Сегодня мы поговорим о новом законе, который позволяет гражданам отказаться от оформления кредитов и займов. И рассмотрим плюсы и минусы такого отказа.
В 2022 году Центробанк разработал проекты законов, которые вводят самозапрет от кредитов в качестве борьбы с мошенниками.
26 февраля 2024 года был подписан Президентом РФ Федеральный закон № 31-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях» и Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)», вступает в силу с 1 марта 2025 года. Ознакомиться можно ниже по ссылке:
Закон предусматривает право любого физлица оформить заявление о внесении в кредитную историю сведений о запрете (либо снятии запрета) на заключение с ним договоров потребительского займа (кредита), кроме ипотеки, автокредитов и займов на получение образования с господдержкой.
Порядок подачи заявления.
Заявление на самозапрет гражданин может подать через портал госуслуг или МФЦ.
Самозапрет вносится в кредитную историю гражданина.
Таким образом, перед выдачей кредита или займа, банк и МФО обязаны теперь проверять наличие самозапрета.
Если кредитор на своё усмотрение выдаст без проверки средства, гражданин в таком случае может отказаться от получения кредита (займа).
Как и обратно, если гражданин захочет снять самозапрет, необходимо будет также подать заявление через портал госуслуг или МФЦ.
Сведения о самозапрете либо его снятии будут указаны в кредитной истории в течение дня, но в том случае, если заявление кредитное бюро получит до 22:00 по московскову времени.
Если заявление поступит позже указанного времени, в таком случае сведения будут внечены на следующий календарный день.
При этом самозапрет начнёт своё действие только на следующий день, когда сведения будут внесены в кредитную историю, а снятие самозапрета на второй день.
Плюсы самозапрета.
Установить самозапрет на кредиты и займы может любой гражданин, это основной плюс.
Закон предоставляет защиту от мошенников, которые оформляют на граждан кредиты и займы без их ведома, используя данные, которые были получены незаконным путём.
Кредиторам на основании закона придётся модернизировать весь процесс обработки заявок на кредиты и займы. И теперь необходимо будет проверить по номеру ИНН каждого заёмщика, что ранее не требовалось.
Теперь мошенники не смогут легко получить средства, используя «слитые» данные граждан.
Следует знать, что самозапрет можно оформить неограниченное количество раз.
Так называемый «период охлаждения» (при подаче заявления и затем снятии самозапрета) предоставит гражданам возможность обдумать решение о получении кредита, а не брать без нужды кредиты и займы.
Таким образом, гражданин не сможет сразу получить кредит (займ), ему придётся выполнить ряд действий, а именно снять сперва свой самозапрет, сроки рассмотрения как минимум сутки.
А если мошенники оформят дистанционно кредит (займ) на гражданина без его ведома, кредитор не сможет взыскать в таком случае с заёмщика средства, будет проведена проверка, скорее всего возбуждено уголовное дело и далее кредит спишут с гражданина, если будет доказано, что он не оформлял кредит.
Минусы самозапрета.
Имеются и недочёты по закону, на бумаге как говорится одно, на практике совсем другое. Так например, возможен длительный процесс по снятию самозапрета.
То есть, когда понадобятся вдруг срочно деньги, гражданин не сможет их сразу получить, придёться пройти все этапы и соблюсти формальность.
Поэтому, сперва следует подумать, а надо ли Вам подавать на самозапрет либо самостоятельно ограничить себя, не брать без необходимости кредиты.
При этом надо знать, что до 1 марта 2025 года самозапрет на кредиты (займы) можно установить при личном обращении в банк или в МФО.
Дистанционно самозапрет сейчас оформить не получиться. В связи с этим, правом на самозапрет смогут воспользоваться не все, так как многие проживают в местах, где нет отделений банков и МФО. Что говорит о том, что закон не совсем был продуман и имеется ряд вопросов. Как и не все могут воспользоваться интернетом в дальнейшем при подаче заявления ввиду его отсутствия, как бы это сейчас не звучало.
На наш взгляд, брать или не брать кредит следует решать самим гражданам, взвесить всё за и против, рассчитать свои возможности, не стоит забыть, что можно потерять неожиданно источник дохода, в течение работу, отсюда и наступают проблемы. Поэтому, перед тем, как брать кредит, подумайте, надо ли Вам это или нет.
Кредитор впарве при любом долге или просрочке обратиться с иском в суд, а затем обратиться с судебный приказом или исполнительным листом к судебным приставам либо взыскать напрямую через банк задолженность в полном объёме.
Также рекомендуем, если уж решились, взять потребительский кредит, но в виде рассрочки, то есть, фактически без установления процентов по кредиту, по простой схеме: сколько взял в кредит, столько и заплатил через определённое время. И главное, внимательно читайте кредитные договора, особенно надо быть осторожным при навязывании банками своих дополнительных услуг, например страховка по кредиту, которая на практике совершенно не нужна и Вам в принципе не поможет, если не сможете платить по кредиту, это обычный развод на деньги и в конечном итоге, увеличение общего размера долга по кредиту. За страховку по кредиту ведь надо также платить, как и проценты по кредиту.
Но если оформили такую страховку, от неё можно отказаться без санкций в течение 2 недель, имеется удачная судебная практика.
Проконсультируйтесь с юристам, которые после изучения кредитного договора разъяснят Ваши права и обязанности, предоставят полезные советы или лайфхаки. Кредит это не панацея, и брать его не стоит без надобности.
Запомните одно, кредиты и займы это финансовые продукты кредитных учреждений с целью получения своей в первую очередь выгоды. Будьте сами осмотрительны всегда. Не подписывайте наперёд ничего.
Если Вам понравилась моя публикация, ставьте лайк, комментируйте и подписывайтесь. И знайте всегда свои права - это Ваша жизнь.
Юрист
Кочетков А. В.
https://www.9111.ru/questions/77777777723679704/
