Всем доброго времени суток дорогие читатели. Сегодня Вашему вниманию предлагается разбор актуальных госпрограмм по ипотеке в 2024 году.
На данный момент в России продолжают функционировать различные привилегированные ипотечные программы, однако некоторые из них претерпели изменения. Стоит напомнить, что с прошлого года первоначальный взнос стал более значительным, а максимальная сумма кредита - меньше. В данной статье Мы вместе с Вами рассмотрим все имеющиеся виды льготной ипотеки, доступные для оформления.
Итак, с начала 23 декабря 2023 года правительство Российской Федерации установило новый минимальный порог первоначального взноса по ипотеке с государственной поддержкой на уровне 30% и установило единый предельный размер кредита для всех регионов - 6 млн рублей (прежде Москва, Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область могли взять до 12 млн рублей).
Вторым ключевым изменением стало связанно с количеством доступных льготных кредитов. Теперь один человек может быть заемщиком, созаемщиком или поручителем только по одной программе льготной ипотеки. Исключение сделано лишь для программы "Семейная ипотека" (если первый кредит по этой программе был взят до 23 декабря 2023 года, то второй можно оформить без ограничений, однако, если семейная ипотека была оформлена после указанной даты, а заемщик хочет получить еще один кредит, необходимо выполнить три условия: закрыть предыдущую ипотеку, родить еще одного ребенка и приобрести жилье большей площади).
А теперь разберем актуальные программы по ипотеке
- Ипотека с государственной поддержкой
Пожалуй это самая распространенная программа на ипотечном рынке, так как она не имеет специальных требований к заемщикам. Эта программа действует до июня 2024 года и доступна для граждан любого возраста, из разных сфер занятости и семейного положения.
Основное условие — ипотека оформляется только на недвижимость от застройщика. Можно купить готовое или строящееся жилье (квартиру или дом) у юрлица или ИП, купить земельный участок для возведения дома, а также построить дом самостоятельно или при помощи подрядчика.
Условия ипотеки с господдержкой включают в себя:
Возраст заемщика: от 18 до 75 лет (на момент погашения кредита).
Процентная ставка: до 8% годовых.
Первоначальный взнос: от 30% (можно использовать материнский капитал). Размер ипотечного кредита: до 6 млн рублей для всех регионов России.
Срок ипотечного кредита: до 30 лет.
- Семейная ипотека
Для ее получения необходимо иметь хотя бы одного ребенка, родившегося после 1 января 2018 года (или усыновленного, но родившегося после этой даты). Кредит могут получить также родители, воспитывающие детей в одиночку.
Для родителей детей с инвалидностью ограничений по дате их рождения нет, но дети или ребенок должны быть несовершеннолетними.
Купить разрешается жилье от застройщика. Исключение — сельские местности Дальневосточного федерального округа и арктических регионов, где можно приобрести квартиру или дом на вторичном рынке.
Условия семейной ипотеки включают в себя:
Возраст заемщика: от 18 до 75 лет (на момент погашения кредита). Процентная ставка: до 6% годовых.
Первоначальный взнос: от 20% (можно использовать материнский капитал). Размер ипотечного кредита: до 12 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, до 6 млн для остальных регионов России.
Срок ипотечного кредита: до 30 лет.
- Ипотека-IT
Сотрудники IT-компаний могут оформить займ на льготных условиях, если подходят под требования.
Главное из них — работать в организации, аккредитованной в Минцифры. Проверить это можно на портале «Госуслуги», введя ИНН или название компании.
Приобрести по IT-ипотеке можно только новое жилье: квартиру в строящемся доме по договору ДДУ, готовую квартиру или дом от застройщика. А также в программу включена возможность строительства дома по договору подряда и приобретения земельного участка для строительства дома.
Условия IT-ипотеки включают в себя:
Возраст: от 18 до 50 лет.
Процентная ставка: до 5% годовых.
Первоначальный взнос: от 20% (можно использовать материнский капитал). Размер ипотечного кредита: до 18 млн в регионах-миллионниках, до 9 млн в остальных регионах.
