Мир не стоит на месте, и это касается не только технологий и социального прогресса, но и ухищрений злоумышленников в финансовой сфере. Современные мошенники, взяв на вооружение последние достижения в области машинного обучения и нейросетей, придумали целый арсенал уловок, чтобы обмануть доверчивого клиента. В этой статье мы рассмотрим актуальные способы мошенничества и подскажем, как не стать их жертвой.
Использование инфоповодов как приманки
Схемы «банковского» обмана стали более изощренными. Злоумышленники изобретательно используют информационные поводы, например, повышение ключевой ставки ЦБ, чтобы заманить клиентов предложением нереально высоких процентов кэшбэка по кредитным картам или сниженных ставок по кредитам.
Один из примеров такого обмана - обещание кэшбэка в 10% годовых по картам. Мошенники, выдавая себя за сотрудников банка, выманивают у потенциальных клиентов персональные данные, такие как кодовое слово, пароли от СМС, номер карты и CVV-код. В итоге погоня за прибылью превращается в полную потерю средств на счете.
Как россиян обманывают с помощью дипфейков?
В последнее время число инцидентов с использованием дипфейков, то есть фальсификаций мультимедийных материалов с помощью искусственного интеллекта, значительно увеличилось. В первый месяц 2024 года количество таких атак достигло более 2 тысяч (данные RTM Group). Особая активность мошенников с использованием этой технологии началась с конца 2022 года, когда пошла волна рассылок вредоносных кодов и фишинговых сообщений, созданных с помощью алгоритмов машинного обучения вроде ChatGPT.
В 2023 году мошенники получили дополнительные возможности - технологии, позволяющие менять голоса людей практически в реальном времени. Так появилась возможность загрузить образец голоса (например, фрагмент записанного разговора или голосового сообщения из мессенджера) и преобразовать его до неузнаваемости, генерируя новые записи с искаженным содержанием. Это открывает двери для новых форм обмана, так как злоумышленники могут подделать голоса родственников или знакомых, чтобы убедить жертву перечислить денежные средства или предоставить конфиденциальные данные.
Большинство атак дипфейками направлены на кражу денег у физических лиц. Преступники убедительно воспроизводят голоса родственников или друзей. В сети, в последнее время, начали появляться объявления, предлагающие деньги за озвучивание реклам и фильмов. На основе записанных голосов, мошенники создают аудиосообщения, с помощью которых выманивают деньги у знакомых жертвы.
Массовая рассылка от «знаменитостей»
Также известны случаи, когда фальшивые видеозаписи со знаменитостями используются для продвижения недобросовестных инвестиционных проектов. Например, известный актер или бизнесмен в социальной сети якобы призывает пользователей вложить деньги в сомнительный проект и получить прибыль. И некоторые доверчивые пользователи заходят на мошенническую платформу и переводят деньги. В итоге выясняется, что видео сделано с помощью нейросети. И на самом деле никто не призывал инвестировать. В 2023 году по Youtube разлетелось видео с Илоном Маском, который призывал инвестировать в “криптовалютный проект”. Само собой, никакой прибыли инвесторы бы не получили.
Но подделки бывают настолько убедительными, что с первого раза даже и не поймешь, что это фейк. Еще пример, когда в социальных сетях Казахстана в начале 2024 года запустили обращение президента Токаева, который призывал граждан инвестировать в новую платформу Kaspi. Мошенники использовали не только лицо президента, но и название популярного банка. Конечно, официальные СМИ и представители самой финансовой компании поспешили опровергнуть информацию, но некоторые люди все же лишились своих денег, инвестировав в эту псевдо-платформу.
Как защититься от дипфейков?
Эксперты отмечают, что злоумышленники активно внедряют новые технологии, в том числе записи голоса для подмены биометрии. Первые случаи таких атак уже зарегистрированы. Преступники используют видеоконсультации банков, чтобы перехватить управление финансами клиента. Банки при этом сталкиваются с необходимостью разработки новых технологий для обеспечения безопасности своих клиентов.
Защититься от дипфейков можно с помощью уже известных методов обнаружения мошенничества. Системы антифрод в банках реагируют на нетипичное поведение клиентов, например, на внезапные крупные переводы или заявки на большие кредиты. В таких ситуациях операции приостанавливают для дополнительной проверки и разъяснительной работы с клиентом.
Использование нейросетей для подделки документов
Мошенники начали использовать алгоритмы машинного обучения для подделки документов, включая паспорта и водительские удостоверения. Но оформить кредит в банке по таким документам почти невозможно. Чаще всего такие сведения используются в МФО для получения микрозаймов на суммы до 100 тыс. руб. Чтобы не стать жертвой злоумышленников, не заполняйте анкеты с использованием своих данных на сомнительных ресурсах. Не скачивайте сомнительные приложения на смартфон.
Спекуляция СВО
Пример такого способа обмана - массовая рассылка писем о «новом налоге на СВО». Пользователям предлагают отказаться от уплаты налога. И после этого идет ссылка, по которой следует перейти. Если вы проигнорируете сообщение, то ничего не будет. Естественно, никакого налога на специальную военную операцию нет. Но если вы перейдете по ссылке, заполните предложенную анкету, оставите мошенникам свои данные. Эти сведения они могут использовать в целях наживы.
Как не стать жертвой мошенников?
- Не верьте в сказки о легкой наживе. Скептицизм и бдительность - ваши самые надежные союзники. Помните, реальные банки редко предложат условия, которые не соответствуют среднерыночным.
- Никогда не делитесь своими персональными данными по телефону или электронной почте, особенно если вас о них просят неожиданно. Защищайте свои CVV-коды, пароли и коды из СМС.
- Дважды проверяйте информацию. Перед тем как что-либо предпринять, удостоверьтесь в подлинности запроса, перезвонив в банк по номеру, который вы найдете на официальном сайте финансовой организации.
- Следите за новостями и отчетами о новых видах мошенничества и учитесь на чужих ошибках.
- Если ваш знакомый срочно просит перевести деньги и отправляет голосовое сообщение, перепроверьте данные. Перезвоните своему знакомому или родственнику, убедитесь, что ему или ей действительно срочно нужны деньги.
В мире, где даже голос и подпись могут быть подделаны с помощью высоких технологий, бдительность и знания о том, какие уловки использует современное мошенничество, помогут защитить ваши финансы от злоумышленников.
Эксперты считают, что имитация мультимедийного контента с использованием дипфейков будет развиваться и станет еще одним инструментом в арсенале мошенников. В этом контексте обучение финансовой грамотности и информирование о существующих схемах обмана, включая технологические новинки, будет играть ключевую роль в борьбе против такого вида преступлений.
---
Вы хотите знать больше о финансах? Загляните в наш раздел Банк знаний.
Вам нужны деньги? Обратитесь к нам.
