условия;
Подушка безопасности.
Перед тем как инвестировать в фондовый рынок, нужно сколотить подушку безопасности размером в 3-6 месячного расхода. Здесь я сапожник без сапог, я прекрасно понимаю, что нужно иметь подушку, но у самого её нет. Я надеюсь в экстренной ситуации продать машину или часть недвижимости, но НЗ на счету пока не лежит.
Разберитесь с уровнем принятия риска.
А может акции не для вас? Может даже облигации федерального займа вам не подойдут? Возможно вас устроит только вклад с гарантированной доходностью и меньшими рисками, но потому эта доходность зачастую меньше фондового рынка.
Посмотрите на график индекса полной МосБиржи. Представьте, что вы в рынке со значительным капиталом в 2022 году, приходит февраль, и котировки падают на 50 % от своих пиковых значений в 2021 году.
Было у вас 2 миллиона в акциях стал 1. Не дрогнет рука продать всё, перекрестится и забыть про фондовый рынок навсегда? При этом в СМИ будут часто употреблять слова типа: крах экономики, кризис, депрессия, никогда не отрастёт. Они непременно будут шатать лодочку вашей психики - паникёров хватает.
Если посмотреть на индекс можно увидеть, что за пару лет он так и не восстановился до конца.
Думаете облигации не падают в цене в такие моменты? - Падают, в меньший убыток, но падают.
Долгосрочный горизонт - залог успеха.
Я считаю самой лучшей целью для инвестиций на фондовом рынке - создания инвестиционной пенсии. Именно формирование капитала для обеспечения своих потребностей во второй половине своей жизни - является самой разумной целью для инвестиций.
Во-первых, потому что после 50-ти кривая доходов человека резко падает вниз:
Потому надо заплатить себе старому в молодости.
Во-вторых, долгосрочный горизонт в 20-ть, 30-ть лет существенно увеличивает ваши шансы на успех. Покупая акции и в кризис и в моменты перегретости рынка, вы усредняете свой результат, на горизонте же, скажем трёх лет, можно попасть в ситуацию когда рынок идёт только вниз и разочароваться в инвестициях совсем. Покупая компанию будьте готовы продержать её 10-ть и более лет, тогда и к выбору акции в портфель вы будете относиться более серьёзно и скрупулёзно. Для тех кто не хочет заниматься выбором акций - есть фонды, где за вас уже выполнили работу по подбору акций, за что конечно возьмут комиссию.
Купил акцию - стал собственником.
Относитесь к купленной акции не как к "бумажке", а как к доле в компании. Вы покупаете долю в компании, потому что верите в её перспективу и ожидаете хорошие дивиденды или просто номинальный рост цены акции. Вы собственник части компании, также как покупатель недвижимости становится её собственником. Можно купить неликвидную недвижимость на окраине, в бараке, в селе, в ветхом жилье неприглядную для нанимателей и получить только расходы, а не доходы. Так и с акциями, покупая бесперспективную, стагнирующую компанию: можно ли надеяться на доход? Чёрный лебедь может влететь как в недвижимость, к примеру ракетой в окно, так и в акции компании, как вариант санкциями. Собственник получает возможность заработать, но также и подвержен риску остаться ни с чем.
Не берите в долг для совершения сделок на бирже.
Не покупайте активы с плечом, не играйте на понижение, не покупайте фьючерсы - это всё не про инвестиции. Спекуляции, трейдинг, как угодно, но инвестициями это назвать нельзя.
Диверсификация.
И здесь я сапожник без сапог. Рассказываю как есть, можете закидать меня помидорами в комментариях.
Для начала, считаю здоровый, сбалансированный портфель, в котором есть диверсификация по классам активов, таким как: облигации, акции, недвижимость, вклады. Также не нужно забывать о страновой диверсификации и отраслевой. Нельзя набрать в портфель одних нефтяников или айтишников и говорить, что портфель диверсифицирован - нет, нужен баланс. Одна акция или облигация, не должна иметь существенную долю в портфеле.
Это всё про портфель смышлёного, прагматичного человека. Теперь про меня)): с моим нано-капиталом о страновой диверсификации в недвижимости речи вообще не может быть, Дубаю не нужны мои копейки, но и я бы их туда не отправил.
Более того, в моём портфеле только акции, и в ближайшее время, я не планирую это менять. Так как мой капитал находится в зародыше, я выбираю самый доходный класс актива, пусть и самый рисковый.
И ещё камушек в мой огород: акции X5 group занимают в моём портфеле около 30 %. У меня есть ставка на данного ритейла, потому я продолжаю набирать долю в нём. О том почему я верю в него писал в статье ниже:
Со временем, не важно сыграет ставка на Пятёрочку или нет, я буду набирать долю в других компаниях, тем самым доля в X5 уменьшится.
По поводу страновой диверсификации в акциях, лично у меня сейчас руки не поднимаются купить зарубежных эмитентов, до сих пор есть замороженные активы, которые хочу продать. Как показывает практика, самый надёжный актив находится в стране прибывания и если у меня нет гражданства страны, в которой я хочу купить актив, то и собственник из меня юридически шаткий.
Содержание статьи не является инвестиционной рекомендацией. Ваши деньги - ваша ответственность. Всем здоровья и роста капитала.