Срок ипотечного кредита: до 30 лет.
Заемщики от 36 лет и старше должны также пройти ценз по доходам. IT-ипотеку им дадут, если средняя зарплата за три месяца до вычета НДФЛ составляет:
от 150 тысяч рублей для сотрудников компаний, расположенных в Москве;
от 120 тысяч рублей для сотрудников компаний, расположенных в других городах-миллионниках;
от 70 тысяч рублей для сотрудников компаний, расположенных в остальных городах.
Если заемщик уволится из IT-компании и в течение полугода не устроится в новую, тоже аккредитованную Минцифры, банк вправе поднять процентную ставку по ипотеке до ключевой, увеличенной на 2,5–4,5%.
- Сельская ипотека
Программа сельской ипотеки предоставляет возможность получения кредита на приобретение или строительство недвижимости в сельских районах. Это включает в себя покупку домов, земельных участков под строительство, а также квартир в новостройках (в домах высотой до 5 этажей). Хотя сельская ипотека также позволяет приобретать вторичное жилье, оно должно быть не старше пяти лет, если продается физическим лицом, и не старше трех лет, если продается юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.
Условия сельской ипотеки включают:
- Возраст заемщика: от 18 до 75 лет на момент погашения кредита.
- Процентная ставка: до 3% годовых.
- Первоначальный взнос: от 20% (возможно использование материнского капитала).
- Максимальный размер ипотечного кредита: до 6 млн рублей.
- Срок кредита: до 25 лет.
Для приобретения жилья в приграничных сельских районах процентная ставка составляет всего 0,1%. Эти районы включают в себя регионы, такие как Астраханская, Волгоградская, Калининградская, Курганская, Новосибирская, Омская, Оренбургская, Смоленская, Челябинская области, Алтайский край, а также республики Северная Осетия — Алания, Дагестан, Карелия и Карачаево-Черкесия. Подробную информацию о конкретных населенных пунктах, где действует льготная ставка, можно уточнить у менеджера банка.
- Дальневосточная и Арктическая ипотеки
Дальневосточная и Арктическая ипотеки предлагают одинаковые условия для заемщиков, с разницей в регионах приобретения жилья.
Для Дальневосточной ипотеки это регионы Дальнего Востока, такие как Амурская область, Бурятия, Еврейская автономная область, Забайкальский, Камчатский, Приморский, Хабаровский края, Магаданская и Сахалинская области, Чукотский автономный округ и Якутия.
Для Арктической ипотеки — это регионы арктической зоны: Мурманская область, Ненецкий автономный округ, Ямало-Ненецкий автономный округ, определенные муниципалитеты Архангельской области, Карелии, Республики Коми и Красноярского края.
Условия Дальневосточной и Арктической ипотек включают:
- Возраст: до 35 лет для молодых семей и одиночных родителей; без ограничений для участников программ "Арктический гектар" и "Дальневосточный гектар", а также для тех, кто переехал в регион по программе повышения мобильности трудовых ресурсов, работает более 5 лет в образовательной или медицинской сфере на территории Дальнего Востока, или для вынужденных переселенцев из Украины, ДНР или ЛНР.
- Процентная ставка: до 2% годовых.
- Первоначальный взнос: от 20% (возможно использование материнского капитала).
- Максимальный размер ипотечного кредита: до 9 млн рублей при покупке жилья площадью более 60 квадратных метров.
- Срок кредита: до 20 лет.
- Возможность приобретения как нового, так и вторичного жилья в сельской местности Дальнего Востока и Арктических регионов.
В целом, несмотря на вызовы и неопределенность, российский рынок недвижимости остается перспективным для инвестиций. Стабильный спрос на жилье, поддержка государства и развитие инфраструктуры создают благоприятные условия для развития рынка. Однако для успешных инвестиций необходимо учитывать все аспекты и факторы, оказывающие влияние на рынок недвижимости в России в будущем.
До новых встреч!
